3 Steuerfehler, die sich Rentner nicht leisten können |

Der Ruhestand soll "die goldenen Jahre" sein, aber ein paar machen Steuer-Planungs-Fehler auf dem Weg und Ihr Nest Ei kann ein goldenes Ei für die Regierung werden.

Leider werden Steuern nicht weniger kompliziert, wenn Sie in Rente gehen. Tatsächlich werden sie verwirrender. Hinzu kommt, dass unsere Fähigkeit, klare finanzielle Entscheidungen zu treffen, mit zunehmendem Alter abnimmt.

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Hier sind drei allgemeine Steuerfallen, auf die Senioren stoßen, und Vorschläge, wie sie vermieden werden können:

1. Vergessen Sie, Ihre minimale erforderliche Verteilung (MRD) zu nehmen oder zu berechnen

Im Allgemeinen ist der Deal mit Ruhestandkonten, dass Sie das Geld nicht berühren können, bis Sie alt genug sind, um in Rente zu gehen (normalerweise Alter 59½). Berühren Sie es früher als das in der Regel kommt mit einer riesigen Strafe von der IRS.

Viele Menschen erreichen das Alter von 59½ Jahren und wollen kein Geld aus ihren Rentenkonten nehmen. Vielleicht sind sie nicht bereit, in Rente zu gehen, oder sie wollen das Geld nicht verbrennen. Normalerweise ist das in Ordnung, aber manchmal vergessen die Leute, dass ihre Konten minimale erforderliche Verteilungen haben.

Eine MRD zwingt Sie praktisch in den Ruhestand, weil Sie damit beginnen müssen, im Alter von 70½ Jahren Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben. Die Regierung erzwingt die MRD, um Steuern einzutreiben. (Und dieser MRD-Steuersatz ist normalerweise derselbe wie Ihr Einkommensteuersatz.)

Es gibt jedoch zwei große Ausnahmen von der MRD-Regel. Einer ist Roth IRAs, die keine MRD haben. Das andere ist, dass Sie keine Abhebungen vornehmen müssen, wenn Sie noch arbeiten.

MRD-Regeln sind kompliziert, aber die wichtigen Dinge, die Sie sich merken sollten, sind, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie Ihre Distributionen nehmen die richtige Menge - andernfalls wird der IRS eine 50% Strafe für den Teil der Auszahlung berechnen, den Sie nicht genommen haben. IRS Publikation 590 wird Ihnen helfen, den richtigen MRD-Betrag zu berechnen, aber Ihr Finanzinstitut sollte es für Sie tun können.

Die Berechnung der Auszahlungshäufigkeit beruht meist darauf, dass jeder darauf wettet, wie lange Sie und Ihr Begünstigter noch leben werden. Die drei Tabellen zur Lebenserwartung, die verwendet werden können, sind:

• Gemeinsame und letzte Survivor-Tabelle - Für Besitzer, deren einziger Begünstigter ein Ehepartner ist, der 10 Jahre jünger oder älter ist.
• Uniform Lifetime Table - Für Besitzer, die keine a Ehegatte als Begünstigter oder dessen alleiniger Begünstigter ein Ehepartner ist, der weniger als 10 Jahre jünger ist.
• Single-Lebenserwartungstabelle - Für Begünstigte.

Was ist die Falle? Viele Rentner sind nicht über die MRD informiert, was dazu führt, dass sie jedes Jahr 50% der Auszahlung kosten, wenn sie sie verpassen. Achten Sie darauf, zu verstehen, wie Ihr Finanzinstitut Ihre Verteilung berechnet.

2. Vergessen Sie, Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zu planen

Eine der häufigsten Fragen, die Rentner haben, ist, ob Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind. Die einfache Antwort auf diese Frage lautet "vielleicht".

Der erste Schritt besteht darin, sich die Vorteile anzusehen, die Sie während des Kalenderjahres erhalten haben und die auf dem Formular SSA-1099 der Regierung stehen.

Verwenden Sie das, um Ihr kombiniertes Einkommen zu berechnen:

Kombiniertes Einkommen = Angepasstes Bruttoeinkommen + nicht steuerbare Zinsen + ½ der Sozialversicherungsleistungen

Wenn Sie eine individuelle Rendite angeben und Ihr kombiniertes Einkommen zwischen $ 25.000 und $ 34.000 ($ 32.000 zu 44.000 $ für Mitbewohner), sind bis zu 50% Ihres Sozialversicherungseinkommens steuerpflichtig. Wenn Ihr kombiniertes Einkommen über $ 34.000 ($ 44.000 für Miteigentümer) beträgt, sind bis zu 85% Ihrer Leistungen steuerpflichtig. Wenn Sie verheiratet sind und gesonderte Erklärungen abgeben, sind 85% Ihres Sozialversicherungseinkommens wahrscheinlich steuerpflichtig. Weitere Informationen dazu, wie Sie berechnen, wie viele Ihrer Sozialleistungen steuerpflichtig sind, finden Sie hier.

Im Allgemeinen, wenn Ihr einziges Einkommen während des Jahres Sozialversicherung war, ist wahrscheinlich keine davon steuerpflichtig. Wenn Sie jedoch ein anderes Einkommen erhalten - auch wenn dieses Einkommen normalerweise nicht steuerpflichtig ist -, könnte dies dazu führen, dass einige Leistungen der sozialen Sicherheit besteuert werden.

# -ad_banner_2 - # 3. Immobilienplanung aus dem Weg räumen

Die Nachlassplanung kann komplex und einschüchternd sein, vor allem, wenn Sie ein anständiges Vermögen haben. Aber wenn Sie es abblasen, könnten Sie Ihren Erben Tausende von Dollars kosten oder sie mit einer Steuerrechnung belassen, die sie zwingen könnte, die Dinge zu verkaufen, von denen sie am meisten wollen, wenn Sie weg sind. Deshalb ist es wichtig, einen professionellen Immobilienplaner zu engagieren.

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Eine wichtige Aufgabe Ihres Nachlassverwalters besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Begünstigte für Ihre Vermögenswerte festlegen. Im Allgemeinen, wenn Sie sterben, können alle Ihre Vermögenswerte zu Ihrem Ehepartner ohne Steuern gehen. Aber um Nachfragen zu vermeiden, richten Sie ein Testament und ein Vertrauen ein, in denen klar festgelegt ist, was Sie mit Ihren Beteiligungen tun möchten. Sie können Ihre Erben Hunderttausende von Dollars speichern und geschätzte Vermögenswerte oder Erbstücke schützen, indem Sie ein Testament und ein Treuhandkonto einrichten, sowie Begünstigte auf Ihren Rentenkonten, Lebensversicherungen und anderen finanziellen Vermögenswerten festlegen (und regelmäßig überprüfen).

Hier sind ein paar Vorschläge, die Ihnen helfen können, diese Steuerfallen zu vermeiden:

Konsolidieren Sie diese alten Konten

Wenn Sie nicht mehr arbeiten, konsolidieren Sie Ihre alten 401 (k) Konten in IRAs. Einen 401 (k) oder einen anderen Pensionsplan in Ihrer alten Firma zu lassen, ist unnötig. In der Tat, wenn es Zeit ist, von diesen Geldern zu leben, ist es oft schwieriger, Geld aus einem 401 (k) herauszunehmen, als Geld aus einer IRA zu nehmen. Ein 401 (k) in eine IRA umzuwandeln, ist ein einfacher Prozess und wird normalerweise nicht besteuert.

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Annuise your IRA

Wenn Sie die Idee des garantierten Einkommens für das Leben mögen, möchten Sie vielleicht Ihre IRA in eine Annuität verwandeln. Hier betrachtet Ihr Finanzinstitut Ihre Lebenserwartung und berechnet eine monatliche Zahlung, die theoretisch sicherstellt, dass Sie das Geld auf dem Konto nicht überleben.

Natürlich, je länger die garantierte Auszahlung ist, desto niedriger ist die monatliche Auszahlung - weshalb Sie Ihr Finanzinstitut auch anweisen können, Ihre IRA für einen bestimmten Zeitraum zu annualisieren.

Setzen Sie etwas für Steuern in Ruhestand

Viele Menschen gehen davon aus, dass sie keine Steuern zahlen müssen, wenn sie keine Arbeit haben. Dies ist die Falle, auf die Senioren mit ihren Rentenkonten stoßen, weil sie nicht erkennen, dass Steuern auf die Ausschüttungen oder auf ihr Sozialversicherungseinkommen fällig sind.

Wenn Sie mit der Verteilung beginnen, sollten Sie eine 1099-R erhalten, die den Betrag anzeigt. Legen Sie etwas Geld beiseite, um die Steuern auf diese Ausschüttungen zu bezahlen - normalerweise werden sie zu normalen Einkommensteuersätzen besteuert.

Die investive Antwort: Leider kann der Ruhestand in der Finanzplanung die Dinge komplizierter machen. Wie bei allem im Leben kann die Planung im Voraus Ihnen Kopfschmerzen ersparen und in diesem Fall Hunderttausende von Dollar. Die Kosten zur Vermeidung dieser Fallstricke sind gering, aber die Einsparungen können für Sie und Ihre Familie erheblich sein.

Die Einstellung eines professionellen Steuerberaters und / oder Immobilienplaners kann Ihnen dabei helfen sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Basen abgedeckt haben. Um sicher zu gehen, dass Sie einen guten Job haben, lesen Sie "10 einfache Wege, um einen Steuerbetrug zu erkennen."