Warum persönliche Finanzkurse im College unterrichtet werden sollten

Von Brad Sherman

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Ich bin vor kurzem von einem Wiedersehenswochenende mit einigen meiner College-Kumpels zurückgekehrt. Wir haben uns mit Ehefrauen, Kindern, der Arbeit und allen anderen wichtigen Teilen unseres Lebens getroffen. Bei den Gesprächen fiel mir eines auf: Egal, ob ich mit den großen Künsten der Liberal Arts oder mit denjenigen, die Corporate Finance studierten, sprach: Obwohl wir alle wissen, dass E = MC2 und vielleicht sogar einiges über Einsteins Theorie wissen, haben die meisten von ihnen einen Abschluss gemacht ein echter Hinweis auf persönliche Finanzen.

Mit anderen Worten, die finanziellen Fähigkeiten, die wir in der Schule erlernen, sind nicht unbedingt die, die wir in der realen Welt brauchen - zumindest wenn es um unser persönliches Leben geht.

Persönliche Finanzen sind normalerweise nicht Teil eines College-Lehrplans. Und während einige von uns Eltern oder Familienmitglieder haben, die uns auf diesem Weg begleiten können, sind diese Personen möglicherweise keine Finanzexperten, und es gibt eine Begrenzung für die Hilfe, die sie leisten können.

Nach meiner Erfahrung sind die meisten Leute an Finanzwissen interessiert, wissen aber nicht, wo sie anfangen sollen. Wir sind alle mit ähnlichen Problemen konfrontiert, und je weniger vertraut man mit ihnen ist, umso mehr Angst machen sie aus.

Je jünger Sie lernen, desto besser sind Sie. Als ich in der ersten Klasse war, wollte ich Alex P. Keaton sein, der geldbewusste Teenager, der von Michael J. Fox in der Fernsehserie „Family Ties“ gespielt wird. Es war schon früh klar, dass ich eine Affinität für das Sparen von Sound hatte, investieren und Geld wachsen. Als ich 7 Jahre alt war, gab mir meine Großmutter einen Dollar; Ich habe es in 5 Dollar umgewandelt, dann 50 Dollar. Ich bin begeistert von der Herausforderung, Menschen dabei zu unterstützen, ihre finanziellen Ziele in allen Lebensphasen zu erreichen.

Nehmen Sie zum Beispiel das erste Haus nach Hause. Ihre Karriere ist auf Kurs und ein Eigenheimbesitzer zu sein scheint ein angemessenes Ziel zu sein. Mit etwas Aufregung und Vorfreude entscheiden Sie sich, mit dem Suchen zu beginnen.

Dann strömen die Fragen ein. Wie viel kann ich mir leisten? Wie viel soll ich sparen? Wann ist der ideale Zeitpunkt zum Kaufen? Wie funktioniert eine Hypothek? Qualifiziere ich mich? Was ist meine Kredit-Score? Brauche ich eine Versicherung? Wie funktioniert die Grundsteuer?

Stellen Sie sich vor, es gäbe einen Kurs in der Schule (lassen Sie uns nicht verrückt werden und stellen Sie sich vor, sie würden das in der High School unterrichten) mit dem Namen Personal Finance 101. Zusätzlich zu den oben genannten Kursen für den Eigenheimbau könnte der Lehrplan so aussehen:

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Zukünftige betriebliche Altersvorsorgeoptionen

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Ich vermute, dass ein solcher Kurs für viele unglaublich wertvoll ist. Es ist kompliziertes Zeug. Es ist wichtig Das ist das, was man eigentlich wissen muss.

Dies ist der Hauptgrund, warum ich mich für diese Arbeit entschieden habe. Jüngere Menschen haben keine Ahnung, wo oder wie sie anfangen sollen, und sie haben keine Ahnung, wo sie Hilfe finden können. Traditionelle Finanzverwaltungsinstitute haben Mindestinvestitionen, die die meisten von uns in den nächsten zehn Jahren nicht mehr erreichen werden. Diese Mindestwerte können zwischen 250.000 und 500.000 Dollar liegen und sind manchmal höher. Selbst wenn Sie das Glück hatten, von einem großen institutionellen Investmentmanager akzeptiert zu werden, machen Sie sich einen Scherz, wenn Sie glauben, eine große Institution würde sich die Zeit nehmen, um Ihnen den Unterschied zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA zu erklären.

Aus diesem Grund habe ich mich für ein Wealth-Management-Modell entschieden, bei dem wir allen unseren Kunden denselben maßgeschneiderten Service bieten würden, ohne die Mindestinvestition zu berücksichtigen und unabhängig von der Größe ihrer Konten. Wir hoffen, dass Sie durch eine frühzeitige Investition in Sie unseren Wert langfristig sehen.

Wenn Sie dies lesen und sich auf einige dieser Gedanken beziehen können, sollten Sie wissen, dass es nicht nur Sie sind. Es spielt keine Rolle, ob Sie sich auf Kunst oder Corporate Finance spezialisiert haben, Sie haben fast nie einen Kurs in Personal Finance 101 besucht. Suchen Sie die Hilfe, die da draußen ist, und erfahren Sie, was Sie an der Uni vermisst haben.

Brad Sherman ist Finanzplaner und Gründer von Sherman Wealth Management in Gaithersburg, Maryland.

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