Die Hälfte der befragten Studentenkreditnehmer sagt, dass sie sich zu viel geliehen haben

Studentendarlehen können wie Zahlen auf einem Blatt Papier erscheinen, bevor Sie anfangen, sie zurückzuzahlen. Aber diese erste Rechnung und ihr Schlag auf das Bankkonto fühlen sie sich sehr real an. Niemand weiß das besser als Kreditnehmer, die mehr zurückzahlen, als sie bereit waren.

Fast die Hälfte derjenigen, die sich Studentendarlehen für einen Abschluss über die High School liehen, gaben an, sie hätten weniger Geld aufnehmen können und sich trotzdem ihre Ausbildung leisten können, so eine Online-Umfrage, die von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome durchgeführt wurde.

Wichtige Erkenntnisse

• 48% der Undergraduate-Kreditnehmer gaben an, sie hätten weniger Kredite aufnehmen können und hätten sich trotzdem ihre Ausbildung leisten können.
• Im Durchschnitt gaben sie an, dass sie 11.597 Dollar mehr aufgenommen hätten, als sie für ein Grundstudium benötigten.
• Von denjenigen, die sagten, sie hätten weniger Kredite bekommen können, sagten Frauen, dass sie im Durchschnitt 13.455 Dollar mehr abnahmen als sie für Kredite benötigten. Männer sagten, sie hätten 9.915 Dollar mehr als nötig genommen.
• 31% der Undergraduate-Kreditnehmer bedauerten, keine Stipendien beantragt zu haben.

Für Studiendarlehensnehmer ist die Nachsicht 20/20

Die Befragten verspürten ein generelles Bedauern der Kreditaufnahme, unabhängig von ihrem Geschlecht oder ihrer geografischen Lage: Etwa drei Viertel der Undergraduate-Kreditnehmer hatten Bedauern darüber, wie sie für die Schule bezahlt haben. Von diesen Befragten beantragten die meisten Bedauern keine oder mehrere Stipendien (31%). Sie besuchten eine Schule, in der sie Kredite aufnehmen mussten (27%), und nahmen mehr Geld auf, als sie benötigten (25%).). Die Befragten wurden gebeten, alle zutreffenden auszuwählen.

Unter denjenigen, die glauben, sie hätten weniger Kredite aufnehmen können, gaben 42% an, sie hätten sich um 10.000 USD oder mehr überbeansprucht, und 31% sagten, dass sie sich um 15.000 USD oder mehr überbeanspruchten.

Warum können ehemalige Studenten wünschen, dass sie für das College anders bezahlt haben? Für viele kann es darauf ankommen, dass sie nicht wissen, was sie vorhatten, als sie zum ersten Mal Kredite aufgenommen hatten.

"Es gibt eigentlich kein großartiges Verständnis unter den Kreditnehmern von Studenten über den Gesamtbetrag, den sie schulden müssen, bis sie die Schule verlassen", sagt Mark Huelsman, leitender Politikanalist der linken Think-Tankstelle Demos.

Zusätzliche Daten unterstützen dies: Laut einem kürzlich veröffentlichten Bericht der George Washington University School of Business versuchte mehr als die Hälfte der befragten Kreditnehmer nicht, wie hoch ihre monatlichen Zahlungen sein würden. Ohne zu verfolgen, wie viel Schulden sie während der Schulzeit angesammelt haben, fühlen sich die Schüler weniger bereit, sie zurückzuzahlen.

Und die Zinssätze könnten zu dieser Verwirrung beitragen, sagt Huelsman, indem sie die Rückzahlung belastender machen. Die Zinssätze für Bundesanleihen, die vom Kongress festgelegt werden, betragen bis zum 1. Juli 2017 3,76% für Direktdarlehen für Studierende. Die Darlehensgeber stützen die Zinssätze für private Studiendarlehen nach dem Kredit- und Finanzprofil des Kreditnehmers. Ab Dezember 2016 können die Zinssätze für private Kredite für variabel verzinsliche Kredite bei 2,84% liegen und bis zu 13,74% betragen.

Darüber hinaus können Kreditnehmer, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ihre Zahlungen verschieben oder ihre Rechnungen auf einen Bruchteil ihres Einkommens senken. Diese Optionen führen jedoch zu längeren Rückzahlungsfristen und verlangsamtem Fortschritt. So stellte die Federal Reserve Bank in New York fest, dass Kreditnehmer, die 2005 keine Kredite mehr aufgenommen hatten, neunundneunzig Jahre später nur 38% ihrer Schulden zurückgezahlt hatten.

Frauen und Männer unterschieden sich in ihrem Bedauern

Geschlechtsspezifische Unterschiede traten sowohl bei der Kreditaufnahme von Studiendarlehen auf - Frauen nahmen häufiger als Männer 30.000 USD oder mehr (32% bis 19%) auf, als auch in einigen Einstellungen zur Kreditaufnahme.

Neun Prozentpunkte trennten das größte Bedauern der Frauen - sie beantragten keine oder mehrere Stipendien (36%) - und ihre zweitgrößte, die zu einer Schule ging, die Kredite dafür benötigte (27%). Männer waren gleichmäßiger gespalten, wenn sie bedauerten, eine Schule besucht zu haben, in der sie Kredite aufnehmen mussten (28%), keine oder mehr Stipendien beantragten (27%) und mehr Kredite aufnehmen, als sie benötigten (25%).

Insgesamt gaben mehr Männer an, sie hätten weniger Kredite aufnehmen können - 54% der Männer im Vergleich zu 43% der Frauen. Mit anderen Worten, Frauen sagten häufiger als Männer, dass sie die aufgenommenen Kredite benötigten.

Ein Teil des Problems mag sein, dass Frauen weniger sicher sind, dass sie sich nach dem Abschluss ihre Rechnungen leisten können.

"Wo der Unterschied zum Teil auf Grund des geschlechtsspezifischen Lohngefälles entsteht, ist die Rückzahlung", sagt Kevin Miller, leitender Forscher der American Association of University Women. "Es ist schwieriger für Frauen, schnell zurückzuzahlen."

Laut der AAUW-Studie aus dem Jahr 2012 „Abschluss einer Pay Gap“ erzielten Vollzeitbeschäftigte aus der Klasse 2007/08 82% der Vollzeitbeschäftigten ein Jahr nach Abschluss des Hochschulabschlusses. Die Untersuchung der Organisation zeigte auch das männliche College Absolventen aus dem Schuljahr 2007/08 haben 44% ihrer Studentendarlehensschulden zwischen 2009 und 2012 zurückgezahlt. Weibliche Absolventen derselben Gruppe haben 33% ihrer Schulden zurückgezahlt. Schwarze und hispanische Frauen zahlten weniger als 10% ihrer Schulden aus.

So senken Sie Ihre Studentendarlehensrechnung

Sie müssen sich nicht mit einer Studentendarlehenszahlung klemmen, die Sie sich nicht leisten können. Versuchen Sie diese Strategien, wenn Sie wünschen, dass Sie weniger Geld geliehen haben - zumindest bis Sie Zugriff auf eine Zeitmaschine haben.

Beantragung einer einkommensabhängigen Rückzahlung: Ein Hauptvorteil der staatlichen Studentendarlehen ist das einkommensabhängige Rückzahlungsprogramm, das Ihre Rechnung auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens senkt.Der am weitesten verbreitete Plan wird revidierter Pay as You Earn genannt. Es reduziert Ihre Rechnung auf 10% Ihres Einkommens und vergibt Ihren verbleibenden Kreditbetrag nach 20 oder 25 Jahren, abhängig von der Art des Darlehens, den Sie haben. Es gibt vier Optionen zur Auswahl, aber wenn Sie sich bei studentloans.gov bewerben, können Sie nach dem Plan fragen, der Ihnen die niedrigste monatliche Zahlung bietet.

Refinanzieren Sie Ihre Studentendarlehen: Bei privaten Studentendarlehen gibt es im Allgemeinen nicht viele Optionen zur Unterstützung. Wenn Sie die Kredit- und Einkommensanforderungen erfüllen, können Sie jedoch durch die Refinanzierung von Studentendarlehen einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten. Bei vielen Kreditgebern können Sie sowohl Ihre privaten als auch Ihre Bundesanleihen kombinieren und refinanzieren. Erwägen Sie jedoch nur die Refinanzierung Ihrer privaten Darlehen. Sie verlieren die Option, Ihre Bundesanleihen aus einem einkommensabhängigen Plan zurückzuzahlen, oder erhalten eine Darlehensvergütung, wenn Sie sie refinanzieren.

So minimieren Sie die Kreditaufnahme für Studierende

Wenn Sie, Ihr Kind oder jemand anderes in Ihrem Leben die Aufnahme von Studentendarlehen in Betracht ziehen, befolgen Sie diese Richtlinien, um Bedauern von vornherein zu vermeiden.

Füllen Sie die FAFSA aus: Sie können keine Darlehen von der Bundesregierung erhalten, ohne eine kostenlose Bewerbung für die Federal Student Aid (FAFSA) zu beantragen. Die FAFSA qualifiziert Sie jedoch auch für Bundes-, Landes- und Schulbeihilfen, die Sie nicht zurückzahlen müssen.

Nehmen Sie zuerst Bundesstudienkredite auf: Bundesanleihen sind im Vergleich zu Privatkrediten flexibler und haben einen stärkeren Verbraucherschutz. Es gibt Grenzen für das Ausleihen von Krediten: Studenten können im gesamten College bis zu 31.000 US-Dollar aufnehmen, wenn sie Unterstützung von ihren Eltern erhalten, und 57.500 US-Dollar, wenn sie dies nicht tun. Für private Studiendarlehen gelten in der Regel weniger strenge Kreditlimits, und sie erfordern auch eine Kreditprüfung, was bedeutet, dass die meisten Studenten einen Mitunterzeichner verwenden müssen, um sich zu qualifizieren.

Berücksichtigen Sie frühzeitig die College-Kosten: Seit diesem Jahr ist die FAFSA drei Monate früher als früher am 1. Oktober verfügbar. Auf diese Weise können potenzielle Schüler sehen, wie viel ihre Familien voraussichtlich zu den College-Kosten beitragen werden, bevor sie sich an Schulen bewerben. Die Nettopreisberechnungen auf College-Websites vermitteln ein schulspezifisches Bild davon, wie viel Familien aufgrund ihres Einkommens wahrscheinlich für das College zahlen werden.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons ist eine Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].

METHODIK

Diese Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 18. bis 22. November 2016 online in den USA durchgeführt. Unter 2.049 US-amerikanischen Erwachsenen im Alter von 18 Jahren und älter, unter denen 1.485 einen Abschluss über die High School hinaus verzeichnet hatten, darunter 522 Geld in Studentendarlehen für ihre Bachelor-Ausbildung. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an Chris Pappas.