Test-Überschrift 21. Oktober |

Ein neuer Kunde kam kürzlich in meine Bankfiliale mit einem Scheck über 10.000 $ war bereit zu investieren.

Er setzte sich in mein Büro und sagte mir, dass er Gold kaufen wolle. Wir verkaufen Gold nicht direkt in unserer Bankfiliale; Wir bieten jedoch einen Edelmetall-Investmentfonds an, der in mehrere Unternehmen investiert, die Gold abbauen.

Dieser Kunde wollte nichts von einer Anlage in einen ausgewogenen Investmentfonds mit Fokus auf den Gold-, Bergbau- und Edelmetallsektor hören. Alles, was er tun wollte, war Gold direkt zu kaufen - und genau das tat er über ein selbstgesteuertes Maklerkonto.

Ich fragte ihn, warum er Gold kaufen wollte … Er sagte, dass sein Freund ihm sagte, Gold sei eine gute Investition weil er in den Nachrichten sah, dass der Goldpreis steigen wird. Der Kunde sah den Kauf von Gold als eine Gelegenheit, schnell Geld zu machen, und wer will das nicht tun?

Zwei Wochen später war derselbe Kunde wieder in meinem Büro, weil seine Investition von 10.000 Dollar auf ungefähr 8.000 Dollar gefallen war nicht glücklich. Endeffekt? Mein Klient hat auf so vielen Ebenen versagt, und er wusste nicht, wie er die Dinge verbessern sollte. Das ist, wo ich reinkam. Aber zuerst, schauen wir uns an, wie er es vermasselt hat:

Kauf auf den Tipp eines Freundes: Klassischer Fehler. Dein Freund hat einen heißen Tipp, den du einfach nicht verzeihen kannst. Aber hier ist der Deal: Bis Sie es hören, ist es wahrscheinlich nicht mehr so ​​heiß.

Also, das ist mein Rat - hören Sie Ihrem Finanzberater zu. Er hat einen Abschluss in Finanzen und dein Freund wahrscheinlich nicht. Finanzberater werden geschult, um eine ausgewogene Finanzberatung zu geben; Sie konzentrieren sich auf langfristige Anlagestrategien anstatt nur zu versuchen, Kunden zu helfen, schnell Geld zu machen - was tatsächlich zu großen Verlusten führen kann.

Ignorieren seiner Risikotoleranz: Nachdem mein Klient eine Reihe von Fragen über beantwortet hat Aufgrund seines Zeithorizonts und seines Risikoniveaus stellten wir fest, dass er eigentlich ein ausgewogener Investor und kein risikoreicher Investor war, der seine gesamten Ersparnisse in eine einzige Anlage in einem Sektor investieren sollte.

Lektion gelernt: Nein gehen Sie gegen Ihre natürlichen Investitionsinstinkte. Wenn Ihr Anlegerprofil angibt, dass Sie ein ausgewogener Anleger sind, versuchen Sie nicht, ein höheres Risiko einzugehen als Sie sich vorstellen können. Sehr oft verlieren Menschen, die Anlagen mit höherem Risiko kaufen, das Vertrauen in den Markt, wenn sie Schwankungen ausgesetzt sind, und sie gehen dann zum anderen Extrem und behalten ihr Geld in Niedrigzinssparkonten - das hilft niemandes Geld auf lange Sicht zu wachsen.

Und langfristiges Wachstum sollte Ihr Ziel sein. Darauf konzentriert sich Warren Buffett. Er sagte, dass seine Lieblingszeitlinie für das Halten einer Aktie "für immer" sei. Wie identifizierst du einen "für immer" Vorrat? Diese Unternehmen haben typischerweise einen großen und dauerhaften Vorteil gegenüber der Konkurrenz, halten viel Geld, zahlen eine hohe Dividende und kaufen massive Aktien zurück, was den Wert für den Rest der Aktien erhöht. (Mein Kollege Elliott Gue hat gerade seinen Bericht "Die 10 besten Aktien für immer" veröffentlicht. Klicken Sie sich durch, um Ihre Kopie dieses Berichts zu erhalten .)

Zu ​​viel Geld in einen Warenkorb legen: High-Risk-Investments sind gut und gut, aber sie müssen in ein ausgewogenes Portfolio integriert werden, was mein Klient später gelernt hat.

High-Risk-Investments bieten die Möglichkeit, auf lange Sicht hohe Renditen zu erzielen, aber sie bieten auch die Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu verlieren. Ein hohes Risiko bedeutet große Schwankungen und Sie müssen bereit sein, während der Ausfallzeiten investiert zu bleiben, um langfristig Gewinne zu erzielen. Es ist sehr selten, dass Investitionen mit hohem Risiko wie Investitionen in einen isolierten Sektor oder eine Aktie Ihnen helfen, über Nacht Geld zu verdienen.

Die intelligentere Anlagelösung besteht darin, einen kleinen Prozentsatz (5% bis 15% Ihres Gesamtportfolios, abhängig von Ihrem Risikoniveau) in risikoreichere Anlagen in ein ausgewogenes Portfolio aufzunehmen. Dies gibt Ihnen den Zugang zu den Investitionen, die Sie wollen, ohne Ihr ganzes Geld auf die Linie zu setzen. Wenn der Markt fällt, wird nur ein kleiner Teil Ihres gesamten Portfolios betroffen sein.

Was können wir aus den finanziellen Fehlern meines Kunden lernen?

Wenn Sie einen Investitionsfehler machen, werden Sie höchstwahrscheinlich in der Lage sein, Ihr Geld zurückzuzahlen, aber es wird nicht über Nacht geschehen. Mein Rat an den Kunden war langsam und stetig gewinnt das Investment-Rennen. Wenn Sie sich von einem Investitionsverlust erholen, investieren Sie Ihr Geld in Investmentfonds mit niedrigem bis mittlerem Risiko oder ETFs, die einen stetigen Strom an Zins- oder Dividendenerträgen mit dem Potenzial von Kapitalgewinnen auf lange Sicht bieten. Dies wird helfen, Ihre Verluste langsam, aber sicher wiederherzustellen.

Wir haben das Portfolio meines Kunden neu ausgerichtet, um risikoärmere Anlagen wie inländische festverzinsliche Anlagen und Aktien zu berücksichtigen. Wir haben auch ein bisschen Geld in Gold investiert - nur um ihn glücklich zu machen. Das ist der Kompromiss, den Finanzberater und Kunden machen müssen; Sie müssen die perfekte Balance finden zwischen dem, was der Kunde denkt, und der besten Anlagemöglichkeit, basierend auf ihrem Zeithorizont und ihrer Risikobereitschaft.

Die investive Antwort: Wie viele von uns haben Gold gekauft, weil wir gehört haben gute Investition? Die Wahrheit ist, wenn Sie von einem Investment-Tipp in den Nachrichten hören, ist es wahrscheinlich nach dem Boom, und es ist wahrscheinlich zu spät, um das "große Geld" zu machen. Anleger werden nicht über Nacht reich; Der Schlüssel zum Geldverdienen ist nicht der Versuch, den Markt zeitlich zu steuern, sondern er investiert in ein ausgewogenes Portfolio, das im Laufe der Zeit stetig wächst.