Das sozialverantwortliche Investieren nimmt einige Hürden

Eine wachsende Zahl von Anlegern möchte, dass sich ihre Anlagen an ihren Überzeugungen orientieren, aber dies zu erreichen, ist nicht immer so einfach, wie sie vielleicht hoffen.

Egal, ob Sie es als sozial verantwortliches Investieren (SRI), Impact Investing, Values ​​Investing oder Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführung (ESG) bezeichnen, es geht nur darum, in Unternehmen zu investieren, die sich für Sie einsetzen, oder Unternehmen zu vermeiden, die von Praktiken profitieren, die Sie investieren t mögen.

Laut der US-amerikanischen SIF-Stiftung, dem gemeinnützigen Zweig des Forum for Sustainable and Responsible Investment, einer Branchengruppe, die sich für nachhaltiges Investieren einsetzt, investierten Asset Manager und Institutionen 2016 nach den SRI-Prinzipien 8,72 Billionen US-Dollar.

Die guten Nachrichten:

• Es gibt mehr SRI-Optionen für Investoren - rund 1.000 Investmentfonds und andere Anlageinstrumente im Jahr 2016, verglichen mit 894 im Jahr 2014, so die Stiftung. Und einige Investment-Apps wie Stash und Motif sind im Trend.
• Sie können ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, da SRI-Fonds in verschiedenen Anlageklassen vorhanden sind.
• Einige Studien bestätigen, dass Impact Investing Renditen bieten kann, die mit Nicht-SRI-Angeboten vergleichbar sind. So lag die durchschnittliche Jahresperformance über zehn Jahre für fünf SRI-Indizes zwischen 5,96% und 7,39%, verglichen mit 6,92% für den Benchmark-Index Standard & Poor´s 500, so der Investmentmanager Nuveen.

Die schlechten Nachrichten? Es gibt Hürden für SRI.

1. Die Anlagen Ihres SRI-Fonds können Sie überraschen

Ihre Vorstellungen von sozialer Verantwortung stimmen möglicherweise nicht mit dem Manager überein, der die Anlagen des Fonds auswählt.

Nehmen Sie zum Beispiel Wells Fargo, der bestraft wurde, nachdem seine Mitarbeiter Betrugskonten in Kundennamen erstellt hatten. Die Bank ist jedoch in einigen SRI-Publikumsfonds enthalten.

Das überraschte Nancy L. Skeans, CEO von Schneider Downs Wealth Management Advisors, die zwei Fondsmanager danach befragte. Sie erzählten ihr, dass Wells Fargo viel gemeinnützige Arbeit leistet. "Deshalb landen sie im Portfolio", sagt sie und bezieht sich auf die Bank.

Kein Fonds wird alle Anleger zufrieden stellen. "Es gibt kein perfektes Unternehmen", sagt Jon Hale, Director Sustainable Investing Research bei Fundracker Morningstar.

2. Ihr Portfolio ist möglicherweise weniger diversifiziert als Sie denken

Wenn Sie in SRI-Investmentfonds und Nicht-SRI-Fonds des gleichen Sektors investieren, kann die Diversifizierung Ihres Portfolios einen Treffer erzielen. Erfahren Sie, wie Diversifikation Ihr Anlagerisiko verringert.

Zum Beispiel kann ein SRI-Fonds mit Large-Cap-Aktien einen regulären Large-Cap-Aktienfonds nachahmen, was bedeutet, dass Ihr Portfolio durch den Einbruch dieses Sektors gestoßen wird.

3. Ihr 401 (k) bietet wahrscheinlich keine SRI-Mittel an

Laut Brooks Herman, Vizepräsident für Daten und Forschung bei Brightscope, der 401 (k) Pläne verfolgt, bietet weniger als 1% der 401 (k) Pläne einen SRI-Fonds. Für viele Arbeitgeber sei der SRI-Trend zu neu, während einige dieser Mittel teuer seien und es keinen eindeutigen Bewertungsmaßstab gebe, sagt er.

Investoren haben jedoch Optionen:

Einige Fonds investieren nachhaltig ohne das SRI-Label. Geben Sie bei Morningstar.com die Tickersymbole der Investmentfonds Ihres 401 (k) ein und scrollen Sie nach unten, um die Nachhaltigkeitsbewertung zu ermitteln. Dann können Sie Fonds auswählen, die SRI enthalten.

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator. "Das führt oft dazu, dass ESG-Optionen hinzugefügt werden", sagt Hale.

Wenn Ihr Plan ein Broker-Fenster oder den Zugriff auf die gesamte Produktsuite bietet, statt nur die Anlage Ihres Plans, dann verwenden Sie dieses, um in SRI-Fonds zu investieren.

Machen Sie Ihre Auswirkungen über ein individuelles Konto für die Altersvorsorge oder ein Brokerage-Konto.

4. Sie können höhere Gebühren zahlen

Gebühren stellen ein großes Risiko für den Anlageerfolg dar. Einige SRI-Fonds berechnen 2% oder mehr - viel mehr als die von Morningstar genannten durchschnittlichen Kosten von 0,75% für aktiv verwaltete Fonds.

Es gibt jedoch kostengünstige SRI-Investitionen. Beispielsweise wird für den Social Index Fund der Vanguard Group eine Gebühr von 0,22% erhoben. Und im Durchschnitt sind SRI-Fonds „etwas teurer als andere Fonds, aber die Unterschiede sind nicht groß“, so Morningstar.

Das Richtige zu tun ist nicht immer einfach, aber mit ein bisschen Arbeit können selbst Ihre Investitionen einen Mehrwert für Ihre Überzeugungen und das Endergebnis schaffen.

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