Nutzen einer geschäftlichen Kreditlinie für Ihr kleines Unternehmen

Von Dmitriy Fomichenko

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Der Zugang zu Krediten kann Ihrem kleinen Unternehmen helfen, erfolgreich zu sein - selbst wenn es Schwierigkeiten gibt.

Es gibt eine Reihe von Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen, aber eine Business-Kreditlinie ist häufig die beste Wahl für diejenigen mit kurzfristigen und gelegentlichen Kreditbedürfnissen.

Eine Geschäftskreditlinie kann Ihrem Unternehmen das notwendige Betriebskapital zur Verfügung stellen, um den Bestand zu erhalten, Notfallaufträge auszuführen und andere dringende Geschäftsanforderungen zu erfüllen. Es kann auch dazu beitragen, einen gleichbleibenden Cashflow aufrechtzuerhalten, die Geschäftsausgaben leicht zu verfolgen und sogar Erweiterungspläne zu finanzieren.

Finanzierungsprodukte

Geschäftskreditlinien sind eines von drei Hauptprodukten, die kleine Unternehmen zur Finanzierung verwenden.

Wenn Sie sich für eine Geschäftskreditlinie qualifizieren, erhalten Sie einen Höchstbetrag, für den Sie zu jedem Zeitpunkt gemäß den Anforderungen Kredite aufnehmen können. Die Zinssätze sind im Vergleich zu den anderen Finanzierungsoptionen eher niedrig, sie sind jedoch wahrscheinlich auch variabel, sodass der Zinssatz im Laufe der Zeit steigen kann.

>> MEHR: Beste Optionen für eine Geschäftskreditlinie

Mit Krediten für kleine Unternehmen können Sie sich einen Pauschalbetrag für geschäftliche Zwecke ausleihen. Traditionelle Kreditgeber wie Banken bieten ihnen normalerweise feste oder variable Zinssätze von etwa 5% bis 12% an, während Zinssätze von Online-Kreditgebern oder Marktplätzen häufig höher sind. Geschäftskreditkarten sind wie persönliche Kreditkarten mit relativ hohen Zinssätzen im Bereich von 12,99% bis 29,99% ausgestattet. Darüber hinaus ist eine persönliche Garantie erforderlich, dh wenn Ihr Unternehmen nicht bezahlt, wirkt sich dies auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aus.

>> MEHR: Wie bekomme ich einen Kredit für kleine Unternehmen?

Hauptunterschiede

Jede Finanzierungsoption ist aus verschiedenen Gründen für kleine Unternehmen wichtig, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede.

• Verwendungszweck: Sie erhalten das Geld aus einem Unternehmensdarlehen auf einmal. Sie können sich jedoch bis zu Ihrem Limit immer wieder eine Kreditkarte oder Kreditlinie leihen - solange Sie den Kreditgeber zwischendurch zurückzahlen.
• Zahlung: Geschäftskredite und Kreditkarten erfordern monatliche Zahlungen. Sie zahlen jedoch nur, wenn Sie eine Geschäftskreditlinie verwenden. Keine Nutzung bedeutet null Zahlungen.
• Zinsen: Sie zahlen auf den gesamten Betrag eines Unternehmensdarlehens Zinsen. Sie zahlen jedoch nur für den Betrag, den Sie tatsächlich für eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen entleihen. Sie zahlen keine Zinsen basierend auf Ihrem Kreditlimit, es sei denn, Sie haben alle ausgenutzt.
• Qualifikationen: Unternehmenskredite und Kreditlinien haben umfassende Qualifikationsanforderungen, so dass es für kleine Unternehmen manchmal schwierig ist, eine Genehmigung zu erhalten. Business Kreditkarten sind einfacher zu qualifizieren.

Auswahl Ihrer Geschäftskreditlinie

Angesichts der niedrigeren Zinssätze und der flexiblen Kreditvereinbarungen können Kreditlinien für kleine Unternehmen aufgrund ihres kurzfristigen und wiederkehrenden Finanzierungsbedarfs die beste Wahl sein. Sie können auch mit flexibleren Rückzahlungsoptionen und niedrigeren Abschlusskosten ausgestattet sein als ein Darlehen.

Sie können eine gesicherte oder ungesicherte Kreditlinie beantragen. Als Sicherheit für eine gesicherte Kreditlinie müssen Sie Hard Assets wie Heim, Fahrzeug, Inventar oder sogar Geschäftsausstattung verwenden. Eine ungesicherte Kreditlinie beinhaltet keine Sicherheiten, daher ist es etwas schwieriger, sich für eine zu qualifizieren. Ungesicherte Kreditlinien haben tendenziell auch höhere Zinssätze, da sie für das Finanzinstitut riskanter sind.

Best Practices

Um sich für eine Geschäftskreditlinie zu qualifizieren, konzentrieren Sie sich auf die Pflege einer guten persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit. Sie müssen auch die Fähigkeit Ihres Unternehmens beweisen, einen positiven Cashflow zu erzielen, da die Kreditgeber dies bei der Beurteilung Ihrer Zahlungsfähigkeit berücksichtigen.

Es kann sinnvoll sein, eine niedrigere Kreditlinie zu beantragen, eine positive Transaktionshistorie aufrechtzuerhalten und später nach Erhöhungen zu suchen. Sie sollten sich jedoch immer um einen Antrag bewerben, bevor Sie ihn benötigen. Schließlich soll Ihre Kreditlinie Ihr Unternehmen in der Stunde der Not unterstützen, also sollten Sie nicht versuchen, einen Kredit zu bekommen, wenn es bereits Probleme hat.

Dmitriy Fomichenko ist Präsident und Gründer von Sinn finanziell, ein Anbieter von Selbstabzugskonten.

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