SoFi vs. Prosper: Wie vergleichen sie persönliche Kredite?
SoFi Invest Review
Inhaltsverzeichnis:
- SoFi ist möglicherweise die bessere Option, wenn:
- Prosper kann eine bessere Option sein, wenn:
- Suchen Sie in der Gegend nach dem besten persönlichen Kredit
- Methodik für die Bewertung persönlicher Darlehen
SoFi und Prosper, zwei der größten Emittenten von Online-Privatkrediten, richten sich an Kreditnehmer mit guter Bonität.
SoFi vermarktet sich als zukunftsorientiertes Finanzunternehmen, das alternative Kriterien für das Underwriting verwendet und soziale Vergünstigungen bietet. Prosper leistete Pionierarbeit im Peer-to-Peer-Bereich und bevorzugt Verbraucher mit einer gut etablierten Kreditgeschichte.
Beim Vergleich der beiden Kreditgeber sind die Startzinsen für gut qualifizierte Kreditnehmer ähnlich, obwohl SoFi keine Emissionsgebühren erhebt. Abgesehen von den Kosten können die anderen Funktionen von SoFi - einschließlich größerer Darlehensbeträge, flexibler Zahlungen und Netzwerkmöglichkeiten für seine Mitglieder - Ihre Entscheidung beeinflussen.
Im Folgenden werden die wichtigsten Unterschiede zwischen SoFi und Prosper näher erläutert.
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| 5.000 bis 100.000 $ | 2.000 bis 40.000 $ |
| 5,81% bis 15,37% (feste und variable Sätze) | 6,95% - 35,99% (feste Sätze) |
| Keiner | 2.4% - 5% |
| 3 bis 7 Jahre | 3 oder 5 Jahre |
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>> MEHR: Persönliche Darlehen für einen guten Kredit
SoFi ist möglicherweise die bessere Option, wenn:
- Du bist neu im Kredit
- Sie möchten einen variablen Zinssatz oder ein großes Darlehen
- Sie wollen Vernetzungsmöglichkeiten
Das 2011 gegründete SoFi bezeichnet seine Kreditnehmer als "Mitglieder" und bietet einzigartige Vergünstigungen wie Happy Hour, Abendessen und Bildungsveranstaltungen in Großstädten. Der Kundenstamm von SoFi wurde als HENRY bezeichnet - Verdienende, die noch nicht reich sind. Das mittlere Einkommen liegt bei 101.000 USD.
SoFi durchläuft Führungswechsel und wird von ehemaligen Mitarbeitern wegen unangemessener Behandlung von Frauen und unfairer Bezahlung über viele Stunden gerichtlich verfolgt. Sein Vorstandsvorsitzender Michael Cagney trat im September abrupt zurück. Trotzdem gewährt SoFi weiterhin Kredite und sagt, dass das Geschäft stabil ist.
So qualifizieren Sie sich: SoFi ist bei Kreditgebern insofern ungewöhnlich, als es den Free Cash Flow - Ihren monatlichen Ertrag abzüglich der Ausgaben - im Vergleich zum Kredit-Score im Underwriting-Prozess betont. SoFi hat eine Mindestpunktzahl von mindestens 680, und Kreditnehmer verfügen in der Regel über eine Punktzahl von mindestens 700.
SoFi berücksichtigt auch Ihre Finanzgeschichte, Branche und Karriereerfahrung. Es akzeptiert Bewerber ohne festgelegte Kreditwürdigkeit und hat keine Einkommens- oder Verschuldungsquote.
Zeit bis zur Finanzierung: In der Regel dauert es sieben Tage, bis eine Bewerbung beginnt, und eine Finanzierung erhalten.
Kosten: Die alternativen Übernahmekriterien von SoFi könnten in einigen Fällen zu einem niedrigeren jährlichen Prozentsatz für Kreditnehmer führen. Die APRs beginnen bei etwa 6% und liegen bei 15,37%, was weit unter dem Prosper-Maximum von 35,99% liegt.
SoFi ist einer der wenigen Online-Kreditgeber, der variabel verzinsliche Kredite anbietet, die tendenziell niedrigere Startquoten aufweisen, sich jedoch während der Laufzeit des Kredits nach oben oder unten anpassen können. Einige Kreditnehmer wählen sie aus, vor allem für kürzere Kreditlaufzeiten, aber festverzinsliche Darlehen sind beliebter, sagt das Unternehmen.
Zahlungsflexibilität: Im Gegensatz zu Prosper kann SoFi Kreditnehmer das Fälligkeitsdatum der Zahlung ändern und verzichtet gelegentlich auf verspätete Gebühren, wenn pünktliche Zahlungen in der Vergangenheit vorliegen.
Im Falle eines Arbeitsplatzverlustes verfügt SoFi über ein Nachsichtsprogramm, das Zahlungen einstellt oder Zinszahlungen nur für ein Jahr zulässt.
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Prosper kann eine bessere Option sein, wenn:
- Sie möchten ein Darlehen von einem etablierten Unternehmen
- Sie brauchen keine Extras wie Networking und gesellschaftliche Veranstaltungen
- Ihre Kreditwürdigkeit reicht zwei Jahre oder länger zurück
Seit 2006 hat Prosper Kredite in Höhe von mehr als 10 Milliarden US-Dollar finanziert. Es war der erste Peer-to-Peer-Kreditgeber, was bedeutet, dass Prosper, anstatt Kredite selbst zu finanzieren, potenzielle Kreditnehmer mit individuellen Investoren vergleicht, die sich für die Finanzierung ihrer Kredite entscheiden können.
So qualifizieren Sie sich: Kreditnehmer, die sich für ein Prosper-Darlehen qualifizieren, verfügen über eine starke Kreditwürdigkeit, ein durchschnittliches Jahreseinkommen von etwa 89.000 USD und eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 11 Jahren. Prosper erfordert eine Mindestpunktzahl von 640 und mindestens zwei Jahre Kreditwürdigkeit. Die Verschuldungsquote beträgt 50% oder weniger.
Zeit bis zur Finanzierung: Der Genehmigungsprozess von Prosper dauert bis zu sieben Werktage, ein bis drei Werktage zusätzlich, um Ihr Geld zu erhalten.
Kosten: Die Jahresbeiträge von Prosper liegen zwischen 6,95% und 35,99%. Im Gegensatz zu SoFi erhebt Prosper eine Emissionsgebühr von 2,4% bis 5% des Darlehensbetrags.
Wie SoFi erhebt Prosper keine Gebühren für zusätzliche Zahlungen oder für eine vorzeitige Auszahlung Ihres Kredits. Es wird eine Gebühr für verspätete Zahlung in Höhe von 5% des fälligen Betrags oder 15 USD erhoben, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
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