4 Must-Ask-Fragen bei der Auswahl eines Hypothekenmaklers

Die Wahl eines Hypothekenmaklers scheint ein Kinderspiel zu sein, wenn Sie sich mit demjenigen, der Ihnen die niedrigsten Sätze und Gebühren nennt, entscheiden. Auf den ersten Blick scheint das eine Win-Win-Strategie zu sein. Die niedrigsten Tarife und Gebühren können jedoch einen schlechten Service oder mangelnde Transparenz nicht ausgleichen.

Um zu erfahren, wie Sie den Kreditjargon durchschneiden können, damit Sie genau wissen, für was Sie sich anmelden, haben wir mit zwei erfahrenen Experten für die Kreditvergabe gesprochen. Joe Parsons ist Niederlassungsleiter bei Calibre Home Loans in Dublin, Kalifornien, und Kyle Kamrooz ist Mitbegründer und Chief Operating Officer von Cloudvirga, einer Online-Plattform für Hypothekendarlehen.

Hier sind vier wichtige Fragen, die Sie bei der Bewertung von Hypothekenmaklern stellen sollten:

1. Wie funktioniert Ihr Bewerbungsprozess?

Da mehr Kreditgeber Online-Plattformen anbieten, mit denen Sie den Fortschritt Ihres Darlehens nachverfolgen können, löst sich die Mehrdeutigkeit beim Underwriting langsam auf. Allerdings seien noch nicht alle Hypothekengeber da, sagt Kamrooz. Was Sie über den Prozess wissen möchten:

• Durchschnittliche Zeit bis zum Schließen
• Fremdgebühren und Darlehensgebergebühren in einem Kostenvoranschlag.
• Kosten und Zeitplan für die Absicherung einer Hypothek.
• Besondere Kreditproduktanforderungen für Kreditwürdigkeit, Schuldenquote, Anzahlung usw.
• Gibt es eine Online-Plattform, auf der Sie Dokumente hochladen und den Fortschritt Ihres Darlehens überprüfen können?
• Dokumente, die an jedem Punkt des Darlehensprozesses benötigt werden, sowie Fristen für die Übermittlung.
• Unternehmen, die für Wohnungsbaudarlehen wie Gutachten, Titelversicherung, Treuhandkonto usw. eingesetzt werden (Sie können sich diese Dienstleistungen auch ansehen, wenn Sie möchten.)

2. Welche Erfahrungen haben Sie und Ihr Team?

Wenn dies Ihr erster Streifzug im Homebuying ist oder Sie eine Refinanzierung durchführen, wird es hilfreich sein, jemanden an Ihrer Seite zu haben, um den komplexen Underwriting-Prozess zu verstehen, sagt Parsons. Hier sind die wichtigsten Dinge, die Sie über die Erfahrung von Maklern wissen sollten:

• Wie zugänglich und schnell sind sie?
• Haben sie ein Support-Team oder arbeiten sie alleine? Mit anderen Worten, mit wem werden Sie die meiste Zeit zu tun haben?
• Wie lange sind sie schon im Geschäft? Fragen Sie auch nach Referenzen.
• Fühlen sie sich auf die Art und Weise, wie Sie telefonieren, per E-Mail, Text, Online-Chat usw.?
• Gibt es einfache und klare Antworten?

3. Welche Rate kann ich bekommen?

Wie Sie diese Frage stellen, ist entscheidend, um die genauesten Darlehenspreise zu erhalten, sagt Parsons. Fragen Sie sich nicht nach den aktuellen Hypothekenzinsen, sondern fragen Sie nach Einzelheiten.

Ein Beispiel: „Ich habe eine Kreditpunktzahl von über 700, und ich möchte ein festes Zinssatzdarlehen in Höhe von 300.000 USD für 30 Jahre, und ich habe 20% für eine Anzahlung gespart. Was sind Ihre Preise heute?

Die Zinssätze schwanken täglich, so dass Sie für einen genauen Vergleich alle Hypothekenzinsen am selben Tag einholen müssen, sagt Parsons. Die Verwendung eines Hypothekenmaklers, der den Vergleich mit verschiedenen Kreditgebern für Sie erledigen kann, spart Zeit. Der Broker kann Darlehensprodukte von Äpfeln zu Äpfeln und Hypothekenzinsen finden, so dass Sie sich nicht selbst mit mehreren Kreditgebern auf die Beine stellen müssen.

4. Kann ich mich auch für eine Hypothek qualifizieren, wenn ich schlechte Kredite habe?

Wenn Sie wissen, dass Sie über eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine weniger als herausragende Bonität verfügen, sollten Sie von Anfang an mit Hypothekenmaklern transparent sein, sagt Kamrooz. Auf diese Weise können sie Wohnungskredite finden, die am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, insbesondere, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheimkäufer sind.

Die Darlehen der Federal Housing Administration sind beispielsweise ideal für Kreditnehmer mit niedrigeren Kreditpunkten und geringem Bargeld, die für eine Anzahlung eingespart werden. Für die Qualifizierung benötigen Sie jedoch weiterhin einen Wert über 580, sagt Kamrooz. Kamrooz warnt davor, dass Sie, wenn Sie sich für ein Darlehen entscheiden, das von der FHA oder dem Department of Veterans Affairs besichert ist, wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung zahlen, wenn Sie weniger als 20% für eine Anzahlung haben.

"Fühlen Sie sich nicht besiegt, wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben", sagt er, "aber Sie wissen nur, dass Sie eine Prämie dafür zahlen werden."

Nächste Schritte für die Auswahl eines Hypothekenmaklers

Idealerweise möchten Sie einen Hypothekenmakler finden, der günstige Preise, hervorragenden Service und starken Support von Anfang bis Ende bietet. Ein guter Hypothekenmakler wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Kreditauskunft zu verstehen, und Ihnen Ratschläge geben, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, den richtigen Kredit auswählen und sicherstellen können, dass Sie genügend Geld für andere Lebensziele übrig haben.

Selbst wenn Sie gerade erst über den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims nachdenken, ist es ratsam, frühzeitig mit einem Hypothekenmakler zu sprechen, um zu erfahren, wie Sie sich rechtzeitig auf den Erfolg einstellen können.

Mehr von Investmentmatome Wie viel Haus kann ich mir wirklich leisten? Vergleichen Sie Hypothekenfinanzierer Tipps für die Suche nach dem besten Hypothekengeber

Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

In einer früheren Version dieses Artikels wurde ein falscher Titel für Joe Parsons angegeben. Es wurde hier korrigiert.