So halten Sie Ihren Ruhestand in Boomerang-Jahren auf Kurs

Wenn Ihr Kind zu einem der Millionen junger Erwachsener wird, die einen Boomerang nach Hause führen, um mit Ihnen zusammenzuleben, könnten die zusätzlichen Kosten Ihre Altersvorsorge ernsthaft beeinträchtigen.

Trotz einer sich seit dem Ende der Großen Rezession stetig erholenden Wirtschaft lebten laut einer Studie des Pew Research Center in den ersten vier Monaten dieses Jahres nur 67% der 18- bis 34-Jährigen von ihren Familien getrennt. Die jüngsten Daten stimmen mit ähnlichen Zahlen aus einer Gallup-Umfrage von 2013 überein, bei der auch ein Drittel der Erwachsenen zwischen 18 und 35 Jahren noch bei ihren Eltern lebte. Gerade als die Eltern mittleren Alters ihre schwersten finanziellen Belastungen hinter sich lassen, rufen ihre Kinder um Hilfe.

Laut einer kürzlich veröffentlichten Studie zur finanziellen Unterstützung von TD Ameritrade geben 36 Prozent der finanziellen Unterstützer mit Kindern an, dass sie ihren Ruhestand verschieben würden, um ihren erwachsenen Kindern zu helfen. Von denjenigen, die erwachsene Kinder unterstützen, gaben fast 70% an, dass sie dies tun würden, bis ihre Kinder einen gut bezahlten Job gefunden hätten.

Aber Sie müssen nicht zwangsläufig zulassen, dass Ihre erwachsenen Kinder Ihre Altersvorsorge sparen, sagen Finanzexperten. Ein direktes Gespräch mit Ihren erwachsenen Kindern über Ihre finanziellen Ziele und ihre Verantwortung kann dazu beitragen, dass alle auf dem Weg zur Unabhängigkeit sind.

"Sie wollen nicht" The Giving Tree "sein", sagt Charlie Bolognino, Finanzberater für Side-by-Side Financial Planning LLC in Plymouth, Minnesota. „Es geht nicht darum, dass Sie den Druck oder die Schuld fühlen müssen, um alles zu opfern, was Sie als Haushalt außerhalb Ihrer Kinder haben. Es ist nicht deine Aufgabe zu geben, bis es weh tut."

Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Finanzen auf Kurs zu halten, wenn Ihr erwachsenes Kind wieder einzieht.

Beginnen Sie frühzeitig mit den Diskussionen

Ihr Kind kehrt möglicherweise aus verschiedenen Gründen nach Hause zurück, z. B. aufgrund von Arbeitslosigkeit, hohen Lebenshaltungskosten, Schulden oder aufgrund der Notwendigkeit einer Unterbringung, während der nächste Schritt im Leben festgelegt wird. Etwa die Hälfte der Zeit beginnen Finanzgespräche zwischen Eltern und Kind, weil das Kind laut TD Ameritrade-Studie Unterstützung beantragt.

Wenn ein Kind um Hilfe bittet, neigen Eltern dazu, ein „Hero-Syndrom“ zu bekommen, sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter und Finanzberater der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. "Sie kümmern sich um ihre Kinder und zahlen ihre Kosten und belasten sie nicht", sagt er.

Seien Sie ehrlich bezüglich Ihrer finanziellen Ziele

Jetzt, da Ihre Kinder Erwachsene sind, helfen Sie ihnen, Ihre finanziellen Ziele und Grenzen zu verstehen.

"Setzen Sie sich und erklären Sie:" Wir haben Cashflow und wir sind angestellt, aber Geld, mit dem wir Ihnen helfen würden, ist Geld, das wir von unserem zukünftigen Selbst nehmen ", sagt Eric Schaefer, Finanzplaner bei Evermay Wealth Management in Arlington. Virginia. "Die meisten tausendjährigen Kinder, die auf einen Rentner oder Rentner angewiesen sind, sollten vernünftigerweise verstehen können."

Bolognino sagt, dass es ihnen helfen würde, sie zu verstehen. "Es ist ein Teil der Integration Ihres Kindes in Ihren Haushalt und sagt:" Wir haben all diese Jahre jede Minute genossen, um das für Sie zu tun, aber als Ihre Eltern gibt es eine reale Welt, in der wir leben müssen, um uns selbst vorzubereiten. " " er sagt. Passen Sie Ihr Budget an die neue Realität an und teilen Sie Ihrem Kind mit, wie viel Sie sich leisten können, um ihm oder ihr zu helfen.

Erstellen Sie einen Plan für angemessene Unterstützung

Je nachdem, mit wie viel Schulden Ihr Kind nach Hause kommt, können Sie entscheiden, wie viel Sie sich leisten können, um ihm oder ihr zu helfen - wenn überhaupt.

„Es ist eine schwierige Angelegenheit, zu Fuß zu gehen, weil es Ihr Kind ist, aber Sie müssen es geschäftlich behandeln. Sie müssen ihnen also erklären: Wenn sie Geld brauchen, wird dies als Darlehen betrachtet. Sie schreiben Begriffe auf, und Sie erfahren, wie sie Sie zurückzahlen werden “, sagt Ed Snyder, Finanzplaner bei Oaktree Financial Advisors in Carmel, Indiana.

Diese Erwartungen durch Gespräche und Schreiben zu formulieren, ist von Anfang an entscheidend, sagt Robert Stammers, Direktor für Investorenbildung beim CFA Institute, einer Vereinigung von Anlagespezialisten.

Dies gilt insbesondere, wenn Geld zwischen Ihnen und Ihrem Kind wechselt. "Es ist oft eine Partei, die die Situation anders wahrnimmt und ein Problem darstellen kann", fügt Stammers hinzu.

Unterstützen Sie nur die notwendigen Ausgaben

Experten raten davon ab, die Lebenshaltungskosten zu zahlen, die Ihr Kind möglicherweise hat, wie beispielsweise Geld für Abhängen mit Freunden oder Reisen. „Ich sehe allzu oft Menschen, die für arbeitslose Kinder ein Auto unterschreiben, oder ich sehe sogar Leute, die ihre Bezüge in Country Clubs bezahlen. Mit Lifestyle zu helfen, ist eine sehr rutschige Piste “, sagt Schaefer. Er fügt hinzu: "Es wird schwieriger, diese Unterstützung zu deaktivieren, selbst wenn das Kind die finanzielle Fähigkeit hat, sich selbst zu ernähren."

Wenn Ihre Kinder über schlechte Fähigkeiten im Bereich des Geldmanagements verfügen, stellen Sie sicher, dass Sie ihnen nicht die Möglichkeit geben, mehr Schulden zu übernehmen oder frivol auszugeben, sagt Stammers. Während sie sich zu Hause umgruppieren, haben Sie die Chance, starke persönliche Finanzgewohnheiten zu fördern, die ihnen auf lange Sicht helfen werden.

Wenn sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, „stellen Sie sicher, dass sie ausgehen, um Kredit- oder Finanzberatung zu erhalten, damit sie lernen können, wie sie ihr Geld verwalten“, sagt Stammers.Auf diese Weise "ist die Hilfe, die Sie ihnen geben, tatsächlich produktiv."

Kommen Sie mit einer Ausstiegsstrategie

In einer 2012 durchgeführten Studie des Pew Research Centers zu „The Boomerang Generation“ gab fast die Hälfte der Befragten an, dass sie ihren Eltern Miete zahlten, und fast 90% gaben an, sie halfen bei den Haushaltsausgaben.

Ob Sie sich für die Miete entscheiden oder nicht, Tom Stockett, Gründer und CEO von Structured Growth Strategies, empfiehlt die frühzeitige Zusammenarbeit mit Ihrem erwachsenen Kind, um einige wichtige Punkte festzulegen:

• Wie viel Ihr Kind zu den Haushaltskosten beiträgt
• Welche Art von Beschäftigung wird er haben, auch wenn es kein Traumberuf ist
• Wie lange plant er oder sie zu Hause wohnen?

Diese letzte Frage sollte zu einer Ausstiegsstrategie führen. Sie und Ihr erwachsenes Kind sollten sich auf ein Zieldatum einigen, bis zu dem es ausziehen wird.

Andernfalls könnten Ihr Zuhause und Ihre Hilfe zur Krücke werden, die die finanzielle Unabhängigkeit Ihres Kindes verhindert. Es könnte auch sein, was Sie davon abhält, Ihre Ruhestandziele zu erreichen.

"Sie möchten Ihren Kindern helfen, aber sie helfen ihnen nicht zu Lasten Ihrer eigenen Finanzen", sagt Stammers. "Wenn Sie in Rente sind oder kurz davor sind und in finanzielle Schwierigkeiten geraten, werden Sie auch nicht da sein, um Ihren Kindern zu helfen."

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

Diese Geschichte erschien ursprünglich in USA Today.

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