Haben Sie und Ihr Berater eine optimale Strategie für Ihren Ruhestand?

Von Todd Moerman

Erfahren Sie mehr über Todd in Investmentmatomes Fragen Sie einen Berater

Viel zu viele Leute, die ich treffe, erhalten finanzielle Ratschläge von einem Freund der Familie, jemandem aus der Kirche, einem Onkel oder einem Schwager - oder sie versuchen es selbst. Diese Strategie kann gut sein oder ernsthafte Probleme haben. In den USA gibt es mehr als 400.000 Berater. Leider verkaufen viele von ihnen nur Produkte.

Sind Sie zuversichtlich, dass Sie eine optimale Strategie haben, oder müssen Sie wegen hoher Gebühren und schlechter Strategie länger arbeiten oder mit weniger Geld in den Ruhestand gehen?

Ein solider Ruhestand wird nicht zufällig geschehen, es ist eine Frage der bewussten Entscheidung, der Strategie, des Coachings und der Disziplin. Die meisten Investoren brauchen einen Coach, der ihnen in guten und vor allem in schwierigen Zeiten hilft.

Wir schlagen folgendes vor:

1. Nur gegen Gebühr - Arbeiten Sie mit einem Honorarberater. Fordern Sie Transparenz und vollständige Offenlegung aller Gebühren. Im Jahr 2010 wurden 10,6 Milliarden US-Dollar an Berater mit 12b-1-Gebühren gezahlt. Upfront-Lasten und Provisionen sind brutal teuer, oft versteckt und möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse.
2. Treuhänder - Arbeiten Sie mit einem Berater zusammen, der für Sie ein Treuhänder ist. Das bedeutet, dass, per Gesetz sie setzen Ihre Interessen zuerst - nicht das Unternehmen, nicht das eigene; Hol es dir schriftlich! Laut einer kürzlich veröffentlichten PBS-Show Nur 15% der Berater sind treuhänderisch für ihre Kunden ! Erfahren Sie mehr über den treuhänderischen Pflegestandard. Seit 1940 gibt es den treuhänderischen Pflegestandard. Warum sollten Anleger einen nicht-treuhänderischen Berater in Anspruch nehmen?… Wir glauben, dass dies der Fall ist, weil sie die Fakten nicht kennen. Eine Umfrage aus dem Jahr 2010 ergab, dass 76% der Anleger glauben, dass Makler Treuhänder sind. 60% glauben, dass die Verkäufer von Versicherungen Treuhänder sind. Beides nicht!

Diese ersten beiden Punkte sollten nicht verhandelbar sein. Sie arbeiten hart für Ihr Geld und Ihr Berater sollte an Ihren Zielen und Zielen ausgerichtet sein.

Die Botschaft der SEC ist klar: Börsenmakler sind Verkäufer, die ihren Lebensunterhalt mit dem Verkauf von Investitionen verdienen. Sie werden nicht bezahlt, um eine Anlageberatung zu geben. Stattdessen ist die Beratung „nur zufällig“ beim Verkauf - so wie der Ratschlag eines Autoverkäufers nur dazu führt, dass Sie ein Auto kaufen.

3. Akademischer Ansatz - Verfolgt der Berater einen akademischen Ansatz für Investitionen? Basiert es auf historischen Beweisen und Daten? Siehe die Informationen zu Vanguard vs. Dimensional Funds (DFA).

4. Sagen Sie "Nein" zu aktiven Managern - Baut der Berater einen maßgeschneiderten Anlageplan auf und investiert in preiswerte passive Fonds oder in ETFs. Die meisten aktiven Manager schlagen ihre Benchmarks nach Gebühren und Kosten nicht. Siehe auch die Investmentmatome-Überprüfung der aktiven Verwaltung.

• Nur 24% der aktiven Manager übertreffen laut Investmentmatome ihren Index.
• Wenn Sie diese Analyse mit den Fonds von Dimensional vergleichen, übertrifft dies sogar weniger als 24%.
• Im Zeitraum von 10 Jahren von 2002 bis 2012 ist der DFA-Prozentsatz abzüglich meiner Verwaltungsgebühr von 6%. Ich habe von der Leistung abgezogen.
• DFA großer Wert 7,81% vs. Active 5,97% vs. Index 6,64%
• DFA kleiner Wert 10,67% vs. Active 7,5% vs. Index 9,24%
• DFA ausländischer Großwert 9,6% im Vergleich zu Active Large Blend 6,06% vs. Index 8,38%
• DFA-Auslandskleinwert 12,89% im Vergleich zu Active Small Blend 8,26% vs. Index 7,92%
• DFA Emerging Markets 16,78% vs. Active 13,31% vs. Index 15,87%

5. Philosophie investieren - Stimmen Sie der Anlagephilosophie der Berater zu?

6. Schriftlicher Plan - Stellt der Berater einen schriftlichen Plan zur Verfügung, der die Cashflow-Ziele, die Sparziele, die Nettowertziele, die Ruhestandsziele und die jährliche Nachverfolgung enthält. Dies muss nicht Tausende kosten. Es kann ein einfaches 2-seitiges Dokument sein.

7. Persönliche Beziehung - Passt die persönliche Beziehung zu Ihnen und Ihrem Ehepartner?

8. Niedrige Gebühren - Sind die Beratergebühren angemessen … unter 1% gegenüber der ersten Million Dollar und sinken nach 1 Mio. USD? Gebühren sind wichtig!

9. Hat der Berater?übt, was sie predigen und die gleichen Anlagen für ihr eigenes Portfolio verwenden?

Viel Glück. Wir empfehlen Ihnen, eine kostenlose 2. Meinung über Ihre aktuelle Finanzstrategie und Ihre Investitionen zu erhalten.

Integrity Investment Advisors, LLC ist eine gebührenpflichtige, unabhängige, eingetragene Anlageberatungsgesellschaft. Wir haben unseren Hauptsitz in Fort Collins, Colorado, und betreuen Kunden auf nationaler Ebene. Wenn Sie jemanden kennen, der von unseren Dienstleistungen profitieren kann, kontaktieren Sie uns bitte. Pressemitteilung 2013: Integrity Investment Advisors, LLC und Managing Partner Todd Moerman freuen sich, vor kurzem einer exklusiven Gruppe von Vermögensverwaltern beigetreten zu sein, die ihren Kunden die kostengünstigen Investmentfonds von Dimensional Fund Advisors (DFA) anbieten. [email protected]

Bitte beachten Sie, dass die Wertentwicklung der Vergangenheit nicht auf zukünftige Ergebnisse hindeuten kann. Verschiedene Arten von Anlagen beinhalten unterschiedliche Risiken und es kann nicht garantiert werden, dass die zukünftige Wertentwicklung einer bestimmten Anlage, Anlagestrategie oder eines bestimmten Produkts (einschließlich der von Integrity Investment Advisors, LLC empfohlenen oder durchgeführten Anlagestrategien oder -strategien) Sie sind rentabel, entsprechen den angegebenen historischen Leistungswerten, sind für Ihr Portfolio oder Ihre individuelle Situation geeignet oder erweisen sich als erfolgreich.