Ein 33-Jähriger Leitfaden für die Ruhestandsplanung

Sie könnten denken, ein junges Paar mit einem neuen Baby würde sich mit jedem befassen finanzielle Sorge anders als Ruhestand - aber das ist einfach nicht wahr.

Es ist wichtig, dass Sie schon in jungen Jahren die Kurve der Ruhestandsplanung hinter sich lassen müssen. Deshalb habe ich als 33-jährige neue Mutter intensiv geforscht, um herauszufinden, wie man sich mit einem bequemen Nestei zurückziehen kann. Ich möchte meine Ergebnisse mit Ihnen teilen.

Was ich gelernt habe, ist, dass es nicht einfach ist, einen finanziell komfortablen Ruhestand zu erreichen. Laut einer 2009 vom Employee Benefit Research Institute in Washington DC durchgeführten Studie steigt der Anteil der Menschen, die in den Ruhestand gehen.

Eine Umfrage des AARP Public Policy Institute aus dem Jahr 2011 ergab, dass etwa 15% der Rentner Schwierigkeiten hatten ihre Kreditkartenrechnung, Miete oder Hypothek. Die Situation ist ähnlich nördlich der Grenze, wo ich lebe. Laut einem Statistics-Canada-Bericht aus dem Jahr 2011 gehen fast 40% der Kanadier über 50 mit einigen Schulden in den Ruhestand.

Diese Zahlen werden voraussichtlich steigen, da die derzeitige langsam wachsende Wirtschaft weiterhin ihren Tribut fordert. Aber mit der richtigen Planung und Voraussicht können Sie die Chancen übertreffen.

Der beste Weg, um Ihre zukünftige finanzielle Freiheit sicherzustellen, ist, jetzt anzufangen. Hier sind einige wichtige finanzielle Schritte, die Sie ergreifen können, um sich auf Ihren Ruhestand vorzubereiten:

Speichern Speichern Sichern: Es ist ein einfaches Konzept. Sie können Wohlstand nur aufbauen, wenn Sie weniger ausgeben als Sie verdienen. Je mehr Sie sparen, desto reicher werden Sie. Und je länger Sie sparen, desto mehr Reichtum sammeln Sie an. Sparen ist der ultimative Schlüssel zum Reichtum. Aber es braucht Zeit und Geduld. Zum Glück, wenn Sie noch jung sind, ist die Zeit auf Ihrer Seite. Wenn Sie z. B. 33 Jahre alt sind und bis zum Alter von 66 Jahren 100 Euro pro Monat sparen, haben Sie durch den Ruhestand 39.600 Euro gespart. Nicht schlecht!

Risiko auf sich nehmen, während du jung bist: Wenn etwas schief geht, hast du mehr Zeit, es zu verdienen. Eine einfache Faustregel besteht darin, Ihr Alter von 100 zu subtrahieren und diesen Betrag in Stammaktien zu investieren. Als 33-Jähriger besagt diese Maxime, dass ich 67% meiner Ersparnisse für Stammaktien bereitstellen sollte.

Es ist wichtig, diese Allokation zu diversifizieren, indem in verschiedene Marktkapitalisierungsklassen (klein, mittel und groß) und Regionen (im In-und Ausland). Diese Art der Diversifizierung kann durch den Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs) vereinfacht werden.

[Es stehen tausende ETFs zur Auswahl. Lesen Sie The Simplest Mistake ETF Investoren Machen Sie sich daran, wie Sie die besten auswählen können.]

Wenn Sie Ihr Anlageprofil über diese einfache Regel hinaus anpassen möchten, gehen Sie zu einem der vielen Asset-Allocation-Rechner, die im Internet verfügbar sind eins von www.money-zine.com). Nachdem ich Fragen zu meinem Alter, dem Börsenwissen und der Fähigkeit, mit Risiken umzugehen, beantwortete, sagte mir der Rechner, dass ich 60% meines Vermögens in Aktien halten sollte - nicht weit von der altersbezogenen Faustregel, die ich oben angegeben habe.

# -ad_banner_2- # Verwendung der Zinseszins: Wenn Sie 60% Ihrer Ersparnisse in Aktien investieren, die 40% für festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und Geldmarktfonds ausmachen. Hier ist, wo die Macht der Zinseszins kommt.

Zinseszins ist ein wunderbarer Freund zu machen, während Sie noch jung sind, weil es auf den anfänglichen Kapitalbetrag sowie die angesammelten Zinsen ansammelt. Es ist wie eine Zinszahlung, die mit der Zeit zunimmt. Bei Zinseszinsen gilt: Je länger Sie sparen, desto mehr erhalten Sie. Betrachten wir dieses Beispiel: Nehmen wir an, dass ich im Alter von 33 Jahren einen einmaligen Beitrag von $ 7.500 zu meinem 401 (k) Plan - der eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5% verdient - mache.

Bis ich 65 bin, wird das Geld haben gewachsen zu $ ​​35.737. Ich erzähle dem Bruder meines Freundes von der Macht der Zinseszins und er beschließt, eine ähnliche Investition zu machen. Aber im Alter von 45 Jahren wird sein ursprünglicher Betrag durch den Ruhestand nur noch 19.899 Dollar, etwa die Hälfte dessen, was ich bekomme. Ich bin vielleicht jünger, aber ich bin weiser - und reicher.

[Einstein nannte Compounding "die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten". Lesen Sie mehr darüber, wie es funktioniert Wie eine normale Dame $ 200 in $ 7 Millionen verwandelte.]

Schulden konsolidieren: Wenn Sie eine Schule durchgemacht haben, verheiratet sind, ein Haus gekauft oder eine Familie gegründet haben, haben Sie wahrscheinlich angefallene Schulden. Sich aus diesen Schulden herauszuwühlen hat wahrscheinlich Vorrang vor Ihrer Altersvorsorge. Aber beide können Hand in Hand gehen.

Eine einfache Möglichkeit, Ihre Finanzen zu verwalten, ist es, Ihre Schulden zu konsolidieren. Dies kann am besten erreicht werden, indem mehrere ausstehende Darlehen und Zahlungen an einen Ort, wie eine Bank, verschoben werden. Überprüfen Sie, ob dieser zentralisierte "Standort" den absolut niedrigsten verfügbaren Zinssatz bietet. Durch die Reduzierung der Zinsen können Sie das Prinzip schneller auszahlen. Wenn Sie dies tun, wird sich Ihre Rückzahlungsfrist verkürzen, so dass Sie schneller Geld in Ihre Spareinlagen investieren können.

Die Investition Antwort: Geld sparen, Investieren und die Vorteile von Zinseszins nutzen sind fundamentale Aspekte eines finanziell gesunden Ruhestands. Gute Vorsorge bedeutet aber auch, sich Ihre gewünschte Zukunft vorzustellen. Jetzt anfangen! Berücksichtigen Sie, wie Ihre Pension aussehen soll, basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen und Werten. Stellen Sie sich Ihre Familie, Gesundheit, Zuhause, Lebensstil, Geschäft vor. Rangiere deine wichtigsten Prioritäten. Dann mache die oben beschriebenen Schritte, um deine Vision zu erreichen.

Schau nicht mit Bedauern auf dein Leben zurück. Wenn Sie jetzt handeln, während Sie noch jung sind, können Sie erfolgreich auf Ihre Ruhestandsträume hinarbeiten.