Was ist ein Laufzeitkredit und wo Sie Optionen finden können -
Was ist eine Option? Teil 2: Warum es meist nicht gelingt, damit Gewinne zu erzielen
Inhaltsverzeichnis:
- In diesem Artikel:
- Wie funktioniert ein Darlehen?
- Holen Sie sich Ihre kostenlose persönliche Kreditpunktzahl jede Woche von Investmentmatome
- Laufzeit Darlehen: Vor- und Nachteile
- Pros:
- Nachteile:
- Wo finde ich Darlehen
- Finden und vergleichen Sie Darlehen für kleine Unternehmen
Muss Ihr Unternehmen Geräte kaufen, Büroräume renovieren oder ähnliche Investitionen tätigen? Ein langfristiges Darlehen ist wahrscheinlich die beste Option, um Ihnen das Geld zu geben, um Ihr Geschäft auszubauen.
Laufzeitkredite für Unternehmen werden von traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten. Hier erfahren Sie, was Sie über Laufzeitkredite wissen müssen, einschließlich ihrer Vor- und Nachteile und wie Sie eine Finanzierung beantragen.
Wie funktioniert ein Darlehen?
Wenn Sie einen Autokredit, einen Studentendarlehen oder eine Hypothek haben, wissen Sie wahrscheinlich bereits, wie ein Laufzeitkredit funktioniert. Sie leihen sich im Voraus einen Geldbetrag für einen bestimmten Zweck und zahlen den Kredit über einen bestimmten Zeitraum mit festen, gleichen Zahlungen zurück.
Anforderungen, Zinssätze und Geschwindigkeit der Finanzierung variieren zwischen Banken und Online-Kreditgebern. Die Laufzeit der Darlehen beträgt zwischen 2.000 und 5 Millionen US-Dollar, die jährlichen Zinssätze liegen zwischen 6% und 99%.
Banken bieten niedrige Zinssätze für Laufzeitkredite an, haben jedoch in der Regel strengere Anforderungen - wie einen starken persönlichen Kredit-Score und hohe jährliche Einnahmen - und ihre Finanzierung dauert länger. Bankdarlehen haben in der Regel eine lange Laufzeit von bis zu 10 Jahren.
Online-Kreditgeber bieten Schnelligkeit und Komfort, sind jedoch normalerweise mit höheren Kosten verbunden. Sie sind tendenziell auch weniger qualifiziert als Banken. Darüber hinaus können Sie bei Online-Kreditgebern kurzfristige Kredite mit Tilgungszeiten zwischen drei Monaten und drei Jahren erhalten.
Sowohl Banken als auch Online-Darlehensgeber gewähren Darlehen für kleine Unternehmen, die von der Bundesbehörde garantiert werden. Diese Art von Darlehen gewährt bis zu 5 Millionen US-Dollar und hat eine Rückzahlungsfrist von bis zu 25 Jahren, je nachdem, wofür das Geld bestimmt ist. SBA-Kredite weisen auch einige der niedrigsten effektiven Jahreszins auf, was sie zu einer guten Option für eine langfristige Finanzierung macht.
Wie Hypotheken und Autokredite folgen Laufzeitkredite typischerweise einem Amortisationszeitplan. Dies bedeutet, dass der überwiegende Teil Ihrer Zahlung für die Zahlung von Zinsen zu Beginn des Kredits und mehr in Richtung des Kapitals gegen Ende des Kredits gilt. Laufzeitkredite können in der Regel vorzeitig zurückgezahlt werden, um Zinsen zu sparen, obwohl die Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben können.
Beispiel für ein langfristiges Darlehen: Bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 USD mit einer Laufzeit von fünf Jahren und einem APR von 20% würden Sie monatliche fixe Zahlungen in Höhe von 2.649 USD vornehmen und Zinsen und Gebühren in Höhe von insgesamt 58.963 USD zahlen. Verwenden Sie unseren Website-Kreditrechner, um die Kosten und Rückzahlungen für ein Darlehen zu ermitteln.
Weitere Informationen zu anderen Finanzierungsoptionen finden Sie in unserem Leitfaden zu Geschäftskreditarten.
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Holen Sie sich Ihre kostenlose persönliche Kreditpunktzahl jede Woche von Investmentmatome
- Öffnen Sie weitere Türen, um Ihr Geschäft zu finanzieren.
- Legen Sie Ihre Ziele fest und verfolgen Sie Ihren Fortschritt.
- Die Anmeldung hat keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl.
Laufzeit Darlehen: Vor- und Nachteile
Pros:
- Sie können sich viel Geld leihen, um Expansion oder Wachstum zu finanzieren
- Lange Rückzahlungsbedingungen können große Investitionen erschwinglicher machen
- Die fristgerechte Rückzahlung von Darlehen kann dazu beitragen, einen Geschäftskredit aufzubauen
- Kredite bei Online-Kreditgebern können schnell genehmigt und in der Regel innerhalb weniger Tage bis zu einer Woche finanziert werden
- Die Qualifikationsanforderungen für Online-Kreditgeber sind möglicherweise geringer als die für traditionelle Banken
Nachteile:
- Weniger Flexibilität als Kreditlinien, da die Zahlungen unmittelbar nach der Finanzierung beginnen
- Kurzfristige Kredite können hohe Kosten und häufige Rückzahlungen verursachen, obwohl dies vom Kreditgeber abhängt
- SBA-Kredite sind kostengünstig, haben aber strenge Anforderungen und können eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen
- Sicherheiten können erforderlich sein - dies wäre ein Vermögenswert wie Ausrüstungsgegenstände oder Immobilien, den der Kreditgeber verkaufen kann, wenn Sie keine Zahlungen leisten können
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Wo finde ich Darlehen
Kredite durch Banken und Kreditgenossenschaften haben normalerweise die niedrigsten Zinssätze, aber der Nachteil ist, dass Sie für die Qualifizierung gute Kredite und starke Unternehmensfinanzen benötigen, und es kann länger dauern, bis Sie auf Ihrem Bankkonto Bargeld erhalten. Kredite über Online-Kreditgeber sind in der Regel schneller zu finanzieren und haben einen niedrigeren geschäftlichen und persönlichen Kreditbedarf, obwohl sie normalerweise höhere Zinssätze aufweisen.
Hier sind Laufzeitoptionen von Online-Kreditgebern:
| Finanzierungsmöglichkeiten | Gute Option für: | Qualifizieren sie sich | Darlehensbetrag & APR |
|---|---|---|---|
|
• Gute persönliche Kreditwürdigkeit • Kurzfristige Finanzierung | • Über 650 persönliche Kreditpunkte • über 18 Monate im Geschäft • Einnahmen von über 150.000 $ | • 10.000 bis 350.000 $ • 10% bis 25% |
|
• Gerätefinanzierung • Wettbewerbsfähige Preise | • 585+ persönliche Kreditpunktzahl • 6+ Monate im Geschäft • 75.000 USD Jahresumsatz | • 5.000 bis 2 Millionen US-Dollar • 6% bis 24% |
|
• Gute persönliche Kreditwürdigkeit • Etablierte Unternehmen • Franchise | • 620+ persönliche Kreditpunktzahl • 2+ Jahre im Geschäft • Kein jährlicher Mindestumsatz erforderlich | • 25.000 bis 500.000 US-Dollar • 7,4% bis 36% |
|
• Gute persönliche Kreditwürdigkeit • Niedrige Zinssätze für starke Kreditnehmer | • 600+ persönliche Kreditpunktzahl • 1+ Jahre im Geschäft • 50.000 USD Jahresumsatz | • 5.000 bis 300.000 US-Dollar • 9,8% bis 35,7% |
|
• Schlechter persönlicher Kredit • Einzelhandel oder Gastronomiebetriebe • Schnelles Geld | • Über 500 persönliche Kreditpunkte • 1+ Jahre im Geschäft • 100.000 USD Jahresumsatz | • 5.000 bis 500.000 US-Dollar • 16,7% bis 99,4% zum 1. Quartal 2018 |
|
• Schlechter persönlicher Kredit • Schnelles Geld • Kurzfristige Finanzierung | • 550+ persönliche Kreditpunktzahl • 1+ Jahre im Geschäft • 200.000 USD + Jahresumsatz | • 5.000 bis 200.000 US-Dollar • 30% bis 70% |
|
• Gute persönliche Kreditwürdigkeit • Langfristiges Kapital • Schlechte Bewertungen • SBA-Darlehen | • Über 600 persönliche Kreditpunkte für Darlehen von 30.000 bis 150.000 USD • Über 650 persönliche Kreditpunkte für Kredite über 150.000 USD • 2+ Jahre im Geschäft • 50.000 USD Jahresumsatz | • 30.000 bis 350.000 US-Dollar • 8,53% bis 9,83% |
|
• Gute persönliche Kreditwürdigkeit • Veteranen • Neuere Unternehmen | • 600+ persönliche Kreditpunktzahl • 1+ Jahre im Geschäft • 75.000 USD Jahresumsatz | • 2.000 bis 150.000 US-Dollar • 9% bis 40% |
Finden und vergleichen Sie Darlehen für kleine Unternehmen
Investmentmatome hat ein Vergleichstool der besten Kredite für kleine Unternehmen erstellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber, den Marktumfang und die Benutzererfahrung beurteilt und nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Zeit, in der Sie im Geschäft waren, einschließen.
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