Was ist ein Zahltagdarlehen?
Was ist ein Minikredit?
Inhaltsverzeichnis:
- Wie funktionieren Zahltagdarlehen?
- Wie viel kann ich mit einem Zahltagdarlehen ausleihen?
- Was brauche ich, um ein Zahltagdarlehen zu bekommen?
- Wie viel kostet ein Zahltagdarlehen?
- Wie wirkt sich ein Zahltagdarlehen auf mein Guthaben aus?
- Was passiert, wenn ich ein Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen kann?
- Zahltag Darlehen Alternativen zu prüfen
- Zahltag Darlehen Alternativen zu vermeiden
- Was kommt als nächstes?
- Erhalten ein kleines persönliches Darlehen
- Lernen Was macht einen Kreditgeber räuberisch
- Finden Möglichkeiten, schnelles Geld zu verdienen
Ein Zahltagdarlehen ist ein kostspieliges, kurzfristiges Darlehen für einen kleinen Betrag - in der Regel 300 bis 400 US-Dollar -, das bei Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden soll. Zahltagdarlehen erfordern nur ein Einkommen und ein Bankkonto und werden häufig an Personen vergeben, die schlechte oder nicht vorhandene Kredite haben.
Finanzexperten warnen vor Zahltagdarlehen - insbesondere wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht sofort zurückzahlen kann - und empfehlen, stattdessen eine der vielen alternativen Kreditquellen zu suchen.
Zahltagdarlehen sehen in fast jedem Staat anders aus. Sie können mit Namen wie Barkredit, verzögerte Einlage, verzögerte Darstellung oder Kreditzugangsgeschäft bezeichnet werden.
Wie funktionieren Zahltagdarlehen?
Ein Zahltag-Kreditgeber bestätigt Ihre Einkommens- und Girokontodaten und liefert Geld in nur 15 Minuten in einem Geschäft oder, wenn die Transaktion online ausgeführt wird, am nächsten Morgen mit einer elektronischen Überweisung.
Zahltagdarlehen können nach Namen lauten wie Barkredit, verzögerte Einlagen, zurückgestellte Darstellung oder Kreditgeschäft.
Im Gegenzug fordert der Kreditgeber einen unterschriebenen Scheck oder die Erlaubnis zum elektronischen Abheben von Geld von Ihrem Bankkonto. Das Darlehen ist unmittelbar nach Ihrem nächsten Zahltag fällig, in der Regel in zwei Wochen, manchmal aber in einem Monat.
Wenn das Darlehen in einem Geschäft ausgestellt wird, vereinbart der Darlehensgeber einen Termin für die Rückgabe und Rückzahlung, wenn das Darlehen fällig ist. Wenn Sie nicht angezeigt werden, führt der Kreditgeber den Scheckbetrag zuzüglich Zinsen aus. Online-Kreditgeber initiieren eine elektronische Auszahlung.
Online-Zahltagdarlehen können einen direkten Zahltagdarlehensgeber durchlaufen, der seine eigenen Entscheidungen über Kredite oder Makler trifft, die Ihr Darlehen an den Meistbietenden verkaufen. Beide Situationen bergen ein Risiko, aber wenn Sie der Meinung sind, dass Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen müssen, wählen Sie einen direkten Kreditgeber, um zusätzliche Kosten und Betrugsrisiken zu vermeiden.
" MEHR: Was ist ein direktes Zahltagdarlehen?
Zurück nach obenWie viel kann ich mit einem Zahltagdarlehen ausleihen?
Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt von den Gesetzen Ihres Staates und dem Stand Ihrer Finanzen ab. Die meisten Staaten, die Zahltagdarlehen zulassen, begrenzen die Beträge zwischen 300 und 1.000 US-Dollar. Details zu den Grenzwerten finden Sie hier.
Dies bedeutet nicht, dass Sie für den höchsten gesetzlich zulässigen Betrag genehmigt werden. Ein Zahltag-Darlehensgeber wird Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und die Zahltag-Darlehensgeschichte berücksichtigen, um zu bestimmen, wie viel Sie vernünftigerweise erwarten können, sich zurückzuzahlen.
Zurück nach obenWas brauche ich, um ein Zahltagdarlehen zu bekommen?
Um sich für ein Zahltagdarlehen zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel ein aktives Bankkonto, einen Personalausweis und einen Einkommensnachweis, z. B. einen Pay-Stub. Du musst mindestens 18 sein.
Um sich für ein Zahltagdarlehen zu qualifizieren, benötigen Sie normalerweise ein aktives Bankkonto, einen Personalausweis und einen Einkommensnachweis.
Sie können für ein Zahltagdarlehen trotz Einkommen und Bankkonto aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden. Dazu gehören:
- Sie verdienen nicht genug Geld. Kreditgeber benötigen in der Regel einen monatlichen Nettoeinkommen von mindestens 500 USD
- Sie erfüllen keine Rückzahlungsanforderungen. In den Staaten gibt es möglicherweise spezielle Gesetze, die die Höhe Ihres Einkommens einschränken, und jeder Kreditgeber verfügt möglicherweise über einen eigenen Algorithmus, um das Risiko abzuschätzen, das Sie nicht zurückzahlen.
- Sie haben bereits ein ausstehendes Darlehen. Kreditgeber zeichnen ein Unternehmen, das Kredite in Echtzeit verfolgen kann.
- Sie sind Militär im aktiven Dienst. Das Bundesgesetz verhindert, dass Zahltagdarlehen Kreditzahlungen zu mehr als 36% APR an Militärangehörige vergeben. Einige Kreditgeber finden Wege in Bezug auf das Gesetz, andere schließen sie als Kunden aus.
- Sie haben vor kurzem eine Insolvenz.
- Sie haben kürzlich Abgelaufene Schecks.
- Sie sind noch nicht lange genug beschäftigt worden.
- Ihr Bankkonto wurde zu kürzlich eröffnet.
Wie viel kostet ein Zahltagdarlehen?
Laut einer Studie des Bundesamtes für Verbraucherschutz sind die Kosten eines Kredits von einem Zahltag-Kreditgeber in der Regel 15 USD für jeweils 100 USD. Bei einem zweiwöchigen Darlehen bedeutet dies effektiv einen effektiven Jahreszins von 391%.
Online-Zahltag-Kreditgeber verlangen tendenziell höhere Zinssätze und fordern häufig eine Befreiung von staatlichen Zinsobergrenzen. Die CFPB stellte fest, dass der durchschnittliche Online-Zahltagdarlehen 23,53 USD pro 100 USD entlehnte. Das ist ein Jahreszins von 613%.
Wenn das Darlehen am ersten Zahltag nicht vollständig zurückgezahlt wird, wird eine neue Finanzierungsgebühr hinzugefügt, und der Zyklus wird wiederholt. Innerhalb weniger Monate können Kreditnehmer mehr Zinsen erhalten als der ursprüngliche Kreditbetrag. Laut The Pew Charitable Trusts zahlt der durchschnittliche Kreditnehmer 520 US-Dollar an Gebühren, um wiederholt 375 US-Dollar zu leihen.
Aus diesem Grund sind Zahltagdarlehen riskant - es ist leicht, in einem Schuldenkreislauf gefangen zu sein und teuer zu sein.
Zurück nach obenWie wirkt sich ein Zahltagdarlehen auf mein Guthaben aus?
Die meisten Zahltag-Kreditgeber prüfen weder die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers noch melden er pünktliche Zahlungen an die Kreditauskunfteien, so dass die Kreditbewertung nur minimal beeinflusst wird.
Wenn Sie den Kredit jedoch nicht zahlen, kann der Zahltag-Kreditgeber den Zahlungsausfall den Büros melden oder die Schulden an eine Inkassobüro verkaufen, die dies tut, wodurch Ihre Kredit-Scores beschädigt werden.
Zurück nach obenWas passiert, wenn ich ein Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen kann?
Die Kreditgeber werden weiterhin versuchen, Geld von Ihrem Konto abzuheben. Manchmal werden die Beträge in kleinere Stücke aufgeteilt, um die Chance zu erhöhen, dass die Zahlung durchlaufen wird. Jeder fehlgeschlagene Versuch kann Bankgebühren gegen Sie auslösen.
Zur gleichen Zeit werden Zahltag-Kreditgeber Sie anrufen und Briefe von ihren Anwälten senden.Sie können sogar Ihre persönlichen Referenzen anrufen.
Ein Kreditgeber kann versuchen, für einen Teil des geschuldeten Geldes einen Vergleich mit Ihnen auszuhandeln. Oder der Kreditgeber kann das Darlehen an einen Inkassobürger auslagern, der eine Zivilklage einreichen kann.
Wenn die Klage erfolgreich ist, bleibt das resultierende Gerichtsurteil gegen Sie sieben Jahre lang öffentlich und kann zur Beschlagnahme Ihres Vermögens oder zur Pfändung Ihrer Löhne führen.
" MEHR: Was tun, wenn Sie ein Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen können
Zurück nach obenZahltag Darlehen Alternativen zu prüfen
Die meisten Leute, die Zahltagdarlehen aufnehmen, sagen, dass sie laut einer Pew-Umfrage andere Optionen haben. Kreditnehmer sagen, sie könnten Folgendes tun - alle sind in der Regel bessere Optionen als ein Zahltagdarlehen:
- Kosten reduzieren (81%)
- Verzögern Sie das Bezahlen einiger Rechnungen (62%)
- Ausleihen von Familie und Freunden (57%)
- Erhalten Sie ein Darlehen von einer Bank oder Kreditgenossenschaft (44%)
- Verwenden Sie eine Kreditkarte (37%)
- Vom Arbeitgeber leihen (17%)
Nehmen Sie an dem Quiz teil, um nach Alternativen zu Zahltagdarlehen zu suchen:
Die meisten Leute, die Zahltagdarlehen aufnehmen, sagen, sie hätten andere Möglichkeiten.
Die Pew-WohltätigkeitsstiftungUntersuchen Sie die Möglichkeiten, schnelles Geld oder mehr Einsparungen in Ihrem Budget zu erzielen, einschließlich Verkauf von Besitztümern und Erhöhen Ihres Einkommens mit Nebeneffekten.
Sobald Ihre sofortige Nothilfe in bar vorüber ist, können Sie einen Notfallfonds aufbauen. Wenn Sie im Laufe der Zeit sogar ein paar hundert Dollar sparen können, zahlen Sie sich im Notfall schneller zurück als der Kreditgeber.
" MEHR: Schnelle Möglichkeiten, um Geld zu leihen
Zurück nach obenZahltag Darlehen Alternativen zu vermeiden
Langfristige Zahltag-RatenkrediteDiese Darlehen sind sowohl in Geschäften als auch online erhältlich und verlängern die Rückzahlungsfrist auf bis zu drei Jahre. Sie brauchen kein gutes Guthaben - sie werben oft selbst als Ratenzahlungen ohne Kreditprüfung -, aber Sie müssen normalerweise die Anforderungen eines Zahltagdarlehens erfüllen. Die Zinsbelastung steigt schnell an: Ein dreijähriges Darlehen von 2.000 USD bei einem Jahreszins von 400% kostet über 16.000 USD.
Auto Titel Darlehen: Bei diesen kurzfristigen Darlehen müssen Sie, sofern sie rechtmäßig sind, den Titel Ihrem Fahrzeug als Sicherheit für die Schulden übergeben. Sie werden oft mit Zahltagdarlehen verglichen, aber sie können sogar noch schlimmer sein: Wenn Sie nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Auto beschlagnahmen.
