Die Auto-Loan-Bias-Richtlinie hat eine Summe, aber Sie können sich selbst schützen

Es ist wichtiger als je zuvor, für einen Autokredit vorab genehmigt zu werden, bevor Sie zum Autoladen fahren.

Präsident Donald Trump hat am Montag eine Entschließung des Kongresses unterzeichnet, in der er Sicherungsmaßnahmen aufhebt, um zu verhindern, dass Autokreditgeber Minderheiten und andere benachteiligen, indem sie zu Unrecht Autokredite aufnehmen.

Obwohl es schwierig ist zu sagen, wie oder ob Händler ihre Praktiken ändern werden, haben sich die Befürworter der Verbraucher erklärt, sie lehnen vehement den Schritt ab, die Richtlinien für die automatische Kreditvergabe von 2013 durch das Consumer Financial Protection Bureau zurückzunehmen.

Unabhängig davon werden Autokäufer klug sein, um zu recherchieren und bereit zu sein, den besten Preis zu erzielen.

„Jeder braucht Schutz, nicht nur Minderheiten“, sagt Oren Weintraub, Präsident von Authority Auto, einem Concierge-Service für Autokäufe im kalifornischen Tarzana. "Wenn Sie kein scharfsinniger Käufer sind, können Sie leicht mehr Zinsen für Ihr Darlehen zahlen."

Warum ist die Führung wichtig?

Für Händler ist es üblich, Kredite für Autokäufer zu arrangieren und den Zinssatz als Ausgleich für diesen Service um mehrere Punkte zu erhöhen, was dem Händler zusätzlichen Gewinn bringt. Die Kredite für Minderheitenkreditnehmer waren jedoch in der Vergangenheit höher - in einigen Fällen sogar um das Sechsfache der Zinssätze für weiße Kreditnehmer, so das National Consumer Law Center.

Um dem entgegenzuwirken, warnte die CFPB im Jahr 2013 die Auto-Kreditgeber, dass sie für diskriminierende Preise zur Rechenschaft gezogen werden könnten. Sie forderte die Kreditgeber außerdem dazu auf, zu begrenzen, wie viel die Händler die Zinssätze erhöhen können, oder zu einem Pauschalmodell übergehen, um das Potenzial für die Festlegung von Aufschlagentscheidungen auf andere Faktoren als die Kreditwürdigkeit zu beschränken.

Seit der Veröffentlichung der Guidance hat die CFPB gegen vier Autokreditgeber vorgegangen und Millionenbeträge an betroffene Kunden zurückgezahlt.

Was bedeutet das für Autokäufer?

Es ist noch nicht klar, inwieweit sich diese Änderung auf Zinssätze oder Händlerpraktiken auswirkt. Aber mit einer vorläufigen Genehmigung zum Parkplatz zu gelangen, kann Sie in eine viel stärkere Verhandlungsposition bringen.

"Ich glaube nicht, dass Händler Händler aus diesem Grund nutzen werden", sagt David Bennett, Manager der Automobilprogramme von AAA. „Es unterstreicht wirklich nur die Notwendigkeit, dass die Menschen vor dem Kauf eines Autos eine Vorabgenehmigung erhalten. Wenn der Händler diesen Preis schlagen kann, können Sie mehr Geld sparen. “

Die Befürworter der Verbraucher sind jedoch alarmiert. Weintraub, ein ehemaliger Autohändler selbst, sagt: "Sie tanzen bei den Autohäusern." Er sagt voraus, dass einige Aufschläge verdoppelt oder sogar vervierfacht werden könnten.

Holen Sie sich den niedrigsten Preis für Ihren Autokredit

Einen Dealer dazu zu bringen, die Rate zu schlagen, von der Sie wissen, dass Sie sich dafür qualifizieren, ist einer der klügsten Schritte, die Autokäufer machen können. Während Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber über wettbewerbsfähige Zinssätze verfügen, haben Autohändler Zugang zu einigen der niedrigsten Zinssätze, die bis zu null Prozent betragen können.

Um jedoch die besten Preise zu erhalten, müssen Autokäufer Schritte unternehmen, um sich beim Händler zu schützen. Weintraub empfiehlt, von einem unabhängigen Kreditgeber einen Autokredit zu erhalten, weil:

1. Sie können effektiver verhandeln. Mit einer vorab genehmigten Finanzierung können Sie eine gemeinsame Verhandlungstaktik der Händler leicht vermeiden: Sie müssen sich nur auf die monatliche Zahlung konzentrieren, sodass Sie die Kosten des Autos und die Kreditbedingungen nicht aus den Augen verlieren.
2. Es legt eine Basis für Ihren Zinssatz fest. Sobald der Preis für das Fahrzeug festgelegt ist, können Sie dem Finanzmanager mitteilen, dass Sie mit einem vorab genehmigten Darlehen zahlen. Um Ihr Geschäft zu erhalten, fragt Sie der Finanzmanager oft, welchen Zinssatz Sie haben, und versuchen Sie, ihn zu treffen oder zu übertreffen.

Weitere Tipps zur Fahrzeugfinanzierung

Autokäufer mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit, die möglicherweise nicht über ihre Kreditwürdigkeit informiert sind oder besorgt sind, begrenzte Finanzierungsmöglichkeiten zu haben, sind besonders anfällig für Zinsaufschläge beim Händler. Es ist jedoch wichtig, dass alle Autokäufer Folgendes tun:

• Wenden Sie sich an mehrere konkurrierende Kreditgeber, um die niedrigste Rate zu finden.
• Beantragen Sie einen Kreditantrag innerhalb von 14 Tagen, um die Auswirkungen mehrerer Gutschriftanfragen zu vermeiden.
• Vermeiden Sie die Kreditlaufzeiten von mehr als 60 Monaten für ein neues Auto und 36 Monate für ein gebrauchtes Auto. (Sie können einen automatischen Darlehensrechner verwenden, um zu sehen, wie die Darlehensbedingungen die monatliche Zahlung und die gesamten gezahlten Zinsen ändern.)
• Durchsuchen Sie die Websites der Autohersteller nach speziellen Darlehensangeboten.