Für Frauen wird die Lohnlücke zur Ruhestandslücke

Allison Quantz, ein 28-jähriger Radioproduzent in Bloomington, Indiana, verbringt viel Zeit damit, über die Zukunft nachzudenken. Sie möchte Kinder haben. Sie macht sich Sorgen um ihre Arbeitsplatzsicherheit. Sie möchte in einem angemessenen Alter in Rente gehen.

Aufgrund dieser Ziele und Bedenken - und, wie sie es beschreibt, „nur eine massive Angst, nicht für Dinge bezahlen zu können“, rettet Quantz sorgfältig. Sie steckt einen höheren Prozentsatz ihres (niedrigeren) Einkommens ab als ihr zukünftiger Ehemann.

Trotzdem sagt sie: "In zwanzig Jahren wird es so aussehen, als hätte ich weniger gespart."

Sie hat recht. Die üblichen Daumenregelungen für den Ruhestand - sparen Sie 15% pro Jahr, ersetzen 80% Ihres Einkommens vor dem Ruhestand, erhalten Sie das 1-Fache Ihres Gehalts bis zum Alter von 30 Jahren - und lassen Sie Frauen einen Geldtopf, der wesentlich geringer ist als der der meisten Männer.

Die Karten werden gegen uns gestapelt

Unternehmen - insbesondere die Vermarktung von Frauen - lassen häufig Umfragen zu, denen zufolge Frauen auf eine individuelle Finanzberatung angewiesen sind. Sie sagen, dass wir anders lernen oder dass wir denken, dass das Investieren für alte weiße Männer ist (60% der von der App Stash befragten Tausendjährigen Frauen; ich sage, 100% von ihnen machten Warren Buffett).

Ich kaufe mir das nicht zu. Obwohl die Welt sicherlich mehr weibliche Finanzberater in Anspruch nehmen könnte, brauchen wir keine mit einem rosa Band umgepackte Finanzberatung.

Was Frauen brauchen, ist mehr Geld. Und nicht, weil wir alle Carrie Bradshaws sind. Viele von uns sind wie Quantz: sie beherrschen das Geld, sind schnell in der Lage, Geld wegzulassen und sind nachdenklich beim Investieren. Vielmehr liegt es an der langen Liste von Faktoren, die uns daran hindern, genug zu sparen, jedoch mehr zu sparen.

Frauen leben länger. Wir verdienen im Laufe unserer Karriere bis zu 500.000 US-Dollar weniger - eine Tatsache, die heutzutage in den Medien viel Aufmerksamkeit auf sich zieht, zuletzt dank der Kommentare von Donald Trump über die #womancard. Wir neigen dazu, unsere Jobs mehr zu verlassen, nicht weil wir unterbezahlt sind (obwohl das ein Grund ist), sondern weil wir uns die Zeit nehmen, Kinder zu haben und großzuziehen. Oder wir verlassen uns für ältere Eltern, für die Kosten von über 300.000 US-Dollar für entgangene Löhne und Sozialleistungen entstehen - Leistungen, die bereits niedriger sind (habe ich das Lohngefälle erwähnt?).

Die nicht so hilfreiche Lösung besteht darin, mehr zu sparen

Bedenken Sie Folgendes: Ein Mann, der im Alter von 25 Jahren 15% eines 50.000-Dollar-Gehalts einspart, wird mit 2.800 Dollar pro Monat für den Ruhestand bezahlt. Eine Frau, die zum gleichen Preis spart, aber 21% weniger verdient, landet laut Our Site Retirement Calculator bei nur 2.200 USD pro Monat. Der Unterschied bei den Gesamteinsparungen beträgt mehr als 300.000 US-Dollar.

Damit wir genauso viel Geld haben wie unsere Brüder, unsere Ehepartner und unsere männlichen Mitarbeiter, müssen wir einen höheren Prozentsatz unseres Einkommens einsparen. Wie viel höher hängt von Ihrer Situation ab - hier könnte sich der Finanzberater als nützlich erweisen, aber ein Rentenrechner oder Robo-Advisor ist auch ein guter Anfang - aber wenn Männer 15% sparen müssen, sollten wir wahrscheinlich im Norden sparen von 20%.

Und nicht nur sparen, sondern investieren: Untersuchungen zeigen, dass Frauen eher konservative Investoren sind. Wenn Sie nicht bereit sind, altersgerechte Risiken einzugehen - unabhängig davon, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind - wächst das Geld, das Sie wegwerfen, möglicherweise nicht so schnell.

Die hilfreiche Lösung ist, ganzheitlich zu denken

Die wirklich hilfreiche Lösung wäre gleiche Bezahlung und bezahlte Freizeit, aber lassen Sie uns nicht verrückt werden. Wenn Sie nicht mehr sparen können - und ich sollte hier sagen, dass ich zu diesem Zeitpunkt in meinem Leben sicherlich nicht 20% meines Einkommens sparen kann - konzentrieren Sie sich auf das, was Sie tun können.

Sie können während Ihrer gesamten Karriere Stellenangebote priorisieren, die mit einem 401 (k) -Match verbunden sind (und Sie selbstverständlich ein faires Preisgeld erhalten). Sie können um eine Erhöhung bitten, wenn Sie eine verdient haben. Sie können eine Roth IRA nutzen, die steuerfreies Investitionswachstum ermöglicht. Sie können ein diversifiziertes Anlagerisiko eingehen, wenn Sie jung sind und Zeit haben, sich von Verlusten zu erholen. Sie können sich damit abfinden, dass Sie länger arbeiten müssen, weil Sie länger leben.

Wenn Sie verheiratet sind und für eine gewisse Zeit die Arbeit verlassen, können Sie versuchen, Ihre Ersparnis mit einer Ehepartner-IRA aufrechtzuerhalten, sofern Ihre Finanzen dies zulassen. Eine Ehepartner-IRA richtet sich an Personen, die kein Einkommen haben, aber einen Partner haben, der genug für ihren Beitrag leistet.

Quantz - der als Kind Urlaubssüßigkeiten gehortet hat, bis es schlecht ging - ist vielleicht die Art von Person, die eine Neigung hat, ihre Gene zu retten (ja, das ist eine Sache). Aber deshalb konnte sie nicht sparen. Der Grund, warum sie so erfolgreich war, liegt darin, dass sie weniger als in ihren Mitteln lebt.

„Als ich anfing, mehr Geld zu verdienen, habe ich meine Ausgaben nicht mit der gleichen Rate erhöht wie mein Gehalt. Ich lebe gut, aber ich könnte besser leben - ich könnte mehr Urlaub machen oder öfter schönen Käse kaufen “, sagt sie. „Aber ich hatte immer die Mentalität, dass ich mich nicht daran gewöhnen möchte. Ich habe Zeit, um Geld zu haben, und ich denke, jetzt sollte ich günstig sein."

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.