Wann sollen Studentendarlehen refinanziert werden?

Sie können staatliche Studentendarlehen über private Kreditgeber refinanzieren.

Mit privaten Studentendarlehen haben Sie nichts zu verlieren, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Im Gegensatz zu staatlichen Studienkrediten werden Sie durch die Refinanzierung von privaten Studienkrediten keine Darlehensleistungen erhalten.

Unabhängig davon, ob Sie Bundesstudienkredite, private Studienkredite oder eine Kombination aus beiden finanzieren, suchen Kreditgeber nach Kreditnehmern, die Folgendes haben:

• Gute kredit Normalerweise benötigen Sie eine Kreditpunktzahl, die mindestens in den hohen 600er liegt. Viele Kreditgeber richten sich an Kreditnehmer, deren Werte in den 700er Jahren oder höher liegen. Wenn Sie über ein schlechtes Guthaben verfügen, können Sie sich möglicherweise noch durch einen Antrag bei einem Mitunterzeichner qualifizieren.
• Eine Geschichte der pünktlichen Darlehenszahlungen. Kreditgeber werden sich wahrscheinlich in Ihre Kreditauskunft einarbeiten, um Beweise dafür zu finden, dass Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit regelmäßig bezahlt haben.
• Genügend Einkommen, um Ihre Schulden zu bezahlen. Kreditgeber prüfen auch Ihre Fähigkeit, das refinanzierte Studentendarlehen zurückzuzahlen. Einige berechnen Ihre Schuldenquote, oder die Höhe der Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen schulden. Einige verlangen stattdessen ein Mindesteinkommen, und wieder andere berücksichtigen Kreditnehmer mit hohem Schuldenstand, wenn ihr Verdienstpotenzial hoch ist.

Wann Studiendarlehen refinanzieren

Wenn es für Sie richtig ist, kann die Refinanzierung jeden Monat Geld freisetzen und die Zinsen, die Sie über die Zeit zahlen, senken. Betrachten Sie unter diesen Umständen eine Refinanzierung:

• Sie haben Studentendarlehen mit hohen variablen Zinssätzen. Es wird erwartet, dass die Zinssätze bis 2020 steigen werden, was bedeutet, dass variabel verzinsliche Kredite für die Rückzahlung teurer werden. Bevor sie wieder steigen, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um einen festen Zinssatz zu erhalten.
• Sie haben private Studentendarlehen. Wenn Sie über ein privates Studentendarlehen verfügen, haben Sie durch die Refinanzierung nichts zu verlieren, da für private Darlehen kein Darlehen für Bundesanleihen in Frage kommt.
• Ihr Kredit hat sich verbessert. Wenn eine Refinanzierung nach Ihrem Abschluss nicht sinnvoll ist, sollten Sie dies als solide betrachten, wenn Sie auf einer stabileren finanziellen Basis stehen. Wenn Sie in der Vergangenheit zur Refinanzierung abgelehnt wurden, versuchen Sie es erneut, nachdem Sie beispielsweise Kreditkartenschulden bezahlt haben, oder erhalten Sie eine Gehaltserhöhung.
• Die Einsparungen werden einen Unterschied machen. Es ist nicht notwendig, zu warten, bis Sie eine perfekte Gutschrift für die Refinanzierung haben, solange Sie sich für einen besseren Preis qualifizieren können als bisher. Sie können in Zukunft immer wieder refinanzieren, um einen noch niedrigeren Preis zu erhalten.

Leser fragen auch

Wenn Sie Bundesanleihen haben und Schwierigkeiten haben, beständige Zahlungen zu leisten, ist die Refinanzierung nicht für Sie. Erwägen Sie stattdessen die Konsolidierung der Studentendarlehen oder einen einkommensabhängigen Tilgungsplan.

" MEHR: Soll ich meine Studentendarlehen refinanzieren? Kann ich meine Studentendarlehen mehr als einmal refinanzieren? Sie können Studentendarlehen so oft refinanzieren, wie Sie möchten. Wenn Sie bereits refinanziert haben und sich Ihr Guthaben kürzlich verbessert hat, ziehen Sie die Refinanzierung erneut in Betracht, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Es gibt keine Antrags- oder Ursprungsgebühren, daher kostet Sie die Refinanzierung nichts.

" MEHR: Wie oft kann ich Studentendarlehen refinanzieren? Spart die Refinanzierung von Studentendarlehen Geld? Ja, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Bei einer niedrigeren Rate haben Sie eine niedrigere monatliche Zahlung, wodurch Sie Geld für andere Ausgaben freigeben können. Sie können auch einen kürzeren Tilgungsplan wählen, der Ihnen hilft, schneller schuldenfrei zu werden und langfristig Zinsen zu sparen.

" MEHR: Spart die Refinanzierung von Studentendarlehen Geld?

Wie schnell können Sie refinanzieren?

Für die meisten Menschen dauert es einige Zeit, einen Job zu landen und die Kredit- und Zahlungsaufzeichnungen für die Refinanzierung zu erstellen.

Wenn Sie jedoch während Ihrer Schulzeit einen guten Leistungsausweis aufgebaut haben und einen Job finden, der Ihre Rechnungen mehr als deckt, könnten Sie sich bereits vor Beginn Ihrer Zahlungen refinanzieren. Einige Kreditgeber wie SoFi, Earnest und CommonBond werden den Rest Ihrer Gnadenfrist einhalten.

Bei vielen Kreditgebern können Sie Studentendarlehen nicht refinanzieren, während Sie noch zur Schule gehen. Earnest und SunTrust sind zwei Ausnahmen.

Viele Kreditgeber verlangen, dass Sie einen Abschluss haben, aber einige Kreditgeber refinanzieren Studentendarlehen, wenn Sie keinen Abschluss haben.

Wenn Sie Studentendarlehen nicht refinanzieren sollten

Sie können im Allgemeinen nicht refinanzieren, wenn:

• Sie haben Bundesanleihen und könnten Einkommenseinbußen feststellen.Wenn die Chance besteht, dass Sie sich beruflich verändern, lassen Sie die Belegschaft für eine gewisse Zeit stehen oder machen Sie einen Freelance-Job, halten Sie die Bundesanleihen von Ihren Refinanzierungsplänen fern. Möglicherweise müssen Sie die einkommensabhängige Rückzahlung in Anspruch nehmen, wodurch die Zahlungen für Bundesanleihen auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens gesenkt werden.
• Sie verfolgen die Vergabe von Studentendarlehen. Durch die Refinanzierung von Bundesanleihen können sie nicht für Bundesanleihen wie die Vergabe öffentlicher Darlehen und die Vergabe von Lehrern Darlehen in Betracht kommen.
• Sie haben kürzlich Insolvenz angemeldet. Es ist nicht unmöglich, Studentendarlehen zu refinanzieren, wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, aber es ist schwieriger. Viele Kreditgeber fordern, dass seit Ihrer Insolvenz eine bestimmte Zeitspanne (zwischen vier und zehn Jahren) vergangen sein muss.
• Sie haben kürzlich die Schuld der Studenten nicht erfüllt. Ein Standard in Ihrer Vergangenheit ist eine rote Flagge für Kreditgeber. Wenn der Standardwert aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, was normalerweise sieben Jahre dauert, können Sie sich qualifizieren, solange Sie die Kredit-, Einkommens- und sonstigen Zeichnungskriterien erfüllen.
• Sie brauchen viel länger, um Kredite zurückzuzahlen. Die Refinanzierung zu einer niedrigen monatlichen Zahlung könnte eine längere Kreditlaufzeit und höhere Zinszahlungen bedeuten. Angenommen, Sie haben eine Laufzeit von zehn Jahren für fünf Jahre und refinanzieren sich in ein neues Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit. Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen, weil Sie Kredite für insgesamt 15 Jahre zurückzahlen und nicht erst 10 Jahre.

Was kommt als nächstes?

• Wollen Sie etwas unternehmen?

  Entdecken Ihre Optionen für medizinische Schuldarlehen

• Willst du tiefer tauchen?

  Lernen welche Kreditgeber ohne einen Hochschulabschluss refi

• Möchten Sie Verwandte erkunden?

  Sehen Wie viel Refinanzierung könnte Sie retten