Robo-Advisor Betterment startet 401 (k) -Plan für Arbeitgeber

Der Robo-Advisor hat den 401 (k) -Feld erreicht.

Betterment - einer der größten Online-Berater auf diesem Gebiet mit einem verwalteten Vermögen von 2,6 Milliarden US-Dollar - führt eine neue 401 (k) -Plattform ein. Das Management- und Anlageberatungsangebot von Betterment for Business wird die Verbraucherplattform des Unternehmens eng imitieren.

Wie bei den Einzelkonten von Betterment werden die Vermögenswerte der 401 (k) -Plan-Teilnehmer in ein global diversifiziertes Portfolio von kostengünstigen Exchange Traded Funds investiert, eine Abweichung von den Zielterminfonds, die typische 401 (k) -Portfolios dominieren. Kontoinhaber können auch andere Konten bei Betterment eröffnen, darunter sowohl traditionelle als auch Roth IRAs und steuerpflichtige Anlagekonten, die schrittweise mit ihren 401 (k) verwaltet werden können.

„Niemand gibt einen ganzheitlichen Rat darüber, was in Ihrem 401 (k) zu tun ist, aber auch, was in Ihrer IRA und Ihren Sparkonten und anderen Anlagekonten zu tun ist. Wir geben 401 (k) -Teilnehmern und -Mitarbeitern diesen ganzheitlichen Rat bezüglich der Pensionierung und anderer Konten ", sagt Jon Stein, Gründer und CEO von Betterment.

Der Online-Berater berücksichtigt alle Konten, die ein Benutzer bei dem Unternehmen haben könnte, sagt Stein. „Wenn Sie über Investitionen verfügen, die in Ihrem 401 (k) enthalten sein sollten, und andere Investitionen, die in einem steuerpflichtigen Konto sein sollten, können wir dies optimieren. Wenn Sie in Ihrem 401 (k) sparen, tatsächlich aber in einer IRA kostengünstiger sparen könnten, empfehlen wir Ihnen, in der IRA zu sparen, sobald Sie Ihr Spiel beim Arbeitgeber getroffen haben."

Die Verwaltungsgebühren reichen von 0,10% für die größten Arbeitgeber mit einem Vermögen von über 1 Mrd. USD bis zu 0,60% für die kleinsten Arbeitgeber. Arbeitgeber können wählen, ob sie diese Gebühren selbst zahlen oder an die Arbeitnehmer weiterleiten. Die Gebühren sind laut Stein die niedrigsten in der Branche.

Der durchschnittliche Zieldatumsfonds weist nach Angaben des Investmentforschungsunternehmens Morningstar eine Kostenquote von 0,78% auf, was zu Gebühren von 7,80 USD pro 1.000 USD führt. Stein sagt, dass Teilnehmer an 401 (k), die von Betterment for Business verwaltet werden, weniger zahlen werden, einschließlich der Verwaltungsgebühren und der Investitionskosten.

Arbeitgeber profitieren von keinen Einrichtungskosten (für Unternehmen mit einem Vermögen von über 1 Million USD) oder laufenden Jahresgebühren. Mit der Verbesserung werden auch papierloses Onboarding sowie Technologie und Design angeboten, die ein einfaches Kundenerlebnis bieten.

Der Start von Betterment for Business fällt zusammen mit einem erneuten Vorstoß der Arbeitsministerium hin zu einem treuhänderischen Standard für jeden, der eine Anlageberatung für Altersvorsorge anbietet. „Wir sind große Fans dieser Idee und würden es gerne sehen, da es für alle Planteilnehmer besser wäre“, sagt Stein. „Und doch gibt es heute niemanden, der sowohl den Rat für die Anlageverwaltung als auch den Treuhandrat für die Teilnehmer geben kann. Wir glauben, dass dies ein Moment ist, in dem uns die Regierung beinahe einlädt, diese Plattform zu starten. “

Betterment for Business wird offiziell im ersten Quartal 2016 an den Start gehen, aber Stein sagt, dass die Plattform bereits eine Reihe von Zusagen von frühen Kunden hat - darunter Earnest, ein Startup-Unternehmen - und plant, in diesem Jahr weitere Arbeitgeber hinzuzufügen.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.