Studenten in South Carolina gehen bei Studienkrediten mehr als US-Durchschnitt aus

Laut einer Studie des US-amerikanischen Bildungsministeriums sind Studenten an Hochschulen und Universitäten in South Carolina häufiger als Studenten in anderen Bundesstaaten als Zahlungsverzug.

Die Studie ergab, dass 13,2% der Schüler an Schulen in South Carolina, die 2013 mit der Auszahlung ihrer Darlehen beginnen sollten, im dritten Jahr der Rückzahlung in Zahlungsverzug waren. Die Ausfallrate von South Carolina war die 12. höchste in der Nation.

Die Gesamtausfallrate in den USA betrug 11,3%. (Siehe Standardwerte für alle 50 Staaten.)

Die Studie untersuchte mehr als 6.000 postsekundäre Schulen in der Nation und 80 in South Carolina, darunter private, öffentliche und firmeneigene (gewinnorientierte) Schulen. Die Ausfallraten waren unter den größten im Bundesland nach Einschreibung:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• Universität von South Carolina, Columbia: 4,5%.
• Clemson University: 2,9%.

(Klicken Sie hier, um die Bundesdatenbank nach Standardstatistiken nach Schule, Stadt oder Bundesstaat zu durchsuchen.)

Bundesweit hatten öffentliche Volkshochschulen im Jahr 2013 eine durchschnittliche Ausfallrate von 18,5% und firmeneigene Schulen 15%. Für öffentliche Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit betrug die durchschnittliche Rate 7,3%, für private Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit 6,5%.

Die Ausfallraten für Community Colleges, Berufsschulen und for-Profit Colleges sind tendenziell höher, da ehemalige Studenten weniger wahrscheinlich ihr Studium abgeschlossen haben oder einen Einkommenszuwachs sehen und oft nicht mit den Darlehenszahlungen mithalten können Bericht in den Brookings-Papieren über die Wirtschaftstätigkeit.

>> MEHR: Studentendarlehen: Was bedeutet es und wie ist damit umzugehen?

Der neue Bericht gibt einen detaillierten Überblick über die Ausfallraten, zeigt jedoch möglicherweise kein vollständiges Bild der Schuldenlast der Studierenden. Während der Bericht eine Momentaufnahme von Kreditnehmern macht, die sich innerhalb des ersten Dreijahresfensters ihrer Rückzahlungsphase befinden, werden nicht diejenigen erfasst, die die Rückzahlung erst nach Ablauf des Dreijahresmessungsfensters verschieben.

Columbia-Berater: Kostenintensives College für schlecht bezahlte Jobs ist "größter Fehler"

Menschen mit Hochschulabschlüssen verdienen im Durchschnitt mehr als Personen mit nur einem Hochschulabschluss. Im Jahr 2014 betrug das mittlere Einkommen junger Erwachsener mit einem Bachelor-Abschluss 49.900 USD, verglichen mit 30.000 USD für Personen, die die High School abgeschlossen hatten, so das National Centre for Education Statistics.

Die übermäßige Verschuldung von Studentendarlehen ist jedoch für viele Amerikaner eine große Belastung. Sie kann die Finanzen der Menschen erheblich beeinträchtigen, indem sie ihre Gesamtschuldenlast erhöht und Geld einspart, das sie für Hypotheken, Ruhestand und andere langfristige Investitionen verwenden könnten. Die Gesamtschuldenschulden der Studierenden beliefen sich nach Angaben des Federal Reserve Board im Juni auf 1,36 Billionen US-Dollar, verglichen mit 961 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011.

Wir haben in Columbia, South Carolina, Finanzberaterin Laura Scharr-Bykowsky gefragt, wie Familien Studiendarlehen in ihr finanzielles Leben integrieren können.

Wie können Studenten und Familien sicherstellen, dass ihre Darlehen eine gute Investition in ihre Zukunft sind?

Eltern sollten realistische Erwartungen an ihre Kinder stellen. Wenn sie es sich nicht leisten können, sie ohne große Kredite an ein Elite-College zu schicken, sollten sie dieses College wahrscheinlich nicht in Betracht ziehen. Kein Kind möchte, dass seine Eltern für eine Ausbildung finanziell leiden.

Die Studierenden sollten sich auf ihre Karriereplanung konzentrieren. Ich empfehle den Highlands-Fähigkeitsbatterie meinen Kunden. Es ist ein umfassender Test, mit dem Menschen die Karriere bestimmen können, die ihren natürlichen Fähigkeiten und Fähigkeiten am besten entspricht. Studierende, die eine klare Vorstellung von ihrem Karriereweg haben, werden motiviert sein, die Hochschule zu absolvieren, ohne wiederholt die Majors wechseln und zusätzliche Schulden aufnehmen zu müssen.

Außerdem ist das College nicht die Antwort für alle. Vielleicht möchten Sie eine Handels- oder technische Schule in Betracht ziehen.

Sehen Sie sich nach Abschluss der Karriereplanung Schritte an Schulen oder Programmen an, die sich auf einen vom Karrieretest ermittelten Schwerpunkt spezialisieren, und ermitteln Sie, welche erschwinglich sind.

Wie wirkt sich die Aufnahme von Studentendarlehen auf das zukünftige finanzielle Leben der Studenten aus?

Wenn Sie eine Menge Schulden an einem College haben, kann es schwierig sein, Ihr Budget nach dem College zu arbeiten. Dies wird Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für Notfälle, ein Haus oder den Ruhestand zu sparen. Es kann Sie zwingen, die Ehe zu verschieben und nach dem College mit Ihren Eltern zu leben.

Wenn Sie sich für eine Karriere in der Regierung oder für eine gemeinnützige Organisation entscheiden, können Sie sich für das Programm zur Vergabe öffentlicher Darlehen für öffentliche Dienstleistungen qualifizieren. Im Rahmen dieses Programms können Ihre Bundesanleihen nach 120 monatlichen Zahlungen verzichtet werden. Bevor Sie Kredite im Hinblick auf diese Strategie aufnehmen, müssen Sie sich jedoch bewusst sein, dass Sie zehn Jahre lang bei qualifizierten Organisationen Vollzeit arbeiten müssen - und dass die Gehälter für diese Jobs oft viel niedriger sind als im Privatsektor.

Was sollten Eltern und Schüler bei der Aufnahme von Studentendarlehen beachten?

Zerhacken Sie die Schulden nicht von Anfang an. Der größte Fehler besteht darin, einen Studienplatz zu besuchen, der zu einem schlecht bezahlten Job führt. Als Faustregel gilt, dass Ihre Gesamtschuldenschulden das erwartete Gehalt für das erste Jahr nicht übersteigen sollten. Zum Beispiel macht es keinen Sinn, Kredite in Höhe von 100.000 USD als Sozialarbeiter aufzunehmen.Um Geld zu sparen, gehen Sie für ein paar Jahre auf eine staatliche Schule oder besuchen Sie ein Community College oder eine technische Schule und wechseln Sie dann zu einem vierjährigen College.

Alternativ besuchen Sie ein College, das bedarfs- oder leistungsbezogene Hilfe leistet, wodurch der Bedarf an Studentendarlehen reduziert wird. Wenn Sie Kredite aufnehmen müssen, entscheiden Sie sich für private Kredite, wenn möglich. Bundesanleihen haben tendenziell niedrigere feste Zinssätze und sind für einkommensabhängige Rückzahlungs-, Kreditverzeihungs- und Konsolidierungsprogramme qualifiziert. Außerdem müssen Eltern keine Bundesanleihe gemeinsam unterzeichnen.

Welche Optionen gibt es, um die Bedingungen für die Darlehensverbindlichkeiten der Studierenden zu verbessern?

Wenn Sie über Bundesanleihen verfügen, können Sie die Konditionen möglicherweise durch die Konsolidierung von Darlehen oder einen einkommensabhängigen Tilgungsplan verbessern. Je nach Darlehensart und persönlicher Situation stehen verschiedene Rückzahlungsoptionen zur Verfügung. Die monatlichen Zahlungen basieren auf Ihrem Einkommen und betragen in der Regel zwischen 10% und 15% des Ermessens aus Ermessensspielraum.

Vergessen Sie nicht, dass die Bundeskreditvergabe möglicherweise für qualifizierte Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes verfügbar ist, nachdem sie 120 monatliche Zahlungen geleistet haben.

Was sollten Familien tun, wenn sie feststellen, dass sie keine Zahlungen leisten können?

Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Kreditaufschub oder -nachsicht.

Mit der Stundung von Darlehen können Sie die Zahlungen vorübergehend um bis zu drei Jahre verschieben. Wenn Sie sich nicht für den Aufschub qualifizieren, können Sie aufgrund von Darlehensnachsicht die Zahlung einstellen oder die Zahlungen für bis zu 12 Monate wegen finanzieller Not oder Krankheit reduzieren. Abhängig von der Art des Darlehens können immer noch Zinsen für Stundierung und Nachsicht entstehen. Wenden Sie sich daher an Ihren Provider.

Tun Sie alles, um einen Kreditausfall zu vermeiden. Dies kann Ihre Gutschrift ruinieren, Ihre Löhne können verziert werden, oder es werden zusätzliche Steuern einbehalten, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Selbst die Insolvenzerklärung wird es nicht lösen. Im Gegensatz zu anderen Schulden können Studentendarlehen fast nie durch Insolvenz abgeführt werden.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, ist Finanzberaterin und Leiterin von Ascend Financial Planning in Columbia, South Carolina.

Ausfallraten für staatliche Studiendarlehen

Die 50 Staaten rangierten von der höchsten Ausfallrate für Studentendarlehen bis zur niedrigsten.

Rang	Zustand	Prozentsatz der Ausfälle bei Studentendarlehen
1.	New-Mexiko	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Süddakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1