Der Preis des Prestiges: JPMorgan Chase Palladium vs. AmEx Platinum

Wenn die American Express Centurion® Card nicht ausreicht, um Ihren Geschmack zu befriedigen, tun Sie es mit der Visa® Black Card nicht so ganz, wenn Sie zu den 1% gehören und sich heutzutage ein wenig überfüllt fühlen, möchte Chase Sie. Es ist nicht einer, der AmEx den ganzen Ruhm stehlen lässt. Die Palladium-Karte von Chase selbst nimmt den Luxus auf ein Extrem. Sie besteht (natürlich) aus Palladium und die Unterschrift des Karteninhabers ist mit Gold lasergraviert. Aber ist dieses Exklusivitätsgefühl berechtigt? Oder nur ein aufwendiger Marketing-Trick, um die Kunden dazu zu bringen, eine hohe Jahresgebühr zu zahlen?

Psst… sag es niemandem, aber wir haben eine Kopie der Palladium-Belohnungsbroschüre erhalten. Klicken Sie auf das Bild, um es in voller Pracht zu sehen (Warnung - großer Download), oder lesen Sie weiter:

Es wird Ihnen vergeben, wenn Sie denken, dass das Palladium ein wenig übertrieben ist, insbesondere mit der jährlichen Gebühr von 595 US-Dollar. Denken Sie jedoch daran, dass die Karte hauptsächlich an Kunden von JPMorgan Private Banking verkauft wird, für die 600 USD ein Rundungsfehler ist. Wie die anderen Karten seines Kalibers - der Centurion, die Visa® Black Card und in gewissem Umfang auch die Platinum Card® von American Express - zahlen Sie für das Gütesiegel der Karte.

Das schmutzige kleine Geheimnis hier ist jedoch, dass das Palladium trotz der besonderen Metallkonstruktion und der Aura der Exklusivität eher der Platinum Card® von American Express als dem Centurion gleicht. Wie bei der Platinum Card® von American Express kann so ziemlich jeder einen Antrag stellen, wohingegen der Centurion nur für die Einladung bestimmt ist.

Und objektiv ist die Platinum Card® von American Express ein noch besseres Angebot, da sie mit einer niedrigeren Gebühr attraktivere Vorteile bietet. Es ist tatsächlich eine vernünftige Karte, wenn Sie ein Vielreisender sind, der Flughafenlounges liebt. Erwägen Sie die Karte möglicherweise nur, weil Sie die Jahresgebühr als Bonus erhalten. Dieser Fall ist mit dem Palladium schwieriger zu bewerkstelligen: Sie können die Jahresgebühr nicht einfach in Form von Vergütungen zurückzahlen, sodass Sie für das Prestige bezahlen.

Die Platinum Card® von American Express vs. Palladium auf einen Blick

Die Platinum Card® von American Express und der Chase Palladium haben nominell ähnliche Vorteile. Beide bieten Ihnen einen Conciergeservice, Zugang zur Priority Pass Lounge, keine Transaktionsgebühr im Ausland (obwohl das Palladium erst vor kurzem die F / X-Gebühren abgeschafft hat) und belohnt Punkte, die für Reisende nützlich sind. Aber.

Geld umsonst und deine Chips kostenlos

Der einzige Vorteil, den das Palladium gegenüber der Platinum Card® von American Express haben könnte, besteht darin, dass es in einen EMV-Chip eingebettet ist. Dies bedeutet, dass Sie es in Europa einsetzen können, wo es tatsächlich gute Betrugsschutzsysteme gibt. Versuchen Sie, Ihre AmEx-Karte herauszuziehen, und Sie hören möglicherweise ein paar stark akzentuierte Sniggers bei den rustikalen Amerikanern, die immer noch Magnetstreifen verwenden. Dies ist kein geringer Vorteil, da viele europäische Händler keine reinen Stripe-Karten verarbeiten. American Express plant nicht, seine in den USA ausgestellten Karten zu verbessern. Eine Sprecherin sagte der New York Times, dass sie "keine große Anzahl unserer Kartenmitglieder in den USA hatte, die Karten mit Chips fordern" und sie daher nicht bald ausgeben.

The Palladium kann The Platinum Card® von American Express in Bezug auf die Prämieneinnahmen schlagen: Sie erhalten 35.000 Ultimate Rewards Punkte (im Wert von 350 $) für 100.000 USD pro Jahr. Die Platinum Card® von American Express bietet keinen solchen Vorteil. Sie erhalten jedoch einen Anmeldebonus: Sammeln Sie 60.000 Membership Rewards®-Punkte, nachdem Sie Ihre neue Karte verwendet haben, um in den ersten 3 Monaten 5.000 $ an Einkäufen zu erhalten. Es gelten die Bedingungen. Das Palladium bietet Ihnen beim Reisen 2x Prämien, während Sie mit der Platinum Card® von American Express nur 2x Prämien erhalten, wenn Sie über AmEx reisen.

Auf der anderen Seite bietet die Platinum Card® von American Express wesentlich bessere reisebezogene Vorteile.Sie erhalten eine Gutschrift für das Global Entry-Programm, mit dem Sie Zolllinien überspringen können (eine Art netter für internationale Reisende, auf die die Karten gerichtet sind), deren Wert bei 100 US-Dollar liegt. Jedes Jahr erhalten Sie ein Guthaben für Unfälle in Höhe von 200 US-Dollar, um das Gepäck auszugleichen oder Gebühren zu ändern, Mahlzeiten während des Fluges usw. zu erhalten. Wenn Sie diese Vorteile gegen den 35.000-Punkte-Bonus von Palladium stapeln, sind Sie mit dem Palladium nur um 50 US-Dollar gestiegen, nachdem Sie 100.000 US-Dollar ausgegeben haben.

Die Platinum Card® von American Express ist die Schönheit des Balles, aber Palladium sitzt alleine bei den Brezeln

Einer der Hauptvorteile beider Karten besteht darin, dass sie Vergünstigungen für ihre Airline- und Hotelpartner bieten. Dies kann alles sein, von einer kostenlosen Zeitung bis zur Privatjetzeit. Aber während das Palladium einen Abschnitt mit verschwenderischen Details widmet, wie es Ihren nächsten British Airways-Flug verbessern wird, bietet American Express zu viele Partner, um sie zu zählen. Lass uns einen Blick darauf werfen:

Die Platinum Card® von American Express:

• Partnerhotels bieten Annehmlichkeiten im Wert von über 550 USD (AmEx-Schätzung), vom Frühstück für zwei Personen bis zum späten Check-out und für Zimmerupgrades
• Wenn Sie bei einer der 23 Partnerfluggesellschaften von AmEx, darunter British Airways, geschäftlich oder in der ersten Klasse buchen, erhalten Sie ein kostenloses Flugticket
• Erhalten Sie Annehmlichkeiten im Wert von 600 $ bei den drei privaten Privatjet-Unternehmen von AmEx
• Und der Kicker: Sie erhalten den kostenlosen Starwood Preferred Guest Gold Elite-Status, nur für die Karte. Das ist besser als selbst die Starwood Preferred Guest® Credit Card von American Express.

Chase Palladium:

• Kostenloses Begleitticket, wenn Sie bei British Airways geschäftlich oder in der ersten Klasse buchen
• Upgrade auf die erste Klasse mit Ticketkauf nach British Airways nach London
• Vorteile beim Fliegen mit dem einzigen privaten Jet-Partner Marquis
• Die Platinum Card® von American Express bietet nicht nur mehr Partnerschaften, sondern bietet auch bessere Vorteile. Sie erhalten zwar kein Upgrade auf die erste Klasse, aber das Palladium bringt Ihnen diesen Vorteil nur, wenn Sie eine Rundreise von den USA nach London mit British Airways buchen … und das sind viele Vorbehalte.

Die Mathematik

Nehmen wir an, Sie haben $ 100.000 ausgegeben und damit den Bonus für 35 Ultimate Rewards-Punkte verdient. Die Mathematik sieht ungefähr so ​​aus:

Also los geht's: Wenn wir die Unterschiede zwischen den Vorteilen betrachten, kommt die Platinum Card® von American Express heraus. Und das ist noch nicht einmal der Vorteil des Sammelns von Membership Rewards Punkten anstelle von Ultimate Rewards Punkten.

Mitgliedschaft vs. Ultimate: Ratet mal, wer eine volle Tanzkarte hat

Der Palladium-Vorteilsführer bietet die Möglichkeit, Ultimate Rewards-Punkte in Treueprogramme in Meilen umzuwandeln.

Sie sind jedoch auf die Partner von Chase beschränkt: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (einschließlich Priority Club) und Marriott. Oh und Amtrak. Wahrscheinlich nehmen Sie Amtrak nicht mit, wenn Sie eine dieser Karten haben. Sie nutzen wahrscheinlich ihre privaten Jet-Deals. Der entscheidende Punkt ist jedoch, dass Sie Ultimate Rewards Points in Meilen übertragen können, dies jedoch nicht mit sehr vielen Programmen möglich ist.

Auf der anderen Seite sind Membership Rewards-Punkte mit vielen weiteren Partnern gültig, darunter Air France, British Airways, British Airways, Delta, Frontier, Hawaiian, JetBlue, KLM, Singapore Airlines, beide Virgin Airlines, Hilton, Starwood und Priority Club und noch einige mehr.

Mitgliedschaftsbelohnungen> Ultimative Belohnungen. QED

Warum sollte sich jemand für das Palladium entscheiden, besonders vor 2011, wenn das Palladium mit einer Auslandsgebühr von 2% kam?

Es geht alles um Gütesiegel

Du gehst mit dem Palladium, weil es so ist nicht eine vernünftige Wahl. Ich meine, wenn Sie sich für eine seltene, goldgravierte, brieftaschengroße Deklaration Ihres hohen Reinvermögens entscheiden, möchten Sie nicht vorgeworfen werden, weil es wirtschaftlich sinnvoll ist.

Der JPMorgan Chase Palladium könnte sich durchaus bezahlt machen: Die Priority Pass-Mitgliedschaft wird mit rund 400 US-Dollar pro Jahr bewertet. Wenn Sie also den Schwellenwert von 100.000 US-Dollar erreichen, haben Sie die jährliche Gebühr von 595 US-Dollar mit dem zu ersetzenden Preis entlastet. Es ist jedoch schwer zu argumentieren, dass das Palladium einen besseren Wert als The Platinum Card® von American Express bietet, da Sie mehr und vor allem leicht zu quantifizierende Vorteile erhalten. Außerdem sind Membership Rewards besser als Ultimate Rewards, wie wir bereits festgestellt haben.

Wenn Sie also das Palladium erhalten, tun Sie es nicht, weil Sie ein Reisender sind, der Ihre Belohnungen maximieren möchte. Du machst es, weil du bereit bist, ein bisschen zu verlieren, um viel Ansehen zu gewinnen.