Nur 1 von 10 Amerikanern nagelt persönliche Grundlagen für das Finanzwesen

Laut einer Investmentmatome-Analyse der befragten Konsumenten zu wichtigen Maßnahmen wie Altersvorsorge, Notgeld und Schutz vor finanziellen Rückschlägen nur einer von zehn Amerikanern (10,5%) prüft alle richtigen Kästchen für die finanzielle Gesundheit.

Die Online-Umfrage vom März 2017, die von Investmentmatome in Auftrag gegeben und von Harris Poll durchgeführt wurde, befragte mehr als 2.000 US-amerikanische Erwachsene zu acht wichtigen Komponenten der finanziellen Gesundheit. Investmentmatome hat die acht Fragen gewichtet, um für jede befragte Person einen finanziellen Gesundheitsfaktor zu erhalten. Ein finanzieller Gesundheitsfaktor von 100 würde Folgendes widerspiegeln:

1. Geld übrig, nachdem kritische Rechnungen und Lebenshaltungskosten bezahlt wurden
2. Drei Monate oder mehr Lebenskosten gespart
3. Vertrauen, dass die Altersvorsorge auf dem richtigen Weg ist
4. Alle oder die meisten Rechnungen werden pünktlich bezahlt
5. Kreditkartenguthaben werden immer oder fast jeden Monat vollständig bezahlt
6. Gut bis ausgezeichnet
7. Keine Schulden oder Schulden, die die tägliche Entscheidungsfindung nicht unverhältnismäßig beeinflussen
8. Ausreichender Versicherungsschutz zum Schutz vor erheblichen finanziellen Schäden

Die durchschnittliche Punktzahl aller Teilnehmer an unserer Website-Umfrage betrug 67,9 auf einer 100-Punkte-Skala. (Machen Sie das finanzielle Gesundheits-Quiz.)

Ungefähr 1 von 10 Amerikanern (11%) gibt an, dass sie mehr für monatliche Ausgaben ausgeben, als ihr Haushaltseinkommen zulässt, und etwa ein Drittel (32%) gibt an, nur über die Runden zu kommen. Dreißig Prozent der Amerikaner sparen nicht für den Ruhestand, und etwa jeder fünfte (19%) hat nichts für Notkosten gespart.

"Wenn Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen, ist dies der erste wesentliche Schritt auf dem Weg zu einer finanziellen Gesundheit, aber vier von zehn Menschen sind nicht in der Lage, das zu schaffen", sagt Liz Weston, Investmentmatome-Kolumnistin und zertifizierte Finanzplanerin. "Die meisten Menschen kämpfen darum, genug für aktuelle Notfälle und für ihren zukünftigen Ruhestand zu sparen."

Was ist finanzielle Gesundheit?

Finanzielle Gesundheit bedeutet mehr als nur Bargeld in der Bank oder eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, obwohl dies gute Indikatoren sind. Investmentmatome betrachtet finanzielle Gesundheit als die Fähigkeit, die täglichen Finanzen zu verwalten, für die Zukunft zu sparen und einen finanziellen Schock zu überstehen. Von den acht gefundenen finanziellen Merkmalen, die zu finanzieller Sicherheit führen, sind die wichtigsten:

• Weniger ausgeben, als Sie verdienen
• Einen Notfallfonds haben
• Aktiv für den Ruhestand sparen

Bei der Bewertung waren die Fragen zu diesen Merkmalen am stärksten gewichtet. Rund 12% der Amerikaner erzielten bei allen drei Maßnahmen Bestnoten: Diejenigen, die sagten, sie hätten nach der Bezahlung ihrer Haushaltskosten jeden Monat Geld übrig; Einsparungen von mindestens drei Monaten an Haushaltskosten haben; und sparen genug, um sich bequem zurückziehen zu können.

Wo die Verbraucher nachlassen

Die Umfrage befragte die Amerikaner auch nach Indikatoren für finanziellen Stress, wie verspätete Rechnungszahlungen oder belastende Schulden, und Faktoren, die ihnen helfen könnten, einen Finanzschock zu überstehen, wie ausreichende Versicherungen und eine gute Kreditwürdigkeit.

Andere Elemente der finanziellen Gesundheit, die gemäß den Ergebnissen der Umfrage unter den Amerikanern verbessert werden müssen:

Schlüsselmaß	Bemerkenswertes Ergebnis
Monatliche Ausgaben	11% der Amerikaner sagen, dass die Ausgaben das Haushaltseinkommen übersteigen. 32% geben an, dass sie mit Unkosten belastet werden.
Notfallmittel	19% der Amerikaner haben überhaupt keine Nothilfe. 14% haben Einsparungen, die zwei Wochen Lebenshaltungskosten oder weniger ausmachen könnten.
Altersvorsorge	38% der 45- bis 54-Jährigen sparen derzeit nicht für den Ruhestand.
Rechnungen pünktlich bezahlen	11% der Amerikaner geben an, dass sie ihre Rechnungen nicht oder nicht rechtzeitig bezahlen.
Kreditkartennutzung	16% der Amerikaner geben an, dass sie die monatlichen Salden niemals oder fast nie vollständig ausbezahlen.
Kredit-Scores	14% der Amerikaner gaben an, dass ihre jüngste Kreditwürdigkeit unter 630 lag. Die Kreditwürdigkeit der Selbstberichteten lautete wie folgt: Gut oder ausgezeichnet (690 oder höher): 55% Durchschnitt oder mittel (630-689): 13% Schlecht (629 oder weniger): 14%
Schuldenlast	29% der Amerikaner geben an, dass ihre Schulden alle oder fast alle ihre Entscheidungen betreffen.
Versicherungspolicen	23% der Amerikaner geben an, dass sie nicht genug Deckung haben, um sie vor größeren finanziellen Verlusten zu schützen.

Finanzielle Gesundheit: Frauen vs. Männer

Insgesamt geben Frauen seltener als Männer an, Vertrauen zu haben, um ausreichend zu sparen, um bequem in den Ruhestand gehen zu können (16% gegenüber 29%) und häufiger zu sagen, dass sie keine Noteinsparungen hatten (23% gegenüber 14%) und überleben konnten Ausgaben, die ihr monatliches Haushaltseinkommen überstiegen (14% gegenüber 9%).

Finanzielle Gewohnheiten: Frauen vs. Männer

Frauen berichteten über schwächere Finanzaussichten in Bezug auf Einsparungen und Ausgaben.

	Frau	Männer
Durchschnittlicher finanzieller Gesundheitsfaktor	64.3	71.9
Nicht für den Ruhestand sparen, Alter 18-34	56%	33%
Habe keine Notfallkasse	23%	14%
Schulden beeinflussen alle oder fast alle Entscheidungen	33%	24%
Die monatlichen Lebenshaltungskosten übersteigen normalerweise das Einkommen	14%	9%

Investmentmatome ordnete jedem Umfrageteilnehmer einen finanziellen Gesundheitsfaktor zwischen null und 100 zu, basierend auf den Antworten auf acht Fragen. Diese Bewertungen wurden dann gewichtet, um sie national repräsentativ zu machen. Maximale Punktezahl wie folgt: Restgeld nach Bezahlung kritischer Rechnungen und Lebenshaltungskosten (20 Punkte); Lebenskostenersparnis von mindestens drei Monaten (15 Punkte); Vertrauen, dass die Altersvorsorge auf dem richtigen Weg ist (15 Punkte); alle oder die meisten Rechnungen rechtzeitig bezahlt (10 Punkte); Kreditkartenguthaben, die immer oder fast jeden Monat vollständig gezahlt werden (10 Punkte); gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit (10 Punkte); Keine Schulden oder Schulden, die die tägliche Entscheidungsfindung nicht unverhältnismäßig beeinflussen (10 Punkte); und ausreichender Versicherungsschutz zum Schutz vor erheblichen finanziellen Schäden (10 Punkte)

Monat der finanziellen Bildung

Laut einem Bericht des Centre for Financial Services Innovation, einer Non-Profit-Finanzberatungsberatung aus dem Jahr 2015, glauben mehr als ein Viertel der amerikanischen Haushalte, dass sie zu viel Schulden haben.

Der National Financial Literacy Month, der jeden April in den Vereinigten Staaten abgehalten wird, zielt darauf ab, die Öffentlichkeit für Finanzbildung und die Folgen persönlichen Missmanagements und Missverständnis zu sensibilisieren.

Im Jahr 2000 begann die "Jump $ tart" -Koalition für persönliche Finanzbildung mit April den Monat April als "Finanzkompetenz für Jugendliche" zu fördern, eine Erweiterung des National Endowment for Financial Education Days für Kinder. Im März 2004 wurde die vom Senat verabschiedete Resolution 316 zum National Financial Literacy Month erklärt. 2012 gab Präsident Barack Obama dann eine Proklamation heraus, in der er den April zum National Financial Capability Month erklärte. In diesem Jahr bekräftigte Präsident Donald Trump die Proklamation.

Die Teilnahme am National Financial Literacy Month ist bundesweit und umfasst Schulen, gemeinnützige Organisationen, Unternehmen und Finanzdienstleister zur Förderung der finanziellen Bildung und des Wohlbefindens. In diesem Jahr schafft das Thema von Jump $ tart eine "finanziell geschulte Zukunft", die von der Social-Media-Kampagne #afinlitfuture unterstützt wird."

Neben dem Finanzrechner bietet Investmentmatome auf der Seite "Finanzkompetenz" Tag für Tag Tipps, wie Sie den ganzen Monat über Ihre finanzielle Gesundheit verbessern können. Wir haben auch lesenswerte Artikel zu Themen wie Spargrundlagen, Tilgung von Schulden, Kreditwürdigkeit und mehr zusammengestellt.

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Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich bitte an Chris Pappas. E-Mail: [email protected].