Machen Sie den Kauf eines Eigenheims mit 3 intelligenten Geldbewegungen jetzt einfacher

Wenn Sie frisch aus dem College kommen und sich bei Ihrem ersten oder zweiten Job einfinden, ist das Wohneigentum möglicherweise außer Sicht. Aber Sie können als Mieter in den 20er Jahren viel tun, um sich besser für den Kauf eines Eigenheims zu positionieren, wenn der Zeitpunkt gekommen ist.

Sie haben viel Gesellschaft, wenn Sie sich fragen: „Soll ich ein Haus mieten oder kaufen?“ 57 Prozent der Millennials-Miete, weil sie es für erschwinglicher halten oder weil sie der Meinung sind, dass sie sich für eine Hypothek nicht qualifizieren Laut einer Fannie Mae-Umfrage von 2014. Die Befragten gaben an, schlechte Kredite, hohe Anzahlungskosten, ein niedriges Monatseinkommen und zu viele bestehende Schulden als Hindernisse für das Wohneigentum zu nennen.

Befolgen Sie die folgenden Schritte, um einige dieser häufigsten Hindernisse beim Kauf eines Hauses zu überwinden. Und wenn es Zeit ist, Ihre Miettage im Staub zu lassen, sind Sie bereit, die begehrten Hausschlüssel in die Hände zu bekommen.

1. Sparen Sie so viel wie möglich so früh wie möglich.
2. Priorisieren Sie die Bedürfnisse über, und vermeiden Sie übermäßige Ausgaben.
3. Bauen Sie Ihr Guthaben mit pünktlichen Zahlungen und überschaubaren Krediten auf.

Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen

Sparen Sie frühzeitig und regelmäßig

Bob und Erin Sikorski wussten, dass der Kauf eines Eigenheims ein großes Unterfangen sein würde, aber das junge Paar war der Herausforderung gewachsen. Die 27-jährige Erin sagt, dass sie und ihr Mann beide gelernt haben, wie viel Geld sie sparen und für große Einkäufe bezahlen müssen, selbst für ein Auto. Zu Beginn ihres 20. Lebensjahres sparten sie unerbittlich und hatten einige tausend Dollar in der Bank, bevor sie die Spartätigkeit zusammenbrachten.

„Wir haben ein gemeinsames Sparkonto eröffnet, um speziell für unsere Anzahlung und für die Eigenheimkosten zu sparen. Wir verwenden es nicht für irgendetwas anderes “, sagt Sikorski.

Für zwei Jahre haben sie jeweils 500 USD pro Monat auf ein gemeinsames Sparkonto für insgesamt 1.000 USD pro Monat eingezahlt und gehen damit in die Zukunft. Sie vermieden auch große Einkäufe und Kreditkarten wie die Pest. Als es an der Zeit war zu heiraten, baten sie die Gäste, einen Beitrag zu ihrer Anzahlung zu leisten, anstatt Hochzeitsgeschenke zu kaufen, was ihre Ersparnisse noch weiter steigerte, sagt Sikorski.

Ihre Disziplin hat sich 2014 ausgezahlt. Wenige Monate nachdem sie den Knoten geknüpft hatten, kauften sie ihr erstes Zuhause für 255.000 US-Dollar in Castle Rock, Colorado, einer wachsenden Schlafzimmergemeinschaft, 50 Kilometer südlich von Denver. Mit einer kleinen Hilfe eines Angehörigen und ihrer maßvollen Herangehensweise an das Sparen von Geld konnten sie eine Senkung von 20% hinnehmen und eine 30-jährige konventionelle Hypothek erhalten.

Hypothekenprofis wie Brian McFedries befürworten diesen Sparansatz aus vollem Herzen. McFedries, ein Kreditsachbearbeiter bei Smart Choice Realty Solutions im kalifornischen San Diego, empfiehlt, so viel Geld wie möglich pro Gehaltsscheck auf einem Sparkonto aufzuheben. Ob es sich um 3%, 5% oder 10% Ihres Einkommens handelt, diese Einsparungen werden sich im Laufe der Zeit summieren, sagt McFedries.

Bedürfnisse über Wünsche priorisieren

Jessica Humphrey stellte ihre Bedürfnisse immer auf extravagantere Wünsche, auch als ihre Freunde ihre Designerkleidung und neue Autos in die Höhe sprachen. Der 35-jährige Humphrey fuhr mehr als 10 Jahre mit demselben Auto, um die Zahlung von PKW zu vermeiden.

In ihren Zwanzigern sehnte sie sich nach abenteuerlichen Ferien, wusste aber, dass die Kosten dafür ihren Traum vom Wohneigentum verzögern würden. Sie fand einen Weg, um diese Straßensperre zu umgehen, indem sie Verkaufsberaterin der Scentsy Candle Warmer Company wurde und nebenbei eine Pizzeria in Wartburg (Tennessee) leitete. Humphrey wurde zu einem führenden Verkäufer und verdiente Incentive-Urlaube, was dazu beitrug, ihren Reisefieber zu bekämpfen, und kostete wenig bis kein zusätzliches Geld.

Humphrey erinnert sich einmal an einer Handtasche von Michael Kors, als sie sparen wollte, um ein Haus zu kaufen, das repariert werden musste. Trotz der Faszination der Tasche schob Humphrey den Kauf zurück, bis sie genug Geld für eine Anzahlung und bestimmte Reparaturen am historischen Haus eingespart hatte. Mit einem reinen Geldsystem habe sie die Versuchung der Handtasche und andere Impulskäufe im Laufe der Jahre überwunden.

"Wenn ich Bargeld in der Hand habe, gibt es auf dem Zettel eine Nummer, die ich ausliefere, und ich weiß, wie lange ich gebraucht habe, um diesen Betrag zu machen", sagt Humphrey. "Ich habe Selbstkontrolle, wenn ich Geld sehen kann und es mit den Arbeitsstunden in Verbindung bringen kann, anstatt nur eine Karte zu ziehen."

Sikorski und ihr Mann hätten es sich zur Gewohnheit gemacht, sparsam zu leben, sagt sie, und seien daran gewöhnt, sich beim Einkauf zu verzögern. Ihr Motto: Wenn Sie keinen Artikel vollständig bezahlen können, kaufen Sie ihn nicht. Durch die Bekämpfung der Versuchung zu verbringen, bauen Sie Ihr Nest-Ei für eine gesunde Anzahlung, Schließungskosten und diesen schwer fassbaren Notfallfonds für unerwartete, aber unvermeidliche Reparaturen im Haus.

Bauen Sie Ihren Kredit weise auf

Es ist zwar richtig, dass Sie eine Kredit-Historie benötigen, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihre Kreditkarten in den 20ern maximal ausschöpfen sollten. Verwenden Sie sie stattdessen verantwortungsbewusst und klug, um Ihren Kredit-Score im Laufe der Zeit aufzubauen.

Traditionelle Kreditlinien - Studentendarlehen, Autokredite oder Kreditkarten - müssen mit einem Verständnis dafür geklärt werden, wie sich revolvierende Schulden auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sagt McFedries.

"Eine hohe Verschuldungsquote zu haben, ist eine der roten Fahnen, die die Hypothekenbanken bei der Bewertung Ihres Kredits suchen", sagt McFedries."Es ist besser, sagen wir, ein Guthabenkonto in Höhe von 5.000 USD zu haben, das 1.000 USD anstelle von 1.000 USD schuldet und 800 USD dafür schuldet, weil es Auswirkungen auf DTI und Ihre Fähigkeit hat, sich für ein Darlehen zu qualifizieren."

Der erste Schritt zum Aufbau eines gesunden Kreditprofils besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen und den Überblick zu behalten, falls Fehler auftreten sollten, sagt Jeremy Schachter, Hypothekenmakler bei Pinnacle Capital Mortgage in Phoenix, Arizona. Er sagt, einige junge Hauskäufer würden kommen, um einen Kredit zu beantragen, und seien völlig ahnungslos über ihre Kredit-Scores.

Wenn Sie einen Aktionsplan zur frühzeitigen Tilgung Ihrer Schulden und zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit erstellen, bevor Sie ein Haus kaufen möchten, erhöhen Sie Ihre Chancen, zu gegebener Zeit den bestmöglichen Darlehens- und Zinssatz zu erhalten, sagt Schachter.

Pünktliche monatliche Zahlungen für Studentendarlehen, Miete, Dienstprogramme und Kreditkarten können bereits nach sechs Monaten zu einer Steigerung Ihrer Punktzahl führen.

Nächste Schritte zum Kauf eines Eigenheims

Hast du ein Eigenheim im Kopf? Setzen Sie sich mit einem Hypothekenmakler zusammen, um eine Antwort auf die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ Zu bekommen und herauszufinden, welche Schritte Sie jetzt unternehmen können, um dies zu erreichen. Die Aufgabe eines Hypothekenmaklers besteht darin, Ihnen bei der Beurteilung Ihres gesamten finanziellen Bildes zu helfen und spezifische Wege zu finden, um den Weg zum Wohneigentum so reibungslos wie möglich zu gestalten.

Finden Sie einen Kreditgeber, um vorab genehmigt zu werden

Mehr von Investmentmatome: 5 Tipps für die Suche nach dem besten Hypothekengeber Wie wählt man die beste Hypothek aus? So sparen Sie für eine Anzahlung

Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter @debbie_kearns.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Redfin veröffentlicht.