Die Geldzahlen, die Sie kennen müssen

Einige Zahlen sind wichtiger als andere. Wie viel Sie verdienen, ist zum Beispiel wichtig, aber Ihre finanzielle Gesundheit hängt viel mehr davon ab, wie viel Sie einhalten.

Wenn Sie bestimmte Zahlen kennen, können Sie feststellen, wie gut Sie Einkommen in Wohlstand umwandeln, und wie sich Ihre Ausgaben- und Steuersituation auf diesen Prozess auswirkt. Die folgenden Berechnungen können Ihnen helfen, bessere Entscheidungen zu treffen.

Ihre Wohlstandsquote

Eine Vermögensquote ist ein Maß dafür, wie effektiv Sie Ihr Lebenseinkommen in Vermögen umgewandelt haben.

Die Berechnung des Verhältnisses ist eine Schlüsselübung in "Your Money or Your Life", einem Leitfaden für die einfache Lebens- und Vorruhestandsbewegung, der erstmals 1992 veröffentlicht wurde. Die Autoren Joe Dominguez und Vicki Robin schlugen vor, die jährlichen Einnahmen über Ihr gesamtes Leben zu addieren in Sozialversicherungserklärungen oder alten Steuererklärungen angegeben. Zu diesem Gesamtbetrag können Sie anderes erhaltenes Geld hinzufügen, das der Sozialversicherung nicht gemeldet wurde, z. B. Anlage- und Zinserträge, Erbschaften, Geschenke und Gewinnspiele.

Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Nettowert zu berechnen - den Wert Ihres Vermögens (den Wert Ihres Vermögens) abzüglich des Betrags, den Sie schulden (Ihre Schulden).

Ihr Nettowert geteilt durch Ihr Lebenseinkommen, ausgedrückt als Prozentsatz, ist Ihre Vermögensquote - oder was Sie für all das Geld zeigen müssen, das in Ihr Leben fließt. Wenn Sie 500.000 US-Dollar verdient haben und Ihr Reinvermögen 125.000 US-Dollar beträgt, beträgt Ihre Vermögensquote 25%. Wenn Sie 1 Million Dollar verdient haben und Ihr Vermögen 2 Millionen Dollar beträgt, beträgt Ihre Vermögensquote 200%.

Hier gibt es keinen Pass / Fail. Jüngere Menschen werden wahrscheinlich niedrigere Quoten haben als ältere Menschen, die seit Jahrzehnten sparen und investieren. Wenn Sie Ihre Zahl kennen, können Sie motivieren, nach Möglichkeiten zu suchen, mehr zu sparen und mehr zu investieren, damit Ihr Verhältnis steigt.

Ihr Overhead-Verhältnis

Wie viel Ihres Nachsteueraufkommens wird durch grundlegende, unverzichtbare Ausgaben aufgezehrt? Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, kann die Berechnung des Overhead-Verhältnisses dazu beitragen, den Grund dafür zu erklären. Es kann auch nützlich sein zu wissen, wann Sie entscheiden, ob Sie sich neue Darlehenszahlungen leisten können oder wie viel Sie in einem Notfallfonds sparen können.

Eine Muss-Ausgabe ist eine Ausgabe, die nicht ohne ernsthafte Konsequenzen verzögert oder übersprungen werden kann. Dazu gehören Unterbringungskosten, Transport, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Versicherungen, Mindestdarlehenszahlungen und Kinderbetreuung. In ihrem Buch „All Your Worth“ empfehlen Elizabeth Warren und ihre Tochter Amelia Warren Tyagi, die Insolvenzexpertin (und der derzeitige Senator von Massachusetts), die Beschränkung der Must-Haves auf 50% des Nachsteueraufkommens.

Eine 50% -Grenze ist nicht leicht zu erreichen, aber sie befreit das Geld für "Willen" (30%) und für Ersparnisse oder Schuldentilgung (20%). Das Festhalten an einem Budget von 50/30/20 hilft den Menschen auch, den Verlust von Arbeitsplätzen und andere wirtschaftliche Rückschläge zu überleben, indem sie ihren Overhead begrenzen. Ein Notfallfonds in Höhe von drei Monaten, in dem es sich um unverzichtbare Ausgaben handelt, ist ein gutes Ziel, wenn Sie mit den Altersvorsorgeplänen auf Kurs sind und mühselige Schulden wie Kreditkarten abbezahlt haben. Jedes Darlehen kann erschwinglich sein, wenn die Zahlungen Ihre notwendigen Ausgaben nicht über die 50% -Marke hinaus treiben.

Ihre Steuersätze

Ihre Steuerklasse gibt nicht die Höhe der Steuern an, die für Ihr Gesamteinkommen gezahlt werden. Stattdessen gibt die Klammer (auch als Grenzsteuersatz bezeichnet) an, wie viel Uncle Sam vom letzten Dollar, den Sie verdient haben, behauptete. Wenn Sie ein einziger Filer in der Steuerklasse von 25% sind, werden die ersten 9.275 $ Ihres zu versteuernden Einkommens für 2016 mit 10%, die nächsten 28.375 mit 15% und der Betrag über 37.650 mit 25% besteuert.

Ihre Klammer bestimmt den Wert Ihrer Einzelpostenabzüge und steuerlich begünstigten Anlagen. Eine Person mit niedrigen Steuerbelastungen erhält beispielsweise nicht viel Wert durch Abschreibungen, wie Abzinsungen von Hypothekenzinsen oder Investitionen wie Kommunalanleihen oder variable Annuitäten, von denen die Betroffenen profitieren können.

Ihre zukünftige Steuerklasse ist ebenfalls wichtig. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Klammer im Ruhestand sinkt - was nach Meinung der Experten für die meisten Leute der Fall ist -, ist es jetzt ein guter Plan, abzugsfähige Beiträge zu einzelnen Vorsorgekonten zu leisten, da die Steuervergünstigungen bei diesen Beiträgen wahrscheinlich die Steuern übersteigen, die Sie zahlen werden künftige Rücknahmen der IRAs. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Grenzsteuersatz im Ruhestand höher ist, könnte es sinnvoll sein, nicht abzugsfähige Beiträge für eine Roth IRA zu leisten, die steuerfreie Abbuchungen im Ruhestand bietet.

Ihre Steuerklasse kann sich ebenso wie Ihre Gemeinkosten- und Wohlstandsquoten mit der Zeit ändern. Überprüfen Sie diese Zahlen regelmäßig, um auf dem Laufenden zu bleiben.

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.