Was bedeutet die $ 185M-Siedlung von Wells Fargo für Sie?

Wer würde eher von einer Bank als von einem dunklen Hacker erwarten, dass er Ihre persönlichen Daten missbraucht?

Wells Fargo erzielte am 8. September eine Einigung in Höhe von 185 Millionen US-Dollar für das, was Bundesbehörden als weit verbreitete illegale Praxis bei der Erstellung falscher Kundenkonten, PIN-Nummern und E-Mails bezeichneten, um Verkaufsziele zu erreichen und Boni zu verdienen.

Was hat Wells Fargo getan?

Die Mitarbeiter von Wells Fargo eröffneten rund 1,5 Millionen Bankkonten und rund 565.000 Kreditkartenkonten, die möglicherweise nicht von Verbrauchern autorisiert wurden, so das Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau), in dem Zahlen aus eigenen Ermittlungen der Bank genannt wurden, in denen die Konten von 2011 bis 2015 geprüft wurden.

Mitarbeiter gaben Debitkarten mit falschen PINs aus und verwendeten gefälschte E-Mail-Adressen, um Kunden heimlich für das Online-Banking zu registrieren. Sie überwiesen das Geld der Kunden vorübergehend auf die gefälschten Bankkonten, hinterließen zuweilen ein niedriges Guthaben und führten nach Ansicht der CFPB zu Überziehungen oder anderen Belastungen. Viele Kunden wurden zudem mit jährlichen Gebühren und Zinsen für die Kreditkarten belastet.

Die Siedlung

Wells Fargo, eine der größten Banken des Landes, hat im Rahmen der Einigung kein Fehlverhalten eingestanden. Die Bank muss jedoch die falsch berechneten Gebühren aller Kunden erstatten und Strafen in Höhe von 185 Millionen US-Dollar an die CFPB, das Büro des Rechnungsprüfers der Währung sowie an die Stadt und den Landkreis Los Angeles zahlen. Die CFPB erhält 100 Millionen US-Dollar, die größte von der Agentur verhängte Geldbuße in ihrer fünfjährigen Geschichte.

Wells Fargo sagte, Kunden hätten bereits Erstattungen in Höhe von insgesamt 2,6 Millionen US-Dollar erhalten. Die durchschnittliche Zahlung beläuft sich auf 25 US-Dollar.

Die Bank gab an, rund 5.300 Mitarbeiter entlassen und andere Disziplinarverfahren eingeleitet zu haben. Außerdem wurden ethische Verkaufstrainings und -Überwachung hinzugefügt, um unzulässige Verkaufspraktiken zu verhindern. Am Dienstag gab die Bank bekannt, dass sie ihre Verkaufsziele für Privatkundenbanker aufgehoben habe.

Wie könnte es dich beeinflussen?

Die CFPB sagt, dass die Verbraucher nichts tun müssen, um Rückerstattungen zu erhalten, da Wells Fargo die Rückerstattung des geschuldeten Geldes obliegt. Als Teil des Vergleichs hat die Bank laut einer Erklärung von Wells Fargo 5 Millionen US-Dollar für die Korrektur von Kunden bereitgestellt.

„Noch vor den angekündigten Vergleichen haben wir eine umfassende Überprüfung durch ein Beratungsunternehmen eines Drittanbieters eingeleitet, die 2011 zurückgeht.… Wir haben diese Überprüfung abgeschlossen und etwaige Gebühren für Produkte zurückerstattet, die Kunden möglicherweise nicht verlangt haben“, sagte Richele J. Messick, eine Sprecherin von Wells Fargo. "Wenn wir von zusätzlichen Kunden erfahren, die Erstattungen benötigen, werden wir diese Erstattungen unverzüglich vornehmen."

Der Teil der Siedlung in Los Angeles verlangt von Wells Fargo, dass er alle kalifornischen Kunden kontaktiert und ihnen mitteilt, „dass sie einen Besuch bei ihrer lokalen Bank in Betracht ziehen oder Wells Fargo anrufen sollten, um ihre Konten zu überprüfen, Konten zu schließen oder Dienste einzustellen, die sie nicht kennen oder nicht wollen und lösen verbleibende Probleme “, heißt es in einer Erklärung des Staatsanwaltsbüros in Los Angeles.

Obwohl die CFPB sagt, Wells-Fargo-Kunden sollten keine Rückerstattungen erhalten, sollten alle Kunden mit Bedenken, auch außerhalb von Kalifornien, das Gleiche tun.

Rückerstattungen beiseite, wenn Sie ein aktueller oder ehemaliger Wells Fargo-Kunde sind, könnten Sie sich Sorgen wegen nicht autorisierter Konten machen, die in Ihrem Namen eröffnet werden. Genau wie bei Hackern, die möglicherweise Ihre Daten stehlen, ist Ihre beste Verteidigung Wachsamkeit.

„Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn jemand Ihre persönlichen Daten stiehlt - wie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum -, in der Regel, um Ihr Guthaben zu hijacken und es zu verwenden, um neue Guthabenkonten zu eröffnen, Darlehen auf Ihren Namen aufzunehmen oder auf Ihre Bank zuzugreifen oder Altersvorsorge “, sagt Nancy Bistritz, Direktorin für Öffentlichkeitsarbeit und Kommunikation bei Equifax. Um sich zu schützen, sagt sie, es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf rote Flaggen überprüfen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Bei annualcreditreport.com erhalten Sie jedes Jahr ein kostenloses Exemplar von allen drei nationalen Kreditberichterstattungsunternehmen Equifax, Experian und TransUnion. Bistritz empfiehlt, nach unbekannten Konten zu suchen, insbesondere nach kriminellen Konten oder in Sammlungen.

Wenn Sie etwas Verdächtiges entdecken, handeln Sie sofort. Sie können sich an Ihre örtliche Strafverfolgungsbehörde wenden, ftc.gov besuchen und die Informationen den drei Kreditberichterstattungsunternehmen melden. Als Opfer eines Identitätsdiebstahls haben Sie bestimmte Rechte und Schutzmaßnahmen. Sie können dies auf der Know Your Rights-Seite der Federal Trade Commission unter https://www.identitytheft.gov/Know-Your-Rights erfahren.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected]. Twitter: @ jlee_jeanne. Investmentmatome-Schriftsteller Claire Tsosie und Ellen Cannon haben zu diesem Artikel beigetragen.

Aktualisiert am 13. September 2016.