So erfahren Sie, ob Ihr Portfolio ein Gewinner ist

Wegweiser durch die Krise: Wie Sie als Berater Ihre Kunden auf Kurs halten

Inhaltsverzeichnis:

Wählen Sie einen geeigneten Benchmark aus
Denken Sie daran, dass Indexfonds nicht als Benchmark dienen müssen
Vergessen Sie nicht die Gebühren
Überdenke es nicht

Die Qualität der Portfolio-Renditen ist wie bei vielen Finanzangelegenheiten relativ.

Um eine ungefähre Vorstellung davon zu erhalten, wie sich ihre Renditen stapeln, messen viele Anleger ihre Portfolioperformance an einer Benchmark wie dem S & P 500 oder dem Dow Jones Industrial Average.

Es ist nicht realistisch zu erwarten, dass Ihr Portfolio eine Benchmark übertrifft, es sollte jedoch mit dem Gesamtmarkt Schritt halten. So können Sie feststellen, ob sich Ihre auf dem richtigen Weg befindet.

Wählen Sie einen geeigneten Benchmark aus

Dies ist der Schlüssel, sagt Tim Shanahan, zertifizierter Finanzplaner und Präsident der Compass Capital Corporation in Boston. "Der typische Standard-Benchmark für viele Konten und Pläne ist der S & P 500, der möglicherweise mit den Assets, die Sie tatsächlich besitzen, korreliert."

Wenn Sie über ein gut diversifiziertes Portfolio verfügen, besitzen Sie nicht nur Aktien von US-amerikanischen Unternehmen unterschiedlicher Größe, sondern auch internationale Aktien, US-amerikanische und internationale Anleihen sowie alternative Anlageklassen wie Immobilien. Sie besitzen wahrscheinlich die meisten dieser Vermögenswerte in Form von Investmentfonds, aber Sie könnten auch einige einzelne Aktien und Anleihen halten.

Der S & P 500 spiegelt dagegen nur die Leistung von 500 der größten Unternehmen in den USA wider.

Ein Anlageberater kann eine gemischte Benchmark erstellen und diese mit der Performance Ihres Portfolios vergleichen. Ein Robo-Advisor wird wahrscheinlich eine ähnliche Aussage machen, oft über ein Online-Tool, mit dem Sie Ihr Portfolio anhand verschiedener Benchmarks verfolgen können.

Aber wenn Sie alleine sind, müssen Sie diese Arbeit erledigen: Vergleichen Sie die Aktien großer Aktien in Ihrem Portfolio mit dem S & P 500, aber schauen Sie sich auch andere Indizes an, sagt Brent Dickerson, zertifizierter Finanzplaner bei Trinity Vermögensverwaltung in Lubbock, Texas.

"Ich würde vorschlagen, den Russell 3000-Index als einen guten breiten Index für große, mittlere und kleine Unternehmen zu betrachten", sagt Dickerson. „Bei internationalen Aktien sollte der MSCI EAFE-Index als guter Referenzwert angesehen werden, sofern jemand in Industrieländern investiert ist.“ Der MSCI EAFE deckt Aktien in Europa, Australien und Fernost ab.

Denken Sie daran, dass Indexfonds nicht als Benchmark dienen müssen

Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) bilden bereits einen Index nach, unabhängig davon, ob dies der S & P 500 oder der Dow Jones ist. Diese Fonds besitzen alle Anlagen innerhalb eines Index, um deren Rendite nachzuahmen.

"Wenn Sie einen S & P 500-Index-ETF besitzen, ist der S & P 500 der Benchmark. Daher vergleicht ein Apfel im Wesentlichen den gleichen Apfel", sagt Dickerson.

Bei verwalteten Investmentfonds werden dagegen professionelle Anleger mit der Auswahl und Verwaltung ihrer Anlagen beauftragt. Daher müssen sie einen Benchmarking durchführen. Gleiches gilt für von Finanzberatern zusammengestellte Portfolios.

Vergessen Sie nicht die Gebühren

Investitionsgebühren sind unvermeidlich: 401 (k) s haben Verwaltungsgebühren. Investmentfonds, einschließlich Indexfonds und ETFs, haben eine Aufwandsquote. Wenn Sie mit einem Anlageberater oder Robo-Advisor zusammenarbeiten, wird Ihnen eine Verwaltungsgebühr in Rechnung gestellt. Und wenn Sie einen Teil Ihres Portfolios für den Aktienhandel verwenden, fallen Ihnen Handelsprovisionen an. ETFs, die wie Aktien gehandelt werden, unterliegen ebenfalls Handelsprovisionen, obwohl viele Broker mittlerweile eine Liste von provisionsfreien Fonds anbieten.

Gebühren reduzieren Ihre Rendite. Wenn Ihre Summe etwa 1% beträgt, zahlen Sie 10 Dollar für jeden 1.000 Dollar, den Sie investiert haben. Wenn Ihr Portfolio im Durchschnitt eine Rendite von 7% erzielt, sehen Sie tatsächlich eine Rendite von 6% nach Aufwand. Diese Gebühren spiegeln sich jedoch nicht in Benchmarks wider.

"Ein Benchmark ist eine reine Sache", sagt Shanahan. "Ziehen Sie die Gebühren ab, um die Roherträge zu sehen, und vergleichen Sie diese mit der Benchmark."

Die meisten Investmentfonds weisen eine Performance ohne Kostenquoten auf, aber Sie müssen möglicherweise Verwaltungsgebühren, Verwaltungsgebühren und Transaktionskosten selbst abziehen.

Überdenke es nicht

Die meisten Kontoprovider verwenden einen Benchmark für Ihre regulären Kontoauszüge. Viele stellen Online-Vergleichstools zur Verfügung. Sie müssen Ihr Portfolio jedoch nicht jede Woche, jeden Monat oder sogar nur ein Quartal vergleichen. Laut Shanahan sei es einmal im Jahr in Ordnung, vor allem für Ruhestandsinvestoren.

Sie sollten jedoch regelmäßig auf die Märkte achten, damit Sie nicht überrascht sind, was Sie in Ihren Aussagen finden.

"Es besteht die Gefahr, dass zu viele Schlagzeilen gemacht werden, aber viele Leute geben keine Aufmerksamkeit", sagt Shanahan. "Wenn der gesamte US-Aktienmarkt aus welchem Grund auch immer ausfällt, ist es logisch, dass auch Ihr Konto gesunken ist."

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