Überprüfen Sie Ihre 401 (k) Konten auf Bestleistung

Von Andrew Comstock

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Mit etwas mehr als drei Monaten im Jahr 2014 ist dies ein idealer Zeitpunkt, um Ihr 401 (k) Konto zu überprüfen. Wir gehen manchmal davon aus, dass unsere 401 (k) im Wesentlichen selbst laufen, sobald wir unsere Beiträge aufgestellt und unsere Investitionen ausgewählt haben. Es ist wichtig, gelegentlich Ihr 401 (k) Konto und den Plan Ihres Unternehmens zu überprüfen.

Überprüfen Sie Ihren Beitragsbetrag.

In der Regel sollten wir alle mehr zu unseren 401 (k) oder anderen Pensionskonten beitragen. Sie können bis zu 17.500 US-Dollar oder 23.000 US-Dollar beisteuern, wenn Sie über 50 Jahre alt sind, jedes Jahr bis zu Ihrem 401 (k). Dies beinhaltet keinen Matching-Beitrag Ihres Arbeitgebers. Vorausgesetzt, Sie leisten noch nicht das Maximum, sollten Sie sich herausfordern, mehr beizutragen. Selbst wenn Sie Ihrem 401 (k) nur 1% Ihres Gehalts hinzufügen, wirkt sich dies auf der Straße erheblich aus. Wenn Sie in diesem Jahr eine Gehaltserhöhung erhalten haben, sollten Sie einen Teil Ihrer Gehaltserhöhung zu Ihrem Beitrag in Höhe von 401 (k) hinzufügen. Es ist eine einfache Möglichkeit, Ihren 401 (k) Kontostand aufzubauen. Wenn Sie unter dem Matching-Beitrag Ihres Unternehmens beitragen, erhöhen Sie Ihren Anteil, um ihn zu erfüllen.

Betrachten Sie eine Roth 401 (k) -Option.

Weitere 401 (k) -Planungen bieten jetzt eine Option für Roth 401 (k) an. Dies ist eine Untersuchung wert, da sie im Ruhestand günstige langfristige Leistungen bieten kann. Da es sich um einen Nachsteuerbeitrag handelt, verlieren Sie heute die Steuervorteile, müssen jedoch im Ruhestand keine Einkommenssteuer zahlen. Sie sollten dies mit Ihrem Finanzplaner, Buchhalter oder Finanzberater überprüfen, bevor Sie diese Änderung vornehmen.

Überprüfen Sie Ihre Investitionen und das Gleichgewicht.

Für viele Anleger ist das Öffnen Ihrer Kontoauszüge und das Überprüfen des Kontostands der Umfang einer Überprüfung Ihres 401 (k). Es ist wichtig, einmal im Jahr zu prüfen, ob Ihrem Plan neue Fonds hinzugefügt werden und die Leistung Ihrer aktuellen Fonds im Vergleich zu ihren Benchmarks zu überprüfen. Sie können die Website von Morningstar in weniger als 15 Minuten als Referenz verwenden.

Sie sollten Ihr Konto außerdem jedes Jahr neu ausgleichen. Sie zahlen wahrscheinlich in jeder Zahlungsperiode einen festen Prozentsatz für verschiedene Fonds, wodurch die Notwendigkeit einer Neuausrichtung mehr als einmal pro Jahr minimiert wird. Aktien mit hoher Marktkapitalisierung haben sich in den letzten zwei Jahren stark entwickelt, was bedeutet, dass sie einen größeren Teil Ihres Portfolios haben könnten, als es ideal wäre. Gleichzeitig können andere Kategorien wie internationale Aktien oder Aktien mit geringer Marktkapitalisierung jetzt ein nicht optimaler Teil Ihres Kontos sein.

Bewegen Sie Ihre 401 (k) an Ihrem alten Job.

Wenn Sie zu einem neuen Job wechseln, kann es manchmal vorkommen, dass Ihre ganze Erregung, eine neue Position zu beginnen, durch die Risse fällt. Oft vergessen Kunden, ihre alten 401 (k) Konten an ihrem vorherigen Job anzusprechen. Ihr Konto wird weiterhin investiert, aber Sie tragen nicht mehr zu diesem Plan bei. Wir empfehlen Kunden normalerweise, ihre 401 (k) in eine IRA zu rollen. Dies gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihr Konto sowie mehr Investitionsmöglichkeiten. Eine weitere Option besteht darin, Ihren alten 401 (k) in den Plan Ihres neuen Unternehmens einzugliedern. Einige Pläne erlauben dies, während andere dies nicht tun. Manchmal dauert diese Art von Rollover länger und hat einige Hürden, aber einige Leute möchten, dass ihre 401 (k) in einem Konto zusammengefasst werden.

Diese wenigen Punkte werden dazu beitragen, dass Ihr Plan gut in das nächste Jahr geht.