Nehmen Sie die Emotion vom Kauf eines Eigenheims

Von Daniel Friedman

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Vielleicht verspüren Sie den Drang, ein Haus zu kaufen, aber ist es die richtige Entscheidung?

Das Wohneigentum kann Vor- und Nachteile haben, aber wenn es um so große finanzielle Transaktionen geht, ist das Beste, was Sie tun können, die Emotion aus Ihrer Entscheidung zu nehmen. Bedenken Sie, wie Anleger sich häufig über die Volatilität an der Börse aufregen und aufgrund von Emotionen falsche Aufrufe machen. Sie wollen diesen Fehler nicht mit dem Eigenheim machen und landen bei einem Haus, das Sie sich nicht leisten können.

Durchhalten

Leider kann ein Faktor, der mit den Joneses Schritt hält, die Entscheidungen des Eigenheims beeinflussen. Sagen Sie, ein Haus zu mieten war das Beste für Ihre Familie. Würden Sie sich mit dieser Wahl wohl fühlen, wenn Sie der einzige in der Nachbarschaft wären, der sein Eigentum nicht besitzt? Viele Menschen sagen vielleicht nein, weil die amerikanische Kultur dem Eigenheim einen hohen sozialen Wert beimisst, und sie fühlen sich unter Druck gesetzt, mit ihren Altersgenossen Schritt zu halten.

Aber was wäre, wenn Sie das Haus gekauft hätten und dann umziehen müssten? Sie müssten das Haus verkaufen, wahrscheinlich eine Provision an einen Immobilienmakler zahlen und möglicherweise neue Gegenstände für Ihr Zuhause loswerden, die im nächsten Ort nicht funktionieren. An diesem Punkt war es völlig egal, was die Nachbarn dachten. Sie würden sich viel mehr mit den steigenden Kosten für den Umzug und den Verkauf Ihres Hauses beschäftigen.

Mieten ist vielleicht die bessere Option für Sie. Ungeachtet dessen, was Sie oft hören, ist das Bezahlen der monatlichen Miete für ein Leasingverhältnis kein Geldverschwendung, insbesondere wenn Ihre Karriere oder Ihr Lebensunterhalt unsicher sind. Ganz gleich, ob Sie gerade einen neuen Job gefunden haben, Ihr Unternehmen sich grundlegend verändert, Sie überlegen, ob Sie Kinder haben oder ob Sie andere familiäre Verpflichtungen haben. Das Mieten könnte besser geeignet sein, bis Ihre Situation dauerhafter ist. Mieten kann die beste finanzielle Entscheidung für Menschen sein, die nicht vorhaben, mindestens fünf Jahre an einem Ort zu bleiben.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre Finanzen

Wenn Sie jedoch den Kauf eines Eigenheims in Erwägung ziehen, anstatt sich auf die emotionalen Aspekte der Entscheidung zu konzentrieren, sollten Sie sich die wichtigsten Finanzindikatoren ansehen, um zu bestimmen, ob Sie sich das wirklich leisten können. Werden Sie in der Lage sein, basierend auf Ihren Finanzen einen guten Hypothekenzinssatz zu erhalten? Insbesondere müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Kreditpunkte bereinigt und Ihre Schulden zurückgezahlt haben.

Obwohl Menschen in vielen verschiedenen finanziellen Verhältnissen Häuser kaufen, um auf der sicheren Seite zu sein, ist es ratsam, konservative Benchmarks zu verwenden, wenn sie entscheiden, ob Sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise unter 700 liegt, ist der Kauf eines Eigenheims möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse, da Sie nicht die besten Bedingungen für Ihre Hypothek erhalten. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr Geld vorab zahlen müssen oder langfristig mehr zahlen müssen, weil die Zinsen höher sind. Schauen Sie sich stattdessen an, warum Sie einen niedrigen Kredit-Score haben, und arbeiten Sie daran, diesen Score vor dem Kauf eines Eigenheims auf mindestens 720 zu erhöhen.

In ähnlicher Weise haben Sie möglicherweise zu viele Besitztümer, die Sie sich nicht leisten können, wenn Sie mehr als 10.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden haben oder ein Auto leasen, weil Sie es nicht direkt kaufen könnten. In diesen Fällen ist es wahrscheinlich nicht in Ihrem besten Interesse, eine große Menge Schulden hinzuzufügen, um ein Haus zu kaufen.

Wenn Sie jedoch den Kauf eines Eigenheims planen, besteht der beste Ansatz darin, 20% des Hauskaufbetrags in liquiden Aktiva außerhalb Ihres Vorsorgekontos einzusparen. Sie müssen nicht unbedingt eine Anzahlung von 20% als Anzahlung vornehmen, aber Sie möchten genug Geld als finanzielle Aufstockung für den Fall, dass etwas schief geht, haben. Dieses Geld sollte zusätzlich zu Ihrem Altersguthaben auf steuerpflichtigen Konten geführt werden.

Dies sind nur allgemeine Regeln, die für einige Käufer variieren. Um jedoch die besten Chancen für den gesamten finanziellen Erfolg zu haben, sollten Sie bedenken, dass Hauskäufe große finanzielle Verpflichtungen darstellen und auf der Grundlage der Fakten und nicht der Emotionen bewertet werden sollten.

Glück fängt zu Hause an

Wenn Sie mit schlechtem Kredit, zu hoher Verschuldung oder nicht ausreichenden Ersparnissen in das Wohneigentum gehen, kann dies zu Problemen führen. Wenn Ihr Budget extrem dünn ist und unerwartete Ausgaben oder Probleme aufkommen, werden Ihre Finanzen schnell angespannt. Wenn Sie warten, bis sie entfernt sind, ist Ihre finanzielle Sicherheit nicht gefährdet. Wenn Sie beispielsweise Kinder haben oder heiraten, müssen Sie beim Kauf eines Eigenheims eine langfristige Verpflichtung eingehen. Vermietungen können zurückgelassen werden, aber wenn Sie ein Haus verlassen, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten.

Und nur weil das Glück im Zuhause beginnt, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie eines kaufen müssen. Am besten treffen Sie fundierte finanzielle Entscheidungen, ohne dass Ihre Emotionen das Beste aus Ihnen machen.

Daniel Friedman ist der Hauptgeschäftsführer der Vermögensverwaltungsgesellschaft WMGNA in Farmington, Connecticut.