Hausbesitzer Versicherung verstehen

Für den umfassendsten Schutz gibt es die Hausratversicherung HO-5, die sowohl Ihre Wohnung als auch Ihr persönliches Eigentum für alle Probleme abdeckt, mit Ausnahme der ausdrücklich ausgeschlossenen Probleme.

Dennoch gibt es Probleme, die keine Hausratversicherung abdeckt, wie etwa Schäden, die durch Folgendes entstehen:

• Überschwemmung
• Erdbeben
• Erdrutsche
• Schimmel
• Befall
• Verschleiß
• Nukleare Gefahr
• Regierungshandlung

Sie können jedoch eine Hochwasserversicherung oder eine Erdbebenversicherung separat erwerben. In hurrikananfälligen Staaten benötigen Sie möglicherweise auch eine separate Sturmversicherung.

Wenden Sie sich an Ihren Versicherer, wenn Sie besondere Bedenken hinsichtlich wetterbedingter Risiken in Ihrer Region oder zu anderen Gefahren haben, die in Ihrer Police nicht vertreten sind. In vielen Fällen können Sie Ihrer Richtlinie so genannte Vermerke hinzufügen - was wahrscheinlich zusätzliche Kosten verursacht -, um mehr Schutz zu bieten.

Grundbestandteile einer Hausbesitzer-Versicherung

Eine Hausbesitzerrichtlinie besteht aus mehreren unterschiedlichen Deckungen, von denen einige automatisch enthalten sind und andere, die Sie auswählen können.

Standardabdeckung

• Wohnungsschutz: Umfasst Schäden an der Wohnung und befestigten Bauten, z. B. einer Garage.
• Schutz anderer Strukturen: Umfasst Einzelbauten auf Ihrem Grundstück, wie einen Zaun, einen Carport oder einen Werkzeugschuppen.
• Zusätzliche Lebenshaltungskostenabdeckung: Auch als „Nutzungsausfall“ bezeichnet, trägt dies dazu bei, zeitweilige Umsiedlungen und grundlegende Lebenshaltungskosten wie Mahlzeiten zu begleichen, wenn ein gedeckter Verlust Sie zwingt, Ihr Haus während der Reparaturarbeiten zu verlassen.
• Persönliche Eigentumsabdeckung: Lohnt sich für die Reparatur oder den Austausch von Gegenständen, die bei einem Verlust mit Verlust gestohlen oder beschädigt wurden - alles von Ihren Möbeln über Ihre Vorhänge bis zu Ihrem Geschirr.
• Haftpflichtversicherung: Lohnt sich, wenn Sie auf Ihrem Grundstück oder außerhalb Ihres Hauses für die Verletzungen anderer Personen verantwortlich sind.
• Deckung für medizinische Zahlungen: Deckt die Kosten für die Behandlung von Verletzungen für Gäste ab, die sich auf Ihrem Grundstück verletzen, oder Personen, die Sie oder Ihre Familienangehörigen versehentlich verletzt haben, während sie nicht zu Hause sind. Diese Berichterstattung beginnt, unabhängig davon, wer schuld ist.

Gemeinsame optionale Abdeckungen

• Wasser-Backup-Abdeckung: Umfasst Schäden, die durch einen Rohrbruch oder andere Probleme im Zusammenhang mit den Abwasserleitungen Ihres Wohnsitzes verursacht wurden. Beachten Sie, dass diese Abdeckung keine Sturzfluten abdeckt, sondern nur Wasser, das von Grund auf kommt. Je nach Versicherer kann diese Deckung automatisch eingeschlossen werden.
• Verbesserter Wohnungsschutz: Die meisten Versicherer bieten eine zusätzliche Deckung für die Struktur Ihres Hauses. Für den Fall, dass Ihre ursprünglichen Deckungsgrenzen nicht ausreichen oder die Baukosten stark ansteigen, können Sie durch eine verbesserte Wohnungsabdeckung sicherstellen, dass Sie nicht in Ihre Ersparnisse einsteigen müssen, um Ihr Haus wieder aufzubauen.
• Deckung durch Identitätsdiebstahl Hilft Ihnen, die Kosten zu erstatten, die Sie beim Identifizieren von Identitätsdiebstahl erleiden. Je nach Versicherer kann diese Deckung auch die Hilfe eines Identitätsdiebstahlberaters umfassen, der mit Gläubigern und Rechnungsstellern zusammenarbeiten und möglicherweise Ihr Guthaben wiederherstellen kann.
• Geplantes persönliches Eigentum: Umfasst hochwertige Artikel, die Ihre normalen persönlichen Eigentumsgrenzen überschreiten, wie z. B. Schmuck oder Kunst.

Dies verkratzt nur die Oberfläche. Ihr Versicherungsvertreter oder Ihr Unternehmen kann Sie über andere verfügbare Deckungstypen informieren, die Ihren Umständen entsprechen.

Auswahl der Deckungslimits und Selbstbehalte

Wenn es um Wohnungsobergrenzen für Ihr Haus geht, möchten Sie die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses decken. Verwechseln Sie dies nicht mit dem Kaufpreis oder dem Immobilienwert. Der Wiederaufbaubetrag basiert auf den lokalen Baukosten. Wenn Sie das Eigenheim zum Marktwert versichern, riskieren Sie, dass nicht genügend Geld für Reparaturen zur Verfügung steht, und möglicherweise müssen Sie die Differenz selbst bezahlen. Oder Sie könnten überversichert sein.

Um eine Schätzung Ihrer Wiederaufbaukosten zu erhalten, multiplizieren Sie die Quadratmeterzahl Ihres Hauses mit den örtlichen Baukosten pro Quadratfuß. Ihr Heimatversicherungsagent oder Versicherer sollte Ihnen bei der Berechnung der Wiederbeschaffungskosten helfen können.