Steuergesetzänderungen 2013 beeinflussen Ihre 401 (k) und IRA |
Roth IRA vs 401k (2020)
Der Gedanke der Inflation bringt Terror in die Herzen vieler Amerikaner.
Für die meisten von uns sind die Zeiten hart genug. Das letzte, was irgendjemand will, ist, dass die Dinge, die sie regelmäßig kaufen - Milch, Gas, Brot, Zahnpasta, was auch immer - teurer werden.
Aber genau das scheint zu geschehen. Die neuesten Zahlen aus dem monatlichen Verbraucherpreisindex des Bureau of Labor Statistics für Januar 2013 zeigen, dass der "All Items Index" im vergangenen Jahr vor saisonaler Anpassung um 1,6% gestiegen ist.
Was bedeutet das? Die Inflation kommt. Aber der Internal Revenue Service hat es zur Kenntnis genommen.
Klingt schlecht? Es ist verständlich. Schließlich ist das IRS eines der wenigen Dinge, vor denen die Amerikaner mehr Angst haben als die Inflation.
Aber in diesem speziellen Fall muss man Angst haben.
Lassen Sie mich erklären …
Auf die jüngsten Inflationsrealitäten reagieren hat der IRS seine Regeln für die Beiträge zum Altersguthaben geändert. Jetzt können Sie Schritte unternehmen, um die Inflation zu übertreffen, indem Sie 2013 mehr zu Ihrem steuerbegünstigten Rentenplan beitragen, und die Einkommensgrenzen für Abzüge für Beiträge wurden ebenfalls erhöht.
Wenn Sie die besten Möglichkeiten zur Maximierung Ihrer Ersparnisse erfahren möchten Nutzen Sie die neuen Steuergesetze und lesen Sie einige der Änderungen, die im Jahr 2013 in Ihren Pensionsplan aufgenommen wurden, weiter:
1. Sie können mehr zu Ihrem 401 (k)
beitragen Das jährliche Beitragslimit für einen 401 (k) -Plan wurde von 17.000 USD im Jahr 2012 auf 17.500 USD im Jahr 2013 angehoben. Dieses Limit gilt nicht nur für den 401 (k). Wenn Sie zu einem 403 (b), 457 oder Sparplan beitragen, können Sie in diesem Jahr mehr beitragen.
Es ist wichtig zu beachten, dass der "Aufhol" Beitragsbetrag für die 50 und älter bei $ 5500 bleibt.
Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, einen Prozentsatz Ihrer 401 (k) Beiträge zusammenzubringen, nehmen Sie Vorteil davon, weil es sich um freies Geld für Ihren Ruhestand handelt. Die Summe, die Sie zu einem 401 (k) einschließlich Ihres Arbeitgebers beitragen können, beträgt $ 51.000.
Maximieren Sie Ihre Kontobeiträge Ihnen helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten, und es kann Ihnen auch helfen, Ihre Steuerschuld durch einen Steuerabzug zu reduzieren. Wenn Sie Ihre Beiträge maximieren möchten, müssen Sie etwa 1.458 $ pro Monat beiseite legen. Bei dieser Rate, mit einer jährlichen Rendite von 6%, könnten Sie Ihr Nest Ei in 10 Jahren auf $ 244.503.75 wachsen lassen.
Es ist auch erwähnenswert, dass 2013 den Beginn von transparenteren vierteljährlichen 401 (k) Statements markiert. Sie werden sehen, wie viel Sie in den Gebühren bezahlen und entscheiden, ob der Plan Ihres Arbeitgebers der beste Wert ist.
2. Sie können Ihrer traditionellen IRA mehr hinzufügen
Zum ersten Mal seit mehreren Jahren hat die IRS beschlossen, den Betrag zu erhöhen, den Sie zu einer IRA beitragen können. In diesem Jahr erhöht sich der Beitrag, den Sie einzahlen können, um $ 500 auf $ 5.500. Der Aufholbeitrag für IRAs beträgt für die über 50-Jährigen weiterhin 1.000 USD.
Bei einer traditionellen IRA können Sie bis zu einem bestimmten Punkt einen Steuerabzug für Ihre Beiträge vornehmen. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen Rentenplan haben, beginnt Ihr Steuerabzug mit einem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen (MAGI) von $ 59.000 für Alleinstehende und Haushaltsvorstände zu enden. Es ist komplett auslaufen bei $ 69.000.
Für verheiratete Paare, die zu einer IRA durch einen Arbeitgeber beitragen, ist die Bandbreite von $ 95.000 bis $ 115.000. Für diejenigen, die keinen Zugang zu einem Plan durch ihren Job haben, wird es zwischen $ 178.000 und $ 188.000 auslaufen.
3. Einkommensbeschränkungen wurden für Roth IRAs gelockert
Gemäß den neuen Regeln für Roth IRAs können Sie 2013 ein bisschen mehr Geld verdienen und trotzdem Beitragsberechtigt sein. Der MAGI-Ausstiegsbereich für anspruchsberechtigte Einzeleinreicher und Haushaltsvorstände stieg um $ 2.000 von $ 110.000 - $ 125.000 auf $ 112.000 - $ 127.000.
Für diejenigen, die verheiratet sind und ihre Steuern gemeinsam einreichen, beginnt der Ausstieg bei $ 178.000 und endet bei $ 188.000 - von $ 173.000 - $ 183.000 im letzten Jahr.
Denken Sie daran, dass Ihre Roth IRA Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind; Stattdessen kommt der Vorteil davon, dass Steuern im Voraus bezahlt werden und später Geld aus Ihrem Roth abgezogen werden kann, ohne Steuern zu zahlen.
4. Erhöhtes Einsparungslimit für Sparer
Für Sparer mit geringem bis mittlerem Einkommen bietet das Sparguthaben eine Möglichkeit, eine Steuergutschrift als Anreiz für eine verantwortungsvolle Altersvorsorge zu erhalten. Für 2013 hängt das Guthaben des Sparers von einer höheren Einkommensgrenze ab.
Verheiratete Paare können bis zu 1.500 weitere Dollar verdienen ($ 59.000 im Jahr 2013, gegenüber $ 57.500) und sind immer noch berechtigt, das Sparguthaben des Sparers in Anspruch zu nehmen. Die Einkommensgrenze für Einzelpersonen hat sich auf 29.500 $ erhöht (gegenüber 28.750 $), und Haushaltsvorstände können den Kredit beanspruchen, wenn sie 44.250 $ (gegenüber 43.125 $) verdienen.
Paare können eine Steuergutschrift von bis zu 2.000 $ erhalten, während Singles eine Gutschrift von bis zu $ 1.000 erhalten, wenn sie zu einem qualifizierten Rentenplan beitragen.
Die Investing-Antwort : Wie Sie Ihre Planung für 2013 abschließen (dh die Steuern, die Sie bis April 2014 einreichen) Beachten Sie diese Änderungen. Sie haben die Chance, Ihr Nest Ei zu verbessern und setzen Sie die Macht der Zinseszins, um in Ihrem Namen zu arbeiten.
Stellen Sie sicher, Quellen von freiem Geld, einschließlich Ihres Arbeitgebers und der Kredit des Sparers zu berücksichtigen. Und tun Sie mindestens, was Sie tun können, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen mit Hilfe von Steuerabzügen für Ihre Beiträge zu reduzieren.
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