5 Kleine Änderungen in der Vorsorgeplanung, die große Ergebnisse erzielen

Fünf kleine Fische - Kinderlieder zum Mitsingen | Sing Kinderlieder

Inhaltsverzeichnis:

1. Steigern Sie schrittweise
2. Bankiere einen Windschlag
3. Eichhörnchen weg sparen
4. Geringere Investitionskosten
5. Ändern Sie Ihre Perspektive

Wenn Sie schon einmal eine Berechnung der Altersvorsorge durchgeführt haben, um zu schätzen, wie viel Sie sparen müssen, wissen Sie, dass die zurückkommenden Zahlen erschreckend wirken können. Ein empfohlenes Ziel von mehr als 4 Millionen US-Dollar ist nicht ungewöhnlich.

Wenn Sie ein paar Jahrzehnte sind und viele, viele Dollar davon entfernt sind, dieses Ziel zu erreichen, kann das Aufgeben oder Verzögern die einfachste Antwort sein. Aber je früher Sie mit dem Sparen beginnen können, desto besser. Wenn Sie sich einen längeren Zeithorizont verschaffen, stehen Ihnen Zinseszinsen auf der Seite, was bedeutet, dass Sie weniger Geld einlagern können und dennoch mit der Zeit ein festes Nest-Ei bilden können.

Das ist der erste Schritt: Sparen Sie noch heute mit dem, was Sie haben. Wenn Sie mit 100 US-Dollar beginnen und jeden Monat mit 7% Jahresrendite investieren, haben Sie in 30 Jahren mehr als 100.000 US-Dollar.

Aber wahrscheinlich werden Sie mehr als das brauchen und wollen. Hier sind fünf Möglichkeiten, um Ihre Anstrengungen zu steigern und Ihre Pensionierungsziele zu erreichen:

1. Steigern Sie schrittweise

Die meisten Finanzberater empfehlen, mindestens 15% Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie dazu noch nicht bereit sind, prüfen Sie, ob Ihr 401 (k) die automatische Eskalation zulässt. Durch diese Funktion steigt Ihr Beitrag pro Jahr langsam um ein oder zwei Punkte. Der Vorteil ist, dass Sie den Betrag langsam und stetig auf eine Weise erhöhen, die Ihrem Budget kaum schaden könnte. In der Tat bemerken Sie möglicherweise nicht einmal die Änderung Ihres Gehaltsschecks. (Wenn Sie dies tun, können Sie Ihre Beiträge jederzeit reduzieren.) Wenn Ihr Plan diese Option nicht anbietet, legen Sie in Ihrem Kalender eine Erinnerung fest, um Ihren Beitrag einmal jährlich manuell zu erhöhen.

Gesparter Betrag: Für einen 30-Jährigen mit einem Gehalt von 50.000 US-Dollar könnte die Erhöhung der Rentenversicherungsbeiträge jedes Jahr um nur einen Prozentpunkt (15%) die Differenz bei der Pensionierung von über 600.000 US-Dollar bedeuten, vorausgesetzt, die jährliche Rendite beträgt 7%.

2. Bankiere einen Windschlag

Wenn sich Ihr Gehalt erhöht, ist dies ein guter Zeitpunkt, um Ihre Rentenbeiträge zu erhöhen. Wenn Sie einen Jahresend-Bonus erhalten, legen Sie die Hälfte weg. Wie für Ihre jährliche Steuererstattung? Der klügste Schritt ist das Ziel, keinen zu bekommen, da der IRS das ganze Jahr über zinslos Kredite aufnehmen und den folgenden April zurückzahlen kann. Verwenden Sie stattdessen diesen IRS-Quellensteuerrechner, um herauszufinden, wie viel für Steuern Sie tatsächlich aus Ihrem Gehaltsscheck ziehen sollten. Wenn Sie zu viel gezahlt haben, nehmen Sie diesen Selbstbehalt jeden Monat in einen Beitrag in Höhe von 401 (k).

Gesparter Betrag: Wenn Sie jedes Jahr zusätzlich 2.500 $ aus einer Gehaltserhöhung, einem Bonus, einem Zufall oder einer Kombination aus allen drei Faktoren investieren, könnten Sie Ihre Ersparnisse in 35 Jahren um 370.000 $ erhöhen, wenn Sie eine jährliche Rendite von 7% unterstellen.

3. Eichhörnchen weg sparen

Es gibt viele gültige Tipps, wie Sie Geld sparen können, vom Ausschneiden des Kabels über die Verwendung von Gutscheinen bis hin zur Begrenzung der Mitnahme.

Es ist jedoch zu einfach, das Geld auszugeben, das Sie durch diese Maßnahmen sparen, wenn Sie nicht sofort Maßnahmen ergreifen, um Einsparungen zu erzielen. Wenn Sie Ihre Kabelfirma anrufen und einen Premium-Kabelkanal loswerden, erhöhen Sie sofort Ihren Ruhestandsbeitrag um 18 $ pro Monat. Wenn Sie einen Rabatt auf Ihre Kfz-Versicherung erhalten oder Ihre Hypothekenzahlung aufgrund eines Treuhandsaldos sinkt oder Sie Ihr Studentendarlehen refinanzieren, legen Sie die Ersparnisse, die Sie erzielen, in Ihr Konto ein.

Gesparter Betrag: Allein durch die Einsparung dieses monatlichen Kabels für 18 $ könnten Sie sich über 35 Jahre hinweg auf über 30.000 $ belaufen und eine jährliche Rendite von 7% unterstellen. Das ist kein voller Ruhestand, aber es ist sicherlich etwas.

4. Geringere Investitionskosten

Aufwendungen können einen großen Einfluss auf Ihr Vorsorgeportfolio haben, insbesondere bei einem 401 (k). 401 (k) s haben im Allgemeinen zwei Hauptquellen für Gebühren: Investitionskosten und Verwaltungskosten, die Arbeitgeber häufig für die Planung der Teilnehmer übernehmen. Mit Letzterem können Sie nicht viel anfangen, aber Ersteres liegt in Ihrer Hand: Wählen Sie günstige Indexfonds aus, die tendenziell günstiger sind als teure Zieldatierungsfonds.

Wenn Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401 (k) Matching-Dollars beiträgt, tragen Sie so viel bei, wie Sie benötigen, um das volle Match zu erzielen. Überlegen Sie sich dann, Ihren Fokus auf eine IRA (entweder eine Roth oder eine traditionelle) zu ändern, die häufig niedrigere Gebühren und eine breitere Palette kostengünstiger Anlagemöglichkeiten aufweist. Insbesondere Mitarbeiter kleinerer Unternehmen würden davon profitieren: Laut einem Bericht von Deloitte / Investment Company Institute konnten 401 (k) Gebühren bei Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern bis zu 1,4% betragen, verglichen mit 0,6% bei größeren Unternehmen mit mehr Vermögen.

Gesparter Betrag: In mehr als 35 Jahren könnte die Differenz zwischen einer Gebühr von 1,4% und einer Gebühr von 0,6% bei einer anfänglichen Investition von 100.000 USD 200.000 USD einbringen.

5. Ändern Sie Ihre Perspektive

So viel Sparen für den Ruhestand ist ein mentales Spiel, und die Behavioral Finance-Forschung legt nahe, dass unser Gehirn nicht für etwas gespart ist, das so weit weg ist. Es ist viel wahrscheinlicher, dass wir die Gegenwart priorisieren.

Ellen Rogin, eine Finanzplanerin und Autorin von "Picture Your Prosperity: Intelligentes Geld bewegt sich, um Ihre Vision Wirklichkeit werden zu lassen", sagt Ellen Rogin. Sie zitiert eine Studie, in der eine Gruppe von Menschen war fragte, ob sie 20% ihres Einkommens sparen könnten; etwa die Hälfte sagte ja. Als eine zweite Gruppe gefragt wurde, ob sie von 80% ihres Einkommens leben könnten, antworteten 80% mit Ja.

„20% Ihres Einkommens zu sparen, ist natürlich genau dasselbe, als wenn Sie von 80% leben würden, daher sind diese Ergebnisse nicht logisch sinnvoll. Aber es macht intuitiv Sinn, weil viele von uns Geld sehen “, sagt Rogin. Sich von 20% Ihres Cashflows zu trennen, fühlt sich wie ein Verlust an; von 80% Ihres Einkommens zu leben, ist eine Anpassung, die jedoch machbar erscheint.

Gesparter Betrag: Wenn Sie mit einem Gehalt von 50.000 US-Dollar begonnen haben und dauerhaft 20% eingespart haben, selbst wenn Ihr Gehalt nie gestiegen ist, würden Sie über 35 Jahre hinweg mehr als 1,5 Millionen US-Dollar verdienen, wenn Sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% erwarten. Sie werden sich auch daran gewöhnen, von 80% Ihres Gehalts zu leben, wodurch der Übergang zu einem niedrigeren Einkommen im Rentenalter geringer wird.

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