Altersvorsorge „Final Presentations“ kann echten Schaden anrichten

Von Jonathan Broadbent

Erfahren Sie mehr über Jonathan auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Auf dem Weg zum Aufräumen Ihres Altersplans ist eine lustige Sache passiert. Eine „Finale-Präsentation“ ging erneut schrecklich schief.

Was ist vielleicht eine Finale-Präsentation? Tolle Frage! Eine Abschlusspräsentation ist Teil des Überprüfungsprozesses, bei dem jemand in dem Unternehmen, für das Sie arbeiten, entscheidet, wer Ihren Vorsorgeplan durchführen wird. Die Präsentation ist im Wesentlichen ein Verkaufsgespräch eines Kandidaten für die Ausführung des Plans. Ihr Unternehmen kann dies eigentlich nicht als „Finale-Präsentation“ bezeichnen, aber so nennen es die Leute in der Investmentwelt, wenn sie die Möglichkeit erhalten, einem Unternehmen mitzuteilen, wie großartig es ist, Pensionspläne durchzuführen.

Viele Finanzleute hofften jahrelang auf eine Chance auf die Präsentation des Finales und hielten es für einen schnellen Weg zu einer erfolgreichen Karriere. Das liegt daran, dass sie nach dem Verkauf des Plans die lukrativere Arbeit des Verkaufs von Rollover-IRAs, Brokerage-Konten, Versicherungen und vielem mehr an das Unternehmen und seine Mitarbeiter erledigen können.

Viele große und kleine Unternehmen würden die Chance schätzen, Ihren Arbeitgeber in einer Abschlusspräsentation zu präsentieren - Banken, Versicherungen, Investmentgesellschaften, Makler und Finanzberater aller Sparten. Ich habe an mehr Präsentationen teilgenommen, als ich mir merken möchte.

Die Personen in Ihrem Unternehmen, die sich diese Präsentationen anhören, werden alle wichtigen Entscheidungen in Bezug auf Ihren Plan treffen. Unter ihnen: Wer (wenn überhaupt) wird der Berater des Plans sein, wer wird Steuerberater, welche Anwälte, die Dokumente für den Plan ausarbeiten, wer das Geld hält und welche Investitionen angeboten werden. Dies macht diese Treffen äußerst wichtig. Wenn sie die falschen Entscheidungen treffen, könnte es sein, dass Sie zusätzliche Jahre arbeiten müssen, um in den Ruhestand gehen zu können.

Auf dem Papier erscheinen Präsentationen im Finale wertvoll, und ich würde sogar argumentieren, dass sie notwendig sind, wenn Sie einen guten Ruhestand am Arbeitsplatz wünschen. Aber manchmal wird der gesamte Prozess gekapert und die Arbeiter werden betrogen, nur damit sich ein paar Leute amüsieren können.

Ein erschreckender Mangel an Verantwortlichkeit

Hier ist die erschreckende Wahrheit: Ihr Pensionsplan ist möglicherweise das einzige, was Ihr Unternehmen entscheidet, dass es möglicherweise niemals zur Rechenschaft gezogen wird.

Es ist leider sehr häufig für unkomplizierte Arbeitgeber, die nicht wirklich verstehen, wie Rentenpläne dem Verkauf oder politischem Druck nachgeben und ihre Pläne in die falschen Hände geraten lassen. Schlimmer noch, stellen Sie sich vor, was passiert, wenn wichtige Entscheidungsträger in Ihrem Unternehmen sich einfach nicht darum kümmern. Oder vielleicht wollen sie die Verkaufsplaner für alles, was sie wert sind, melken. Wenn der Altersvorsorgeplan Ihres Unternehmens groß genug ist, fliegen die Präsentationsverkäufer der Endrunde diese Entscheidungsträger möglicherweise zum Hauptquartier ihres Unternehmens, bringen sie in ein schickes Hotel und zeigen ihnen eine gute Zeit - ein Steak-Dinner am Fluss in Chicago in New York ein Ballspiel in Boston.

Die Personen, die die Entscheidungen bezüglich Ihres Vorsorgeplans treffen, könnten durch diese besondere Aufmerksamkeit geblendet sein, auch wenn dies nichts mit Ihrem Plan zu tun hat oder wie gut er läuft. Die Verkäufer haben die Rechnung gemacht. Wenn Sie mehrere Tausend US-Dollar für den Gewinn und die Gastronomie Ihrer Unternehmensführer ausgeben, können sie durch die Verwaltung Ihres Plans Hunderttausende von Dollars verdienen. Das ist das Geld, das von Ihren Konten kommt - Geld, das nicht dazu beiträgt, die Ruhestandsbereitschaft für Sie zu schaffen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise zusätzliche Jahre arbeiten müssen, um den Unterschied bei den Einkommensverlusten auszugleichen.

Möchten Sie zwei zusätzliche Jahre arbeiten, damit ein paar Führungskräfte Ihrer Firma eine Nacht in der Stadt verbringen können?

Es könnte sogar nur für die Show sein

Die Entscheidungsträger treffen sich oft vor den Finale-Präsentationen. Sie möchten vielleicht einen Freund oder einen persönlichen Finanzberater einstellen - oder den Broker oder Versicherungsagenten eines hochrangigen Unternehmens oder die Bank oder das Buchhaltungsbüro des Unternehmens. Da sie jedoch den Anschein von Fairness haben möchten, planen sie einige Finale-Präsentationen.

Ich kann normalerweise sagen, wann dies geschieht. Da meine Firma keine Verkaufsorganisation ist und nicht mit Investmentanbietern verbunden ist, zahlen wir weder für schicke Mahlzeiten noch fliegen sie irgendwo hin. Unternehmen, die es nicht ernst meinen, verlieren schnell das Interesse an uns.

In einem aktuellen Beispiel für eine fehlerhafte Präsentation wurden wir zu einem Finale von einem Anbieter zu einem 401 (k) -Plan eingeladen. Wir waren eine von drei Firmen, die nur einige grundlegende Informationen über den Plan erhielten. Um das Richtige zu tun, forderten wir Details zur Funktionsweise aller Plangebühren an und baten um Kopien der Servicevereinbarungen. Uns wurde gesagt, dass wir solche Informationen nicht benötigen sollten. Dies machte es für jemanden unmöglich, der befugt war, die Kosteneffizienz oder Funktionalität des Plans zu berücksichtigen.

Dies kam uns als sehr seltsames Verhalten vor - bis uns klar wurde, dass diese Leute bereits darüber nachgedacht hatten, mit wem sie zusammenarbeiten würden. Sie trafen sich mit zwei anderen Firmen, um den Anschein von Due Diligence zu schaffen. Jemand, der der Sache nahe stand, gab mir ein Heads-Up, so dass „ich nicht zu viel Zeit mit ihnen vergeudet habe.“ Als wir bei der Präsentation des Finales auftauchten, kümmerten sich die Entscheidungsträger nicht einmal darum das Treffen. Die wenigen Leute, die dort waren, haben keine einzige Frage gestellt.

In einem ähnlichen Beispiel wurde einem wichtigen Entscheidungsträger ein Aktionsplan zur Behebung mehrerer schwerwiegender Probleme vorgelegt, die alle dazu beitragen sollten, seine Arbeitnehmer besser auf den Ruhestand vorzubereiten. Stattdessen wurde er von einem glatten Broker beeinflusst, der ihm zeigte, wie er im vergangenen Jahr sein Geld hätte verdoppeln können, wenn er nur in bestimmten Fonds gewesen wäre. Lustig, wie im Nachhinein jeder Stock-Picker ein Genie ist.

Jeder, der fleißig ist und das Glück hat, zu Finale-Präsentationen eingeladen zu werden, sollte nicht erwarten, das gesamte Geschäft zu gewinnen. Niemand kann alles für alle Menschen sein. Es gibt jedoch nur eine Linse, durch die diese Bewertungen sichtbar sind: Was ist im besten Interesse des Plans und seiner Teilnehmer? Kein anderes Mittel zur Messung der Dienstleister eines Gruppenrentenplans sollte jemals akzeptiert werden.

All dies macht den Ruhestand zu einer Bastion irreführender Verkaufspraktiken - Verkaufspraktiken, an denen Ihre Kollegen möglicherweise sogar beteiligt sind.

Bild via iStock.

https: //

Das könnte dir auch gefallen:

Altersvorsorgeindustrie reif für Revolution?

Die jüngsten Absolventen scheitern an Alterseinsparungen

Der Schlüssel zur erfolgreichen Vorsorgeplanung

Hinter dem Vorhang der Zielterminfonds