Zahlen Sie zuerst: Reverse Budgeting Explained

Wenn Sie am Ende des Monats oft wenig oder kein Geld übrig haben oder einfach nur mehr sparen möchten, kann ein proaktiver Budgetierungsansatz hilfreich sein. Eine effektive Methode ist das Reverse Budgeting oder das "pay yourself first" -Budget.

Seien Sie nicht zu aufgeregt: Dieses Budget empfiehlt nicht, sich ein neues Paar Schuhe oder ein teures Abendessen zu gönnen, bevor Sie sich um die Ausgaben kümmern. Es schlägt vor, Ihr Geld in Richtung Sparen zu setzen, bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen.

Könnte die Umkehrung der Budgetierung ein entscheidender Faktor für Sie sein? Was Sie wissen sollten, bevor Sie es versuchen

Wie man ein umgekehrtes Budget aufbaut

Mit der umgekehrten Budgetierung erstellen Sie Ihren Ausgabenplan nach Einsparungszielen (z. B. Ruhestand) anstatt aus fixen und variablen Ausgaben.

Einige Faustregeln für die Budgetierung gelten immer noch, sagt Rachel Podnos, eine zertifizierte Finanzplanerin in Washington, DC. Zum Beispiel möchten Sie vor einem anderen Ziel für einen Notfallfonds und den Ruhestand sparen.

Und so funktioniert es: Nehmen wir einmal an, Sie haben ein monatliches Einkommen von 3.400 US-Dollar, und Sie möchten jeden Monat 150 US-Dollar für Ihren Notfallfonds, 200 US-Dollar für den Ruhestand und 100 US-Dollar für ein neues Motorrad sparen. Nehmen Sie zuerst die $ 450 zur Seite und verwenden Sie die verbleibenden $ 2.950 für andere Kosten wie Miete, Lebensmittel, Stromrechnungen und Darlehenszahlungen.

Um ein eigenes Reverse-Budget zu erstellen, listen Sie Ihre Sparziele auf, sei es kurzfristig, langfristig oder in einer Kombination aus beiden. Der Ruhestand und Ihre Notfallkasse sollten Ihre ersten Prioritäten sein, aber wenn Sie andere haben, tragen Sie jeweils einen kleinen Betrag bei oder wählen Sie einige aus, auf die Sie sich zuerst konzentrieren möchten. Dann entscheiden Sie, wie viel Sie sparen müssen, um diese Ziele zu erreichen, und welchen Anteil Sie sich leisten können, jeden Monat wegzuschlagen.

Wie viel solltest du selbst bezahlen?

Bestimmen Sie einen realistischen Betrag mit dem 50/30/20-Ansatz. Bei dieser Methode werden 20% Ihres monatlichen Einkommens für Ersparnisse und Schuldentilgung verwendet, 50% für Notwendigkeiten und 30% für Bedarf. Mit einem monatlichen Einkommen von 3.400 US-Dollar würden Sie nicht mehr als 680 US-Dollar für Ersparnisse und Schuldentilgung, 1.700 US-Dollar für den Bedarf und 1.020 US-Dollar für Forderungen aufbringen.

Beachten Sie, dass sich die Kategorie Einsparungen und Schuldentilgung hauptsächlich auf Einsparungen für einen Notfallfonds und den Ruhestand bezieht. Ziehen Sie Einsparungen für Ausgaben wie Reisen, eine Hochzeit oder ein neues Zuhause von den Bedürfnissen und Wünschen ab.

Wenn Sie in allen Kategorien zu kurz kommen, versuchen Sie, Ihr Einkommen mit Nebenauftritten zu ergänzen. Überlegen Sie sich einfach, wie Sie Geld verdienen können, das zu Ihrer Situation passt.

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Die Vorteile

Die umgekehrte Budgetierungsmethode ist im Vergleich zu anderen, wie die nullbasierte Budgetierung, wartungsarm. Es ist nicht erforderlich, dass Sie alle Ausgaben kategorisieren oder Ihre Ausgaben detailliert aufzeichnen.

„Statt herauszufinden, wo ich zurückschalte und wie viel kann ich sparen?“, Entscheiden Sie einfach, wie viel Sie sparen werden. Das "wo zu reduzieren" kümmert sich um sich selbst ", sagt Ken Robinson, zertifizierter Finanzplaner in Cleveland, Ohio. "Das ist die wahre Tugend, sich zuerst zu bezahlen."

Automatisierung ist eine einfache Möglichkeit, sich zuerst zu bezahlen. Legen Sie Beiträge von Ihrem Gehalt vor Steuern zu Ihrem 401 (k) fest, sofern Sie einen haben. Verwenden Sie eine App oder melden Sie sich auf der Website Ihrer Bank an, um automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto oder Ihre IRA zu veranlassen.

Das umgekehrte Budget kann Ihnen helfen, sich auf das Gesamtbild zu konzentrieren und impulsive Einkäufe zu reduzieren. Wenn die Leute zuerst sparen, haben sie weniger Geld zum Ausgeben und neigen dazu, den Rest für Dinge zu verwenden, die sie brauchen oder wertschätzen, sagt Robinson.

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Die Schattenseiten

Es ist möglich, zu viel zu sparen. Wenn Ihre Ziele zu ehrgeizig sind, besteht das Risiko, dass Sie nicht über genügend Kosten verfügen, um Ihre Ausgaben zu decken, wie z. B. Wohnungen und Lebensmittel.

Um dieses Budget erfolgreich zu gestalten, müssen Sie sich vorbereiten. Podnos empfiehlt, Ihre typischen Ausgaben zu überprüfen, indem Sie Ihre Konto- und Kreditkartenauszüge abrufen.

"Rechnen Sie und beginnen Sie konservativ", sagt Podnos. „Sie können Ihre Sparbeiträge später jederzeit erhöhen. Sie möchten keinen Überziehungskredit, einen Abprallcheck oder ähnliches riskieren."

Die Priorisierung von Einsparungen gegenüber anderen Zielen liegt möglicherweise nicht immer in Ihrem besten finanziellen Interesse. Wenn Sie beispielsweise toxische Schulden haben, wie z. B. ein hochverzinsliches Kreditkartenguthaben, empfehlen wir Ihnen, dieses Problem zu lösen, bevor Sie für einen Urlaub oder ein neues Auto sparen. Podnos schlägt vor, Ihre Schuldenzahlungen als Einsparungen zu klassifizieren, um das Problem zu lösen.

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Fertig, einstellen, speichern

Sich zuerst zu bezahlen, ist eine großartige Option, wenn Sie ein praktisches Budgetierungssystem bevorzugen oder nicht das Gefühl haben möchten, dass Sie überhaupt ein Budget haben. Denken Sie daran, Ihre Einsparungen für ein einfacheres Erlebnis zu automatisieren.

Wenn Sie mehr Struktur benötigen, sollten Sie eine aufwendigere Budgetierungsmethode in Betracht ziehen, beispielsweise das Umschlagsystem, bei dem Ihr gesamtes Einkommen auf alle Ihre Ausgaben verteilt wird.

Lauren Schwahn ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.