Umgang mit Kreditkartenschulden: So erhalten Sie schuldenfrei

Kreditkartenschuld verstehen

Wie können Sie Ihre Schulden schneller begleichen?

Schulden nach Zinssatz abbezahlen

Verringern Sie den Betrag, den Sie schulden

Senken Sie Ihren Zinssatz

Was tun, wenn Sie über Ihrem Kopf sind?

Methodik

Verständnis der Kreditkartenschulden und Zinsen

Bevor Sie Ihre Schulden loswerden, müssen Sie wissen, wie Kreditkartenschulden funktionieren. Sie erhalten jeden Monat eine Kreditkartenabrechnung mit Angaben zu den Händlern und Preisen Ihrer Einkäufe. Abhängig von Ihrer Kreditkarte haben Sie in der Regel zwischen 21 und 25 Tagen ab dem Datum, an dem Sie die monatliche Abrechnung erhalten, bis zum Fälligkeitsdatum.

Die Abrechnung hat einen neuen Saldo und eine Mindestzahlung. Die Mindestzahlung ist der Mindestbetrag, den Sie zahlen können, um Ihr Konto gut zu halten. Aber um Zinsaufstauungen zu vermeiden, müssen Sie das neue Guthaben bezahlen. Wenn Sie nicht das gesamte Guthaben bezahlen, werden Zinsen für Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben erhoben, und es wird Ihrem verbleibenden Guthaben hinzugefügt.

Gehen wir ein Beispiel durch, um zu zeigen, wie das Interesse berechnet wird. Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 2.000 USD und einen Zinssatz von 18%. Sie zahlen zwei Zahlungen vor dem Fälligkeitsdatum - eine Zahlung von 500 USD am 11. Tag mit aufgelaufenen Zinsen und eine weitere 500 USD am 21. Tag. In diesem Fall fallen Ihnen Zinsen in Höhe von 22,05 USD an. Weitere Informationen zu Berechnungen finden Sie im Abschnitt Methodik unten.

Die Nerds fordern Sie eindringlich auf, Ihr Guthaben jeden Monat voll auszahlen. Die Zinssätze für Kreditkarten sind im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen sehr hoch, und Sie sollten Ihr hart verdientes Geld für angenehme Dinge und großartige Erlebnisse ausgeben, nicht für Zinsen.

Wie können Sie Ihre Schulden schneller begleichen?

Wenn Sie mit Kreditkartenschulden zu tun haben, können Sie diese schneller ausmerzen, indem Sie sie in der Reihenfolge des Zinssatzes auszahlen. Sie können den Zinssatz, den Sie zahlen müssen, verringern, indem Sie die ausstehenden Schulden oder den Zinssatz senken. Lesen Sie weiter, um mehr über Ihre Möglichkeiten zu erfahren.

Schulden in der Reihenfolge des Zinssatzes abbezahlen

Es gibt verschiedene Denkschulen, wie man Schulden am besten abbezahlt. Einige Leute sagen, sie gehen vom kleinsten zum größten Gleichgewicht, andere sagen, die Schulden, die Sie am meisten hassen, zu begleichen, um Schwung aufzubauen. Die Nerds empfehlen, dass Sie Ihre Schulden aus mathematischer Sicht am besten bezahlen - was für Sie großartig ist, da dies auch der billigste Weg ist.

Notieren Sie Ihre Schulden und die jeweiligen Zinssätze. Jetzt ordnen Sie sie von der höchsten zur niedrigsten Rate an. Die Schuld an der Spitze Ihrer Liste wird die erste sein, die Sie auszahlen. Für eine Schuld, die nicht die oberste ist, möchten Sie nur die Mindestzahlung leisten. Verwenden Sie andere verfügbare Mittel, um die höchsten Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Nachdem diese Schulden beseitigt sind, konzentrieren Sie sich auf den nächsten auf der Liste und so weiter, bis alle Ihre Schulden weg sind.

Verringern Sie den Betrag, den Sie schulden

Es gibt keine schnellen Tipps, um Ihre Schulden verschwinden zu lassen. Abgesehen von der Insolvenz gibt es nur einen Weg, um Ihre Schulden schneller zurückzuzahlen: Sie müssen mehr Geld in die Richtung der Schuldenfreiheit lenken. Hier sind ein paar Ideen, um den Einstieg zu erleichtern:

• Tippen Sie auf Ihre Ersparnisse. Während Sie immer einen kleinen Notfallfonds haben sollten - zwischen 1.000 und drei Monate an Ausgaben, während Sie noch Schulden haben -, können alle darüber hinausgehenden Beträge in Kreditkartenschulden umgeleitet werden. Möglicherweise zögern Sie nicht, die Liquidität aufzugeben, aber wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 18% haben, wird es Ihnen schwer fallen, eine bessere Rendite für Ihre Investition zu finden, als diese Schulden zurückzuzahlen.
• Richten Sie automatische Zahlungen von Ihrem Girokonto ein. Fassen Sie diese automatischen Zahlungen mit Ihrem Zahltag zusammen, damit Sie diese Mittel nicht für Nicht-Sachverhalte ausgeben. Alternativ können Sie einen Teil Ihres Gehalts auf ein Sparkonto umleiten, das für Kreditkartenzahlungen vorgesehen ist.
• Machen Sie mehr und geben Sie weniger aus. Das klingt offensichtlich, aber um mehr Geld auf Ihre Kreditkartenschulden zu lenken, müssen Sie mehr Geld in Ihrem Budget finden. Lesen Sie den Artikel der Nerds, wie Sie Ihr Einkommen steigern und Ihre Ausgaben senken können.
• Vermeiden Sie, Windstürze auszugeben Wenn Sie Geld aus anderen Quellen als Ihrem regulären Gehaltsscheck erhalten, können Sie diese Mittel verwenden, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Windfalls können Steuererstattungen, Rabatte, Erbschaften, Geldgeschenke oder anderes Geld sein, das Sie nicht in Ihrem normalen Monatsbudget zählen.

Nehmen Sie nach Möglichkeit Zahlungen vor, wenn das Geld eingezahlt wird. Wenn Sie Ihre Schulden vor dem Fälligkeitstag zurückzahlen, verringern Sie Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben. Das bedeutet, dass Ihr Interesse geringer wird.

" MEHR: Wie man Schulden abbezahlt

Senken Sie Ihren Zinssatz

Apropos Interesse, Sie haben ein paar Möglichkeiten, Ihren APR zu reduzieren. Die Nerds empfehlen, diese drei Dinge in der richtigen Reihenfolge zu tun und anzuhalten, wenn eine davon funktioniert.

1. Beantragen Sie eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 0%

Der einfachste Weg, einen besseren Zinssatz zu erhalten, ist die Beantragung einer Kreditkarte mit einem Guthaben von 0%. Bei einer Kontostandübertragung verschieben Sie Ihre Schulden von einer Karte auf eine andere mit einem anderen Emittenten.Die Einführungsquote von 0% dauert in der Regel 12 bis 18 Monate. Hier sind einige unserer beliebtesten Karten für die Überweisung von Guthaben.

Nerd-Hinweis: Kreditkartenaussteller müssen Sie nicht warnen, wenn Ihre Einführungsrate abläuft. Verfolgen Sie dies also. Zahlen Sie Ihr gesamtes Guthaben vor Ablauf der Einführungsphase aus, um Zinsaufwendungen zu vermeiden. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass einige Karten Ihnen nachträgliche Zinsen in Rechnung stellen können, wenn Sie Ihr Guthaben zu diesem Zeitpunkt nicht auszahlen. Einzelheiten finden Sie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Karte.

Kontokorrentkarten haben meistens eine Transfergebühr von 3 bis 4%. Allerdings gibt es einige Optionen, die keine Transfergebühren verlangen. Wenn Sie sich für eine Guthaben-Überweisungskarte qualifizieren, jedoch eine Überweisungsgebühr anfällt, stellen Sie sicher, dass die Gebühr geringer ist als die, die Sie zahlen würden, wenn Sie mit Ihrer aktuellen Karte stecken. Wenn Ihre Schulden innerhalb von sechs Monaten oder weniger beglichen werden können, sollten Sie im Allgemeinen nur die Zinsen zahlen. Andernfalls übertragen Sie das Guthaben.

2. Sprechen Sie mit Ihrem bestehenden Aussteller über eine Karte mit niedrigerem Preis oder eine Senkung Ihres aktuellen Preises

Ihr Emittent möchte Sie bei sich behalten. Rufen Sie an und fragen Sie, ob Sie mit einer niedrigeren Rate zu einer anderen Karte wechseln können. Alternativ können Sie eine Ermäßigung Ihrer aktuellen Karte verlangen. Vorausgesetzt, Ihr Konto befindet sich in einem guten Zustand und Sie haben Ihre Karte nicht voll ausgeschöpft oder eine verspätete Zahlung geleistet, Ihnen wird diese Anfrage möglicherweise gewährt. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Emittent nicht dazu verpflichtet ist.

3. Betrachten Sie die Konsolidierung Ihrer Schulden

Wenn Sie kein Saldovortragsangebot erhalten können und Ihr Emittent Ihren APR nicht reduziert, ist es möglicherweise eine gute Idee, die Schuldenkonsolidierung zu untersuchen. Mehrere Optionen für die Konsolidierung umfassen:

• HELOC
• P2P-Darlehen über Prosper oder Lending Club
• Privat Darlehen

Was tun, wenn Sie über Ihrem Kopf sind?

Wenn Sie durch Ihre Gutschrift nicht für eine der oben genannten Optionen qualifiziert sind und Sie Ihre Zahlungen nicht vorantreiben können, haben Sie einige Optionen:

• Rufen Sie Ihren Aussteller an. Erklären Sie dem Vertreter, dass Sie nicht gemäß dem aktuellen Plan bezahlen können und Hilfe benötigen. Ihr Emittent wird es wahrscheinlich vorziehen, dass Sie nach einem alternativen Zahlungsplan zahlen, anstatt in Zahlungsverzug zu geraten.
• Holen Sie sich Kreditberatung. Sie können sich für ein kostenloses Beratungsgespräch mit einem Kreditberater anmelden, der Ihnen hilft, Ihre Optionen zu verstehen und ein Budget zusammenzustellen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater das Gütesiegel des Justizministeriums besitzt.
• Bankrott erklären. Es ist ein letzter Ausweg, aber wenn nichts anderes funktioniert, müssen Sie möglicherweise Insolvenz anmelden.

Methodik

Für den Fall, dass Sie die Zahlen für unsere Zinsberechnung ausführen möchten, gilt Folgendes:

Tageszins = 18% / 365 = 0,049%

Durchschnittliches tägliches Guthaben = [(2.000 * 10) + (1.500 * 10) + (1.000 * 10)] / 30 = 1.500 $

Monatliches Interesse = 1.500 USD * 0,049% * 30 = 22,05 USD

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