Warum verschwinden Kreditkarten-Nebeneffekte?
Warum Deine Kreditkarte nicht kostenlos ist
Inhaltsverzeichnis:
- Trend entwickeln
- Geringer Verbrauch, mangelndes Bewusstsein, wenig Interesse
- Neue Technologie
- Wenn weniger mehr sein kann
- Was kommt als nächstes?
- Rausfinden wie Preisschutz funktioniert
- Sehen welche Karten eine Preissenkung erstatten
- Lernen So wählen Sie eine Belohnungskarte aus
Belohnungen wie Punkte, Geld zurück und Meilen bringen die Bewerber normalerweise durch die Tür für große Kreditkartenherausgeber. Nebeneffekte wie Preis- und Kaufschutz sind jedoch seit langem Standard bei einigen der besten Belohnungskarten.
Das beginnt sich zu ändern, da Discover, Citi und Chase vor kurzem Kürzungen bei einigen dieser zusätzlichen Karteninhabervorteile angekündigt haben.
"Dieser Massenkatalog-Ansatz, bei dem Emittenten Karten mit allen Funktionen anbieten, die Sie sich vorstellen können, funktioniert nicht mehr so gut", sagt Mike Berinato, Vizepräsident für Forschung und Beratung bei Market Strategies International, einem Finanzdienstleister für Forschung und Beratung Unternehmen.
Was passiert mit Nebenleistungen und was kommt als Nächstes?
Trend entwickeln
Drei große Emittenten haben in den letzten Monaten Änderungen bei den Nebenleistungen angekündigt.
Dieser Massenkatalog-Ansatz, bei dem Aussteller Karten mit allen Funktionen anbieten, die Sie sich vorstellen können, funktioniert nicht mehr so gut.
Mike Berinato, Vizepräsident für Forschung und Beratung bei Market Strategies InternationalEntdecken Sie vor kurzem die erweiterte Produktgarantie, den Kaufschutz, die Rückgabegarantie, die Autoversicherung und die Versicherung gegen Flugunfälle von seinen Kreditkarten. Dabei wird auf die "geringe Nutzung" dieser Funktionen verwiesen.
Citi plant, das Price Rewind-Programm am 29. Juli 2018 zu ändern, so dass Karteninhaber nur 200 US-Dollar (derzeit 500 US-Dollar) und einen maximalen Vorteil von 1.000 US-Dollar pro Kalenderjahr (derzeit 2.500 US-Dollar) erhalten können.
Chase hat festgestellt, dass die United℠ Explorer Card ab dem 1. Juni sowohl den Preis als auch den Rückgabeschutz verliert und dass die Reiserücktrittsversicherung auf bis zu 1.500 USD pro Reise (derzeit bis zu 10.000 USD pro Fahrt) gesenkt wird.
Chase nennt den Preisschutz auch nicht mehr als Vorteil auf den Zielseiten mehrerer anderer Karten, obwohl der Emittent nicht offiziell kommentiert hat, ob der Vorteil bei diesen Karten tatsächlich entfernt wird.
Geringer Verbrauch, mangelndes Bewusstsein, wenig Interesse
Discover und Chase zitieren beide eine niedrige Nutzungsrate bei Karteninhabern. Ein Vertreter von Chase weist auf die Änderungen an der United℠ Explorer Card hin, dass "weniger als 0,2% der Kartenmitglieder derzeit Einkaufs- / Preisschutz- und Reiserücktrittsvorteile für dieses Portfolio nutzen."
Chase sagt auch, dass die Änderungen nicht Versuche sind, die Kosten zu senken, sondern „wir investieren vielmehr in das Programm mit den Vorteilen, die für unsere Kunden von größter Bedeutung sind, und bieten der großen Mehrheit des Portfolios (einschließlich derjenigen, die viel dafür ausgeben) mehr Wert die Karte)."
Eine Studie aus dem Jahr 2018 stellt fest, dass die Verbraucher am meisten Wert auf ein Cash-Back-Prämienprogramm, keine Jahresgebühr und einen niedrigen Zinssatz legen. Ein Vorteil wie eine Preisgarantie steht nicht ganz oben auf ihrer Prioritätenliste.
Berinato stimmt zu, dass es sich bei diesen Schritten nicht unbedingt um Emittenten handelt, die ihre Kosten durch Einsparungen reduzieren wollen.
"Die Frage, die ich habe, ist, wie viel Bewusstsein die Verbraucher über den Preisschutz haben", sagt er. "Die Aufhebung des Preisschutzes könnte nur eine Möglichkeit sein, ein wenig Rationalisierung zu erreichen, um sich auf andere Vorteile zu konzentrieren."
In einer im Februar durchgeführten Studie stellte das Research-Unternehmen von Berinato fest, dass 80% der Kreditkartenbenutzer die Vorteile ihrer Hauptkarte nicht kennen. Die Studie weist auch darauf hin, dass die Verbraucher am meisten Wert auf ein Cash-Back-Prämienprogramm, keine Jahresgebühr und einen niedrigen Zinssatz legen, gefolgt von einem 24/7-Kundenservice und einer Überwachung des Identitätsdiebstahls. Ein Vorteil wie ein Preisschutz steht also nicht ganz oben auf der Prioritätenliste.
Es ist auch erwähnenswert, dass Preisgarantie nicht der einfachste Vorteil ist, den man nutzen kann. Dies kann einiges an Beinarbeit des Karteninhabers erfordern, einschließlich der Überwachung und Recherche der Mitbewerberpreise, dem Anruf bei einer Schadensabteilung und dem Einholen und Einreichen der erforderlichen Dokumente wie Quittungen, Anzeigen und mehr.
Neue Technologie
Tech-Lösungen von Drittanbietern haben die Aufgabe erleichtert. Die Earny-App sucht zum Beispiel automatisch nach Preissenkungen für gekaufte Artikel und reklamiert beim Kreditkartenaussteller im Namen des Karteninhabers Forderungen, wodurch bei Bedarf eine Erstattung generiert wird.
Unklar ist, ob die Verfügbarkeit solcher Apps dazu beiträgt, den Rückgang der Vorteile zu begrenzen, die den Verbrauchern zugute kommen sollen, indem die Vergünstigungen benutzerfreundlicher werden und die Rückerstattungen von Emittenten dadurch gebräuchlicher werden. Abgesehen davon, dass die Emittenten nur eine geringe Auslastung anführen, werden die Gründe, aus denen sie Nutzen ziehen, nicht groß genug beschrieben.
Zumindest macht der einfache Vergleich von Einkäufen über das Web oder die App es Verbrauchern jedoch relativ einfach, ähnliche Artikel über mehrere Websites hinweg zu finden, einschließlich potenziell von „skizzenhaften“ Einzelhändlern, und sie können Ansprüche einreichen, die möglicherweise nicht zumutbar sind.
Selbst seriöse Websites wie Amazon zeigen, wie einfach es sein kann, mehrere Quellen zu überprüfen, sagt Berinato.
Wenn weniger mehr sein kann
Wenn ein Emittent durch das Herabsetzen wenig genutzter Vergünstigungen in andere Teile seines Portfolios reinvestieren kann, könnte dies zu einem Nettogewinn für Karteninhaber werden, da auf einem überfüllten Markt Innovationen ausgelöst werden.
Chase merkt an, dass es zwar einige Kartenvorteile beseitigt, aber auch wertvolle andere hinzufügt.
Berinato sagt, er denke darüber nach, wie diese Änderungen zu einer zielgerichteteren, anspruchsvolleren digitalen Umgebung führen könnten, die mehr Wettbewerb zwischen den Produkten bietet. Diese Art der Einrichtung wird es den Verbrauchern erleichtern, bessere Produkte zu finden und auf andere Karten zu wechseln, die ihren Bedürfnissen entsprechen. “
Chase weist zum einen darauf hin, dass zwar einige Vergünstigungen auf der United Explorer Card entfallen, es jedoch einige wertvolle Funktionen hinzufügt, darunter erweiterte Bonuskategorien, eine Gutschrift für Global Entry / TSA PreCheck-Gutachten und Rabatte während des Fluges.
Da die Emittenten einige ihrer langjährigen Kreditkartenvorteile reduzieren oder ersetzen, ist es im Interesse der Karteninhaber, auf dem Laufenden zu bleiben, damit sie wissen, worauf sie Anspruch haben - und ob es an der Zeit ist, nach einer anderen Karte zu suchen.
