5 Kreditkartenfehler, die Sie am Erhalt einer Hypothek hindern könnten

Sich darauf vorzubereiten, Ihre erste Hypothek zu beantragen, ist zu gleichen Teilen aufregend und erschreckend. Um Ihre (verständlichen) Unruhe zu beruhigen, haben Sie wahrscheinlich viel über Zinssätze, Punkte, Hausbesitzerbeiträge und dergleichen gelesen. Denn Wissen ist Macht.

Leider denken viele Erstkäufer nicht daran, welche Auswirkungen ihre Kreditkartengewohnheiten auf ihre Hypothekenfähigkeit haben könnten. Dies führt manchmal zu einer bösen Überraschung, wenn die Darlehensunterlagen fertiggestellt werden sollen.

Die gute Nachricht ist, dass Ihnen dies nicht passieren muss. Hier sind fünf Kreditkartenfehler, die verhindern könnten, dass eine Hypothek aufgenommen wird - und wie sie vermieden werden können.

1. Spät bezahlen

Einer der kritischen Faktoren, auf die sich Bankiers und Hypothekenmakler bei der Festlegung der Darlehensbedingungen stützen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Die meisten Kreditgeber verwenden den FICO-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. 35% davon wird durch Ihre frühzeitige Zahlung Ihrer Rechnungen bestimmt.

Sie sehen wahrscheinlich, wohin das führt: Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung gewöhnlich (oder jede andere Rechnung) verspätet zahlen, ist Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise in mäßigem Zustand. Wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren möchten, müssen Sie Ihre pünktliche Zahlungstabelle ernsthaft nachbessern.

Glücklicherweise kann Technologie dazu beitragen, dass dies geschieht. Für die meisten Leute ist der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Zahlungen rechtzeitig getätigt werden, automatische Zahlungen für Rechnungen einzurichten. Sie können auch Kontobenachrichtigungen aktivieren, damit Sie bei Fälligkeit einer Zahlung eine E-Mail oder SMS erhalten.

Welche Strategie für Sie zutrifft, ist gut, solange pünktliches Bezahlen oberste Priorität hat.

2. Überbeanspruchung von Krediten.

Wenn Sie von Ihrem FICO-Score sprechen, sollten Sie sich vor dem Einreichen Ihres Hypothekenantrags über einen weiteren kreditbezogenen Faktor informieren: 30% Ihres Score werden von den Beträgen bestimmt, die Sie auf Ihren Kreditkonten schulden. Diese Kategorie wird stark durch Ihre Kreditauslastungsrate beeinflusst, dh den Kredit, den Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit verwendet haben. Normalerweise wird dies in Prozent ausgedrückt.

Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt im Monat mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens auf einer Ihrer Karten verwenden, kann dies dazu führen, dass Ihr Kredit-Score sinkt. Auch hier liegt der Punkt wahrscheinlich auf der Hand: Wenn Sie normalerweise einen hohen Kontostand auf Ihren Karten haben, sollten Sie sie jetzt sorgfältig überwachen und sicherstellen, dass Sie diese Grenze von 30% nicht überschreiten. Wenn Sie anfangen, sich dem zu nähern, leisten Sie so schnell wie möglich eine Zahlung.

Dies mag wie ein kleiner Schachzug wirken, könnte aber zu einer Verbesserung Ihrer Punktzahl führen, sobald Sie es so hoch wie möglich benötigen.

3. Zu viele Karten gleichzeitig beantragen.

Ein weiterer großer Schritt, den Hausbesitzer machen könnten, wenn sie sich ernsthaft mit Hypothekenanträgen befassen, ist gleichzeitig die Anmeldung für eine Reihe neuer Kreditkarten. Viele Leute denken, dass sie die Gutschrift für die Umzugskosten benötigen, aber dies ist ein schlechter Schritt für Ihre FICO-Punktzahl. Zehn Prozent davon werden durch neue Kreditanfragen bestimmt, die durch die Beantragung von Krediten und Kreditkarten ausgelöst werden. Das Hinzufügen mehrerer zu Ihrer Kreditauskunft, während Sie versuchen, die Bedingungen für Ihre Hypothek abzuschließen, kann sehr schädlich sein.

Darüber hinaus wird die gleichzeitige Beantragung einer Reihe von Kreditkarten häufig als Signal interpretiert, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken. Selbst wenn Ihr Ergebnis solide bleibt, könnte es sein, dass Ihr Hypothekengeber zwei Mal darüber nachdenkt, ob Sie einen großen Kredit an jemanden vergeben, der eine Cashflow-Krise durchmachen könnte. Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie bis zum nach dem Sie sind in Ihr neues Zuhause umgezogen.

4. Niemals eine Kreditkarte bekommen.

Angesichts all der Gefahren, die mit der übermäßigen Verwendung von Kreditkarten verbunden sind, mag dies seltsam erscheinen, aber verantwortungsvolles Wischen ist für die Erstellung eines guten Kreditprofils von entscheidender Bedeutung. Tatsächlich werden 15% Ihres FICO-Scores von der Länge Ihres Kreditverlaufs bestimmt.

Abgesehen davon möchten Bankiers eine lange und starke Kreditgeschichte sehen, bevor sie Ihnen Hunderttausende von Dollar leihen. Wenn Sie in der Vergangenheit nur begrenzte Interaktionen mit Krediten hatten, kann es schwierig sein, einen Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.

Da Sie als junger Erwachsener nicht in der Zeit zurückreisen und eine Kreditkarte beantragen können, ist der Einstieg heute die beste Option. Wenn Ihre Kredithistorie wirklich gleich Null ist, müssen Sie möglicherweise das Eigenheim für ein Jahr oder so verschieben. Wenn Sie jedoch jetzt eine Karte erwerben und sie in dieser Zeit konsequent und verantwortungsbewusst einsetzen, können Sie deutlich zeigen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.

5. Schulden einziehen.

Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Kreditkartenschulden teuer sind und möglicherweise Ihr Guthaben schädigen. Aber wussten Sie, dass es auch ein erhebliches Hindernis für eine Hypothek sein könnte?

Hier ist der Grund: Abgesehen von Ihrem FICO-Score ist Ihre Schuldenquote das wichtigste Kriterium für Ihre Kreditentscheidungen. Um Ihren DTI zu berechnen, müssen Sie alle monatlichen Kreditzahlungen (zusammen mit bestimmten anderen Verpflichtungen) addieren und diese Zahl durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen teilen. Obwohl sich die Standards von Bank zu Bank unterscheiden, sehen die meisten einen DTI von 36% oder weniger. Wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden tragen, ist Ihr DTI möglicherweise zu hoch, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten.

Das Klügste, was Sie in diesem Szenario tun können, ist, so viel wie möglich von Ihren Kreditkartenschulden abzuzahlen. Dies verbessert beide DTI und Ihre Kreditauslastungsquote gleichzeitig macht Sie zu einem viel attraktiveren Kandidaten für ein Wohnungsbaudarlehen.

Denken Sie daran, diese Fallstricke und Tipps für Ihre Kreditkarte im Auge zu behalten, während Sie Schritte unternehmen, um den amerikanischen Traum zu verwirklichen - Happy House-Jagd!

Mehr von Investmentmatome Wie bekomme ich eine Hypothek? Erste Hauskäufer Schritte Wie viel können Sie sich leisten?

Bild von iStock.