Retirement Solutions: Vermeiden Sie die 11 Fallstricke, die Ihr Nest Ei zerstören wird

Die Rezession hätte nicht kommen können schlechtere Zeit für die Generation der Babyboomer. Schrumpfende Heimatwerte. Montage Jobverluste. Rückzug von Aktien und Investmentfonds. Einfrieren - oder das Verschwinden - von Pensionsfonds.

Was ist ein Boomer zu tun? Oder, in der Tat, jeder in jedem Alter, der immer noch versucht herauszufinden, wie - und wie viel - zu sparen.

Jeder Investor, der eine Rezession Depression leidet kann Trost in der Tatsache, dass sie nicht allein sind. Die Implosion der Wirtschaft traf fast alle unvorbereitet, von den Besten und Klügsten der Wall Street bis hin zu den Angestellten der Main Street.

Jetzt sieht es schon ein wenig besser aus und die Aktien klettern langsam aus der Grube, in die Sie stürzten sich, die Frage ist, wie man die verlorene Zeit wiedergutmacht. Schauen Sie sich um, und Sie werden eine Informationsüberflutung erleben.

Hier ist eine Zwei-Wort-Zusammenfassung aller Ratschläge, die von den Ruhestands-Gurus herumschwirren, die Bücher schreiben, in Kabelfernsehshows auftauchen oder Websites einrichten: Sei proaktiv. Sie sind der Kapitän der Goldenen Jahre des Guten Schiffs, also liegt alles auf Ihren Schultern, ob Ihr Rentenplan die finanzielle Stabilität hat, um Sie während Ihres Lebens zu erhalten.

Das war die erste Lektion. Und Lektion zwei? Vorsicht. Glaube nicht alles, was du liest, und denke daran: Das ist kein Monopol-Geld, mit dem wir es hier zu tun haben. Die Maßnahmen, die Sie ergreifen, werden entscheiden, ob Sie einen komfortablen Ruhestand haben, oder kämpfen müssen, um über die Runden zu kommen.

Wie Boomer im Rentenalter suchen nach Möglichkeiten, sich zu erholen von dem, was eine verlorene Jahrzehnt des Investierens genannt wird, gibt es einige grundlegende Fehltritte, die sie vermeiden müssen. Hier sind 11 Fehler, die oft bei der Rentenplanung gemacht werden.

1) Aufgeben

Zunächst einmal ist es nie zu spät, um zu sparen. Die Zeiten sind hart, und mit der Rezession verloren viele Amerikaner ihre Jobs oder Sozialleistungen oder mussten Lohnkürzungen hinnehmen. Wenn du unbeschadet entkommen bist, herzlichen Glückwunsch. Wenn nicht, ist es an der Zeit, Ihre Situation einzuschätzen, vielleicht Ihre Erwartungen zu senken und weiterzumachen.

Aber so verlockend es ist, den Beitrag zu Ihren 401 (k) und anderen Ruhestandskonten zu reduzieren oder einzustellen, ist die kurze Antwort nicht TU es. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie einen Arbeitgeber haben, der noch passende Beiträge leistet; Warum nicht das freie Geld ausnutzen?

2) Denken Kurzfristig statt Lang

Das Wichtigste ist, einen Renten-Masterplan zu haben und dabei zu bleiben. Lebensspannen nehmen zu, und da wir länger leben, unterschätzen viele Menschen, wie viel Geld sie brauchen werden.

Ob Sie 26 oder 62 sind, legen Sie beiseite, was Sie denken, dass Sie sich leisten können, und dann einige. Unvorhergesehene Ausgaben, wie neue Reifen oder Klempnerarbeiten werden auftauchen, aber es ist auch wahrscheinlich, dass Ihre Ausgaben mit zunehmendem Alter sinken werden.

3) Sich stark auf die Sozialversicherung verlassen

Viele Menschen waren jahrelang sozial abgesichert als ihr primärer Pensionsfonds. Das und eine Rente von 40 Jahren in der Fabrik brachte Ihnen einen anständigen Ruhestand.

Renten sind zusammen mit den Fabrikjobs verschwunden, die ins Ausland zu den billigen Arbeitsmärkten verlagert wurden, und das Soziale Sicherheitssystem geht kaputt (je nachdem, wer Sie ist) hör zu, vielleicht in weniger als 20 Jahren).

Die meisten Unternehmen haben schon vor langer Zeit beschlossen, Sie für Ihre Altersvorsorge zu sensibilisieren, hauptsächlich durch 401 (k) -Programme, mit der zusätzlichen Lockerung, einige passende Mittel zur Verfügung zu stellen. Wenn Sie also nicht über ausreichende Ersparnisse für den Ruhestand verfügen, liegt das nicht daran, dass sie Ihnen keine brauchbaren Optionen bieten.

Viele Rentner finden oft, dass ein 401 (k) nicht ausreicht. Aus diesem Grund ist es wichtig, andere Anlagemöglichkeiten außerhalb der vom Unternehmen zur Verfügung gestellten Route zu prüfen, wie etwa Investmentfonds, Aktien oder Anleihen.

4) Vergessen der Qualität

Die Mehrheit der Amerikaner wird nicht in der Mediterranes oder Überwinterung in den Tropen jedes Jahr nach ihrer Pensionierung. Ihr primäres Ziel bei der Rentenplanung sollte nicht ein hoher Lebensstandard sein, sondern eine hohe Lebensqualität.

Für einige könnte das bedeuten, einmal in der Woche oder einmal im Monat zu essen. Andere suchen vielleicht nach Reisen, um die Kinder und Enkel ein paar Mal im Jahr zu sehen. Was auch immer der Luxus sein mag, den Sie nach Ihrer Pensionierung einschließen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie es planen.

Flugpreise werden in den kommenden Jahrzehnten nicht billiger werden, wenn Sie also von einer Küste zur anderen fliegen wollen besuche die Kinder, plane dafür. Wenn Sie wissen, dass Sie in 5-10 Jahren ein Fahrzeug kaufen müssen, planen Sie es. Wenn das Haus Pflege wie Malerei oder neue Maschinen benötigt, planen Sie es.

5) Steigende Kosten für das Gesundheitswesen

Jeden Tag wird Surfen im Internet einige unheimliche Schlagzeilen auftauchen: Ansprüche wie Sozialversicherung und Medicare werden vom Kongress zum Hackklotz geführt. Ob das passiert oder nicht, es ist wichtig für Rentner und diejenigen, die in Richtung Ruhestand gehen, das Medicare-System zu verstehen und herauszufinden, wie sie für ihre Ausgaben bezahlen.

Amerikaner leben länger, aber sie werden auch mit Krankheiten behaftet das kann Zehntausende von Dollars kosten, um zu behandeln oder beizubehalten. Viele Menschen sind übergewichtig und die Nebenwirkungen sind Diabetes, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Nierenprobleme. Zu viele Menschen rauchen immer noch, was zu Lungenkrebs führt.

Gesund sein ist wichtiger als reich zu sein, aber heutzutage kostet es viel, um in Höchstform zu bleiben. Die Planung sollte die Erfüllung derjenigen Neujahrsvorsätze beinhalten, die auf der Strecke geblieben sind, um Gewicht zu verlieren, einem Fitnessstudio beizutreten oder mit dem Rauchen aufzuhören.

6) Vorsorgesparen als Sparschwein nutzen

Wenn Ihr Geld nicht für Sie arbeitet du wirst doppelt verlieren. Vielleicht verflüchtigen sich jahrelange langfristige Ersparnisse aufgrund einer kurzfristigen Situation.

Die Einnahme von Geld aus einem IRA- oder 401 (k) -Konto ist verlockend, wenn unerwartete Rechnungen oder die College-Kosten eines Kindes klopfen. Wenn Sie von diesem Konto leihen, stehen Sie vor der Möglichkeit von Steuergeldern, und Sie verlieren an Boden, wenn Sie dieses Geld verdienen und auf ein anderes, langfristiges Ziel hinwachsen lassen.

In den letzten schwierigen Zeiten, einige Leute haben sich gegen Rentenkonten geliehen, nur um dann ihre Jobs zu verlieren. Oft mussten sie diese Kredite zurückzahlen, und zwar zu einem Zeitpunkt, an dem sie sich am wenigsten leisten konnten, ihre Brieftaschen zu öffnen.

# - ad_banner_2- # 7) Zu konservativ oder zu aggressiv

Einige Investoren waren in den vergangenen Jahren zufrieden, ihre Ersparnisse auf Bankkonten, CDs oder Geldmarktfonds, vielleicht einigen ultra-sicheren Anleihen, zu verstecken. Diese 5 bis 10 Prozent Zinsen waren eine zuverlässige, konservative sichere Sache.

Als die Wirtschaft zusammenbrach, war diese Strategie auch. Und viele Menschen, die Angst davor haben, ihr Geld in Aktien oder Investmentfonds zu verlieren, lassen ihr Geld immer noch untätig liegen und verdienen wenig oder gar keine Rendite.

Die Experten sagen, dass die Rezession im Sommer 2009 tatsächlich beendet wurde im Gange, wenn auch langsam. Im Gegensatz zu früheren Abschwüngen war diese Rezession tiefer und weitläufiger als alles, was die meisten Amerikaner jemals in ihrem Leben erlebt haben.

Der beste Weg ist es, langsam zu gehen, aber erkunde die Anlageoptionen, mit denen du dich wohl fühlst. Es ist jedoch nicht klug, in Aktien zu investieren, auch wenn die Rezession sicherlich zu Schnäppchenpreisen für diejenigen mit Investmenterfahrung geführt hat.

Denken Sie an Warren Buffetts Philosophie, in das zu investieren, was Sie wissen.

So wie es ist gute Idee, all dein Geld in die Börse zu bringen, wird dein Geld kein Einkommen in der Bank auf der Straße produzieren. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und erwägen Sie einige Investmentfonds mit einer guten Erfolgsgeschichte, in guten wie in schlechten Zeiten. Unternehmen wie Morningstar und Lipper bewerten die Mittel - aber auch unter den Experten finden Sie Meinungsverschiedenheiten.

8) Das Inflationsproblem ignorieren

Egal, was Sie tun, die Inflation wird immer der 800-Pfund-Gorilla in der Ecke sein. Es ist der unbekannte Faktor, genauso wie deine Gesundheit bestehen bleibt. Aber es wird immer da sein.

Wenn Sie ein Baby Boomer sind, denken Sie zurück an das, was Sie in den 1970er oder 1980er Jahren für einen Burger und Pommes Frites bei McDonald's bezahlt haben. Das sollte die Dinge relativieren. Erinnern Sie sich daran, dass die Tankstellen früher Preiskämpfe hatten, die eine Gallone auf weniger als 50 Cent sinken ließen? Wie viel haben Ihre Eltern für ihr Haus bezahlt, verglichen mit dem, was Sie in den 80er oder 90er Jahren getan haben und was Ihre Kinder heute bezahlen?

Die Preise werden steigen, also achten Sie darauf, dass Sie die Inflation berücksichtigen. Das Bureau of Labor Statistics der Regierung hat einen netten kleinen Taschenrechner, der Ihnen eine Vorstellung davon geben wird, wie die Inflation Ihre Finanzen belasten kann. Um zum Beispiel 1980 eine Kaufkraft von $ 100 zu haben, würde es heute $ 265.10 kosten.

9) Zu lange warten, um zu beginnen

Wie gesagt, es ist nie zu spät, aber es ist oft unmöglich zu bekommen wo du sein musst, wenn du wartest. Und während es nie zu spät ist, über den Ruhestand nachzudenken, ist früher besser - viel, viel besser. Fünf oder zehn Jahre können einen großen Unterschied darin machen, wie Ihr Geld wächst.

Es ist die Geschichte von Zinseszins - das Interesse, das Ihr Geld verdient, wächst weiter auf dem Prinzipal, und das Interesse verdient Interesse. Es ist weit besser, 20 $ pro Woche zu spielen, wenn man in den 20ern ist, als wenn man in den Fünfzigern ist.

10) Die Vorteile nicht nutzen

Wenige von uns sind Experten, wenn es kommt zur Vorsorge. Während das Internet eine Fülle von Informationen über Milliarden von Themen eröffnet hat, kann manchmal ein Finanzberater Ihnen helfen, Ihren Kurs durch das investierende Minenfeld zu planen.

Natürlich gibt es viele Scharlatane da draußen oder solche, die ihren Kies aushängen als "Berater", nur um das Anspruchsvolle abzuzocken. Es liegt also an Ihnen, Ihre Hausaufgaben zu machen und einen zertifizierten Planer zu finden, der Ihre Bedürfnisse erfüllen kann. Fragen Sie Ihre Freunde, ob sie jemanden kennen, wenden Sie sich an Ihr örtliches Better Business Bureau oder an staatliche Aufsichtsbehörden oder fragen Sie den Planer, ob Sie mit anderen zufriedenen Kunden sprechen können.

11) Nicht planen, etwas Spaß zu haben

Ruhestandsplanung ist ernstes Geschäft, aber Sie müssen etwas Geld beiseite legen, um diesen Punkt in Ihrem Leben zu genießen, den Sie 40 oder 50 Jahre gearbeitet haben.

Vielleicht kauft es nicht bei Tiffany für Weihnachtsgeschenke, aber es könnte bedeuten, in die Oper zu gehen, wenn das deine Sache ist, oder ein Ballspiel mitzunehmen. Spaziergänge in den Wäldern haben keinen hohen Preis (vielleicht das Benzin, um in einen Staat oder Nationalpark zu fahren). Viele Universitäten bieten Senioren die Möglichkeit, Kurse zu reduzierten Gebühren zu auditieren - oder sogar kostenlos teilzunehmen. Matinee Darbietungen von Orchestern, Theaterstücken oder anderen Kunstveranstaltungen sind in der Regel billiger als Primetime.

Kaufen, was Sie online von namhaften Händlern benötigen, können große Einsparungen gegenüber stationären Händlern bedeuten. E-Commerce kann bedeutende Schnäppchen anbieten, sogar große Ketten wie Macy's, Target und Kohl setzen auf ihren Webseiten Sonderangebote, meist mit kostenlosen oder billigen Versandkosten, für sichere Online-Transaktionserfahrungen. Was auch immer Ihre Lieblingsbeschäftigungen vor dem Ruhestand sind, versuchen Sie, sie aufrecht zu erhalten, wenn Sie mehr Zeit haben, sie zu genießen.

Denken Sie daran, Sie haben Ihren Ruhestand verdient, aber das Erreichen dieser finanziellen Sicherheit erfordert Planung, Opfer und eine Menge harte Arbeit. Um sicherzustellen, dass Sie diesen Teil Ihres Lebens genießen können, setzen Sie Ihr Geld zur Arbeit, während Sie noch arbeiten.