Vorbereitung auf das Affordable Care Act: Beratung für Kleinunternehmen |
Supreme Court hears latest legal challenge to Affordable Care Act
Inhaltsverzeichnis:
- Tipp # 1: Ändern Sie Ihre Einstellungspläne nicht nur wegen ACA
- Tipp # 2: Verzögerung der Erneuerung der Abdeckung, während sich der Staub auflöst
- Tipp # 3: Selbstfinanzierung in Betracht ziehen
- Tipp # 4: Betrachten Sie einen Gesundheitskontingent-Gesundheitsplan
- Tipp # 5: Aktualisieren Sie Ihr Budget, um die gestiegenen Kosten zu berücksichtigen.
Tipp # 1: Ändern Sie Ihre Einstellungspläne nicht nur wegen ACA
Mach weiter, was du tust. Wenn Ihr Unternehmen wächst, hören Sie nicht auf, nur weil Sie denken, dass der ACA Ihre Gesundheitskosten erhöhen wird. In der Tat könnte eine große Gruppe sogar eine gute Sache sein.
Größer ist für uns bei Software Advice besser. Es stimmt zwar, dass die Kosten für einige große Gruppen aufgrund der Pay oder Play-Regel steigen können. Die meisten großen Unternehmen bieten jedoch bereits eine Abdeckung, die den ACA-Anforderungen entspricht. Und es gibt keinen maximalen Selbstbehalt für große Gruppen, der zur Kontrolle der Prämienkosten beiträgt. Im schlimmsten Fall sollten große Gruppen nur erwarten, dass ihre Kosten für das Gesundheitswesen um fünf bis zehn Prozent steigen.
Tipp # 2: Verzögerung der Erneuerung der Abdeckung, während sich der Staub auflöst
Die Regierung könnte einige Bestimmungen noch verschieben oder ändern die ACA, die sich in öffentlichen und privaten Einrichtungen als unvorhersehbar belastend erwiesen haben.
Dons Rat: Warten Sie so lange wie möglich, um Ihre Berichterstattung zu erneuern. Unternehmen müssen die ACA-Anforderungen erst im Januar 2014 erfüllen. Daher hat sich unser Unternehmen entschlossen, mit unserem Broker zusammenzuarbeiten, um die Erneuerung der Deckung bis Dezember zu verzögern. Auf diese Weise können wir unsere aktuelle Berichterstattung - die wir mögen - behalten und uns etwas Zeit lassen, um zu sehen, ob die Regierung irgendwelche anderen Teile des Gesetzes rückt. Es ist ein Kinderspiel.
Tipp # 3: Selbstfinanzierung in Betracht ziehen
Im Rahmen einer voll versicherten Krankenversicherung zahlt der Arbeitgeber Prämien an einen Versicherungsträger, der die Kosten der von den Arbeitnehmern eingereichten Ansprüche übernimmt. Bei einem selbstfinanzierten Plan bezahlt der Arbeitgeber die Krankenversicherungsansprüche der Arbeitnehmer unter der Annahme des zuvor vom Beförderer gedeckten Risikos. Der Arbeitgeber kann wählen, welche Deckung und wie hoch Mitarbeiterprämien, Selbstbehalte und Copays festgelegt werden sollen. Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, den Plan selbst zu verwalten, oder einen Vertrag mit einem Versicherungsträger oder einem Third Party Administrator (TPA) abschließen.
Warum sollte ein Arbeitgeber dieses Risiko eingehen? Wenn Sie gesunde Mitarbeiter haben, könnten Sie feststellen, dass Ihre Gesamtansprüche weit weniger kosten würden als die Prämien, die sich aus dem Community-Rating für eine kleine Gruppe ergeben würden. Sie platzieren also im Wesentlichen eine Wette, dass Sie die Versicherung nicht brauchen. Im Rahmen eines selbstfinanzierten Plans legen die Arbeitgeber ihren voraussichtlichen Schadenbetrag auf die Anforderungshistorie und -nutzung der Mitarbeiter an, anstatt sie in das Community-Rating einzubeziehen. Selbstfinanzierte Pläne sind ebenfalls von den staatlichen Beitragssteuern befreit, was zu einer Steuerersparnis von etwa 2% pro Jahr im Vergleich zu voll versicherten Plänen führt.
Tipp # 4: Betrachten Sie einen Gesundheitskontingent-Gesundheitsplan
Wir überlegen uns ein "gesundheitsabhängiger Gesundheitsplan", der von den Mitarbeitern bestimmte gesundheitliche Anforderungen erfüllen muss, um Anreize zu erhalten, wie beispielsweise eine vollständig subventionierte Gesundheitsversorgung. Diese Anreize können mit biometrischen Screenings, einer Grippeschutzimpfung oder der Teilnahme an zielorientierten Wellness-Herausforderungen verbunden sein.
Vorteile gibt es reichlich: gesündere Mitarbeiter sind weniger geneigt, Ansprüche geltend zu machen und die Versicherungskosten niedrig zu halten.
Tipp # 5: Aktualisieren Sie Ihr Budget, um die gestiegenen Kosten zu berücksichtigen.
Da die Kosten aller Beteiligten steigen, sollten Sie herausfinden, wo Sie stehen. Sehen Sie sich die Coverage-Optionen an, die Ihrem Unternehmen zur Verfügung stehen, und schätzen Sie, wie viel Sie für jedes mögliche Ergebnis beiseite legen müssen.
Dieser Artikel hat wahrscheinlich nicht alle Ihre Fragen beantwortet - 2.700 Seiten Text müssen dazu führen mehr als ein bisschen Kopfkratzen. Ich hoffe, Dons Tipps werden Ihnen helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Zumindest hoffe ich, dass sie Ihnen erlauben werden, die richtigen Fragen zu stellen und Sie und Ihre Firma erfolgreich durch den Übergang zum ACA zu navigieren.
Dieser Artikel wurde ursprünglich in The New Talent Times vorgestellt. Um mehr zu lesen, klicken Sie hier.
[Foto mit freundlicher Genehmigung von Freestock.ca]