Willst du deine Chancen kennen, ein Darlehen zu sichern? Verwenden Sie dieses Cheat Sheet |

Die Beantragung eines kleinen Business-Darlehens kann ein zeitaufwändiger und stressful process.

Viele Unternehmer möchten ihre Chancen auf eine Zulassung (oder dass sie überhaupt eine Chance haben) kennen, bevor sie ihre Zeit in die Suche und die Beantragung von Krediten investieren.

Was sind Ihre Chancen? Die Kreditvergabe ist nie schwarz oder weiß, daher fällt es einem Unternehmer schwer, eine konkrete Antwort zu finden. Der beste Weg zu wissen, ist zu bewerben.

Aber es gibt definitiv einige Benchmarks, die Kleinunternehmer wissen sollten, die ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, was Kreditgeber betrachten, und welche ihre Chancen sind, einen Kredit zu sichern.

Die 4 wichtigsten Teile des Kreditantrags:

Jeder Kreditgeber ist anders und legt Wert auf einige Kriterien, die andere vielleicht nicht haben. Aber es gibt ein paar Faktoren, die die meisten Kreditgeber für wichtig halten:

1. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Kreditgeber gehen davon aus, dass Sie als Darlehensgeber die Darlehenszahlungen leisten, damit sie mehr über Ihre Vergangenheitsverschuldung wissen.

Siehe auch: Wie kann ich ein Geschäft bekommen? Darlehen, wenn mein Kredit ist schrecklich?

2. Ihr jährlicher Umsatz

Kreditgeber möchten wissen, dass Sie genug Bargeld haben, um mit Krediten zu arbeiten. Der Umsatz ist auch sehr wichtig bei der Bestimmung der Kreditgröße. In den meisten Fällen können Sie nur für Beträge in Höhe von 15 Prozent oder weniger Ihres jährlichen Gesamtumsatzes in Frage kommen.

3. Ihre Zeit im Geschäft

Je länger Ihr Unternehmen ist, desto besser für Ihre Kreditchancen. Kreditgeber fühlen sich sicherer, wenn Sie den Test der Zeit bestanden haben. Ihre Kreditoptionen beginnen sich wirklich zu öffnen, wenn Sie mindestens zwei Jahre im Geschäft sind.

4. Ihr durchschnittliches Bankguthaben

Kreditgeber möchten wissen, wie Sie Ihr Bargeld verwalten, und dass Sie für den Fall, dass Ihr Unternehmen einen unerwarteten Notfall hat, ein Kissen zur Hand haben. Fast jeder Kreditgeber wird mindestens ein paar Monate Bankauszüge verlangen, um diesen Betrag zu überprüfen, also stellen Sie sicher, dass Ihr Bankkonto solide aussieht, bevor Sie sich bewerben.

Benchmarks zu beachten:

Wie gesagt, es gibt sehr einige Dinge, die definitiv bei der Online-Kreditvergabe sind, aber viele Kreditgeber haben "Mindestanforderungen" für eine Anwendung in Betracht gezogen werden. Manchmal können diese Minimums schwer zu finden sein, also können Sie diesen Spickzettel verwenden, um zu entscheiden, auf welche Art von Kreditprodukt sich Ihr Geschäft konzentrieren sollte.

SBA-Kredite

SBA-Kredite sind sehr ähnlich wie traditionelle Bankkredite, außer einem Teil von ihnen wird durch die SBA garantiert, die es riskanteren Kreditnehmern erleichtert, sich zu qualifizieren.

• Betriebszeit sollte 2+ Jahre
• Jahresumsatz von 50.000 $ +
• persönliche Kredit-Score von 640 +
• muss 3+ Jahre nach einem Bankrott sein
• Kann nicht mit einem anderen Kreditgeber ausgeliehen werden

Siehe auch: Der vollständige Leitfaden zu SBA Darlehen

Mittelfristige Darlehen

Mittelfristige Darlehen sind traditionelle langfristige Darlehen gefunden Online, die in der Regel zwei vor fünf Jahren sein.

• Zeit im Geschäft sollte gleich 1 Jahre
• Jahresumsatz von 150.000 $ + (ein Kreditgeber wird in Betracht ziehen 25.000 $)
• Persönliche Kredit-Score von 600+
• Muss 2+ Jahre nach einem Bankrott sein
• Wenn Sie einen Kredit bei einem anderen Kreditgeber haben, können Sie vielleicht mit einigen mittelfristigen Kreditgebern arbeiten, aber nicht mit allen
• Mittelfristige Kredite sind ein großartiges Produkt zur Refinanzierung von Schulden

Siehe auch: 10 Dinge, die die Bank stellt, wenn Sie einen Geschäftskredit benötigen

Kurzfristige Darlehen

Kurzfristige Darlehen sind Darlehen von drei bis 18 Monate in der Länge, die tägliche oder wöchentliche Zahlungen haben.

• Zeit im Geschäft sollte gleich 6+ Monate
• Jahresumsatz von $ 65.000 +
• Persönliche Kredit-Score von 500 +
• Muss 1 + Jahre von a sein Konkurs
• Wenn Sie einen Kredit bei einem anderen Kreditgeber haben, können Sie möglicherweise mit einigen kurzfristigen Kreditgebern arbeiten, aber nicht mit allen

Forderungsfinanzierung

Die Forderungsfinanzierung ermöglicht es Kleinunternehmern, offene Forderungen als Sicherheit für einen Barkredit zu verwenden.

• Betriebszeit sollte 6+ Monate
• Jahresumsatz von 50.000 $ +
• Persönliche Kreditwürdigkeit von 500+
• Muss ausstehende B2B-Forderungen haben
• Es ist in Ordnung, wenn Sie eine Ausleihe bei einem anderen Kreditgeber haben

Siehe auch: 6 einfache Tricks zur Vermeidung von verspäteten Zahlungen

Startdarlehen

Startdarlehen sind für junge Unternehmen mit geringer Finanzhistorie, die nach einer klassischen Fremdfinanzierung suchen.

• Persönliche Kreditwürdigkeit von 700+
• 3+ Jahre nach einem Konkurs
• Ausleihbar bei einem anderen Kreditgeber

Siehe auch: 7 Schlüsselmetriken Jeder Geschäftsinhaber sollte überwachen

Dies sind nur fünf der vielen Produkte, die online gefunden werden können. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, gibt es andere Produkte, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, wie z. B. ein Händler-Barvorschuss, aber Sie wissen, dass diese Produkte sehr, sehr hohe APRs haben.

Um es noch einmal zu sagen Wenn Sie sich qualifizieren möchten, müssen Sie sich bewerben. Aber es ist eine gute Praxis, mit jedem Kreditgeber zu sprechen, den Sie in Betracht ziehen, bevor Sie eine Anwendung starten, um sicherzustellen, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen.

Benötigen Sie Hilfe bei der Suche nach einem Kredit? Schauen Sie sich den Bplans Loan Finder an.