Die 4 Steuerbewegungen, die Sie vor Ende 2012 machen müssen |

Seien wir ehrlich. Die sogenannte Fiskalklippe hat uns alle Sorgen gemacht.

Es ist nichts, worüber man sich streiten könnte; Es wird durch den Ablauf fast jeder Steuersenkung, die seit 2001 in Kraft getreten ist, vorangetrieben werden, was gemeinhin als Steuersenkungen der Bush-Ära bezeichnet wird. Dies würde die durchschnittliche Steuer, die von dem US-Haushalt gezahlt wird, um 3.500 Dollar erhöhen und die Ausgaben um 1,2 Billionen Dollar über 10 Jahre in mehr als 1000 Regierungsprogrammen einschließlich Verteidigung, Medicare, Sozialprogrammen und Konjunkturprogrammen reduzieren. Aber das bedeutet nicht, dass Sie sich zurücklehnen und nichts tun sollten. Es gibt Möglichkeiten, diese hart verdienten Dollars zu retten.

Ein Beispiel für die Auswirkungen der Fiskalklippe ist, dass 2013 Einzelsteuerpflichtige, die zwischen 35.350 und 85.650 US-Dollar verdienen - und verheiratet sind und gemeinsam Steuerzahler zwischen 59.045 und 142.700 US-Dollar einreichen in einer Steuerklasse von 28%, gegenüber 25% im Jahr 2012. Dies bedeutet, dass einzelne Steuerzahler zusätzliche Steuern zwischen 1.060 $ und 2.570 $ zahlen, mit verheirateten Einreichung Steuerzahler zahlen zwischen $ 1.771 und $ 4.281 mehr.

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Haben Sie Ihre Aufmerksamkeit? Während die "Klippe" wie eine unmittelbare Katastrophe klingt, muss es nicht sein. Wenn das Jahr 2012 zu Ende geht, gibt es Steuerstrategien, die Ihnen helfen, mehr von Ihrem Geld zu behalten. Hier sind vier Möglichkeiten, um Ihre Steuern 2012 zu sparen.

Halten Sie mehr von Ihrem Jahresendbonus

Unter der Annahme, die Steuersenkungen der Bush-Ära werden beseitigt werden, prüfen, ob Ihr Arbeitgeber Boni und Zahlungen für ungenutzte aufgelaufen akzeptiert Urlaub und persönliche Tage im Jahr 2012. Das spart Ihnen die 5% Steuern, die Sie zahlen würden, wenn das Einkommen im Jahr 2013 genommen wurde. (Zwei Prozent davon ist von der Erhöhung der Sozialversicherungssteuer 2013 von 4,2% auf 6,2%, und 3% würden von der Erhöhung des Steuersatzes 2013 kommen.) Zum Beispiel, wenn Sie einen Bonus, ungenutzte angesammelte Urlaubstage und persönliche Tage von $ 20.000 im Jahr 2012 statt 2013 erhielten, würden Sie $ 1.000 zusätzliche Steuern 2013 sparen.

Anhängen an Ihre Kapitalgewinne

Kapitalgewinne sind die Erträge aus dem Verkauf von Anlagevermögen, einschließlich Immobilien und Aktien und Anleihen. Sie werden als kurz- und langfristig eingestuft. Kurzfristig sind Vermögenswerte für ein Jahr oder weniger gehalten, und langfristige Vermögenswerte werden für mehr als ein Jahr gehalten.

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Im Jahr 2012, Kurzfristige Veräußerungsgewinne werden mit einem Steuersatz zwischen 10% und 35% als normales Einkommen besteuert und im Jahr 2013 auf 15% bis 39,6% erhöht. Langfristige Kapitalgewinne auf Vermögenswerte, die länger als ein Jahr gehalten werden, werden bei Verkauf im Jahr 2012 mit 15% besteuert, wobei der Kapitalertragssteuersatz 2013 auf 20% steigt. Ein Kapitalgewinn in Höhe von 10.000 USD im Jahr 2012 spart somit 500 USD Gewinne im Vergleich zu 2013.

Wenn jedoch Ihr ordentlicher Steuersatz 2012 für kurzfristige Kapitalgewinne mehr beträgt als die langfristige Kapitalertragssteuer 2013 von 20%, verkaufen Sie 2012 nicht. Für ein Kapital von 10.000 US-Dollar Gewinn, Warten auf die Jahreshaltefrist und der Verkauf im Jahr 2013 könnten bis zu 1.960 US-Dollar an Steuern einsparen.

Steuern auf Rentenanlagen sparen

Es ist nie zu früh, in individuelle Ruhestandskonten (IRA) für Sie und Ihren Ehepartner zu investieren, auch für Ihren nicht arbeitenden Ehepartner. Damit der gesamte IRA-Beitrag abzugsfähig ist, darf der kombinierte Beitrag nicht den zu versteuernden Lohn Ihrer Steuererklärung übersteigen, und keiner der Ehepartner kann an einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Rentenplan teilnehmen.

Wenn Sie ein einzelner oder ein Haushaltsvorstand sind Steuerzahler, die weniger als 58.000 Dollar verdienen (92.000 Dollar für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen und Hinterbliebene qualifizieren), stellen sicher, dass Sie Ihren Beitrag zu Ihrer IRA maximieren. Das sind $ 5.000, wenn du unter 50 bist; $ 6.000, wenn Sie vorbei sind. Abhängig von Ihrem Steuersatz liegen die Einsparungen zwischen $ 750 und $ 1.980. Für Steuerzahler mit höherem Einkommen und betrieblicher Altersvorsorge wird der IRA-Steuerabzug 2012 auslaufen.

Machen Sie Ihre Krankenkassenprämien absetzbar

Sie können Geld sparen, indem Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) verwenden. So funktioniert das. Für diejenigen, die hoch absetzbare Krankenversicherung Pläne haben und nicht als Abzug auf jemandes andere Steuererklärung geltend gemacht werden können, kann ein HSA durch einen Arbeitgeber-gesponserten Abschnitt 125 Cafeteria Plan Steuerdollar sparen und Ihre medizinischen Ausgaben bereitstellen.

Um abzugsfähig zu sein, müssen die Beiträge 2012 bis zum 15. April 2013 auf ein Konto bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Versicherungsgesellschaft überwiesen werden. Der HSA wird von Ihrem Gehaltskonto abgezogen und auf Ihr HSA-Konto eingezahlt, bevor die Quellensteuern berechnet werden.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Cafeteria-Plan hat, können Beiträge mit Einkommen nach Steuern an eine HSA mit Abzug dieser Zahlungen geleistet werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen auf Ihrer persönlichen Einkommensteuererklärung.

Zinsen, die auf HSA-Beiträge verdient werden, werden steuergestützt nicht besteuert, wenn sie für anrechenbare medizinische Ausgaben verwendet werden. Und nicht verwendete Mittel werden von einem Jahr auf das nächste übertragen, so dass etwaige Beiträge nicht verfallen.

Die investive Antwort: Berechnen Sie nach der Steuerplanung die fälligen Steuern. Machen Sie eine Rückstellung, um alle Bundessteuern zu bezahlen, die bis zum 15. Januar 2013 fällig sind. Indem Sie dies tun, vermeiden Sie $ 250 in Strafen und $ 5 pro Monat für jeden Monat, in dem die Steuer unbezahlt bleibt. Zahlen Sie die bis zum 31. Dezember 2012 fällige Landessteuer ab, um sie im Jahr 2012 abzuziehen.

Martin R. Cantor ist Wirtschaftsprüfer, Doktor der Bildungsverwaltung und Direktor des Long Island Centre for Socio-Economic Policy.

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