4 Tipps zum Verwalten der Bankkonten Ihrer Eltern

Mit einer dauerhaften Vollmacht können Sie finanzielle Entscheidungen für Ihre Eltern treffen. Um sie an Bord zu bekommen, heben Sie hervor, wie Sie versuchen, ihr Leben etwas einfacher zu gestalten. Sie haben immer noch Zugriff auf ihre Konten, aber Sie auch.

Im Gegensatz zu einer Standardvollmacht bleibt eine dauerhafte Vollmacht auch dann gültig, wenn einer Ihrer Eltern untauglich wird. Kostenlose dauerhafte Vollmachtformulare sind möglicherweise auf der Website Ihres Bundesstaates oder an anderer Stelle online verfügbar. In Ihrem Staat müssen Sie möglicherweise notariell beglaubigt werden. Einige Finanzberater empfehlen, mit einem Anwalt zu arbeiten, der einige hundert Dollar kosten könnte.

Füllen Sie diese Unterlagen so schnell wie möglich aus. Eine Demenzdiagnostik könnte zum Beispiel die Fähigkeit Ihrer Mutter oder Ihres Vaters beeinträchtigen, in ihrem eigenen Namen zu handeln, sagt Colleen Kavanaugh, zertifizierte Pflegeberaterin.

"Wenn ein Rechtsanwalt feststellt, dass eine Person nicht völlig im Bewusstsein ist, müssen Sie den langwierigen und kostspieligen Prozess der Einführung einer gesetzlichen Vormundschaft über sie durchlaufen", sagt Kavanaugh.

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2. Bankkonten identifizieren

Als Nächstes erhalten Sie einen Überblick über die Girokonten und Sparkonten Ihrer Eltern. Wenn sie nicht in der Lage sind, ein vollständiges Bild zu liefern, ziehen Sie andere Taktiken in Betracht, um die Informationen zu erhalten.

"Sehen Sie sich die vorherigen Steuererklärungen an, um herauszufinden, welche Firmen aufgeführt sind, die Zinsen und Dividenden zahlen", sagt Jim Ludwick, ein zertifizierter Finanzplaner. "Die unterstützenden Aussagen können auch verfügbar sein, um Kontonummern und Kontaktinformationen anzugeben."

Ludwick empfiehlt auch die Überprüfung der Kontoauszüge, um herauszufinden, wo Ihre Eltern Zahlungen oder Einzahlungen vorgenommen haben.

"Dies kann Sie zu zusätzlichen Konten oder Personen führen, denen Darlehen gewährt wurden und Rückzahlungen leisten sollten", sagt er.

3. Über grundlegende Konten hinaus schauen

Neben den Girokonten und Sparkonten verfügen Ihre Eltern möglicherweise über andere bankbezogene Produkte, wie z. B. Einzahlungsscheine und Schließfächer. In letzterem Fall empfiehlt Kavanaugh, Ihren Namen in die Box aufzunehmen. Sie sollten wissen, wo der Schlüssel ist und was sich darin befindet.

Kennen Sie das Fälligkeitsdatum von CDs. Wenn Sie es vermissen, erneuert die Bank die CD möglicherweise automatisch um die gleiche Laufzeit. Sie schulden Gebühren für vorzeitige Auszahlungen, wenn Sie vorher auf das Geld zugreifen.

4. Technologie umarmen

Die Überwachung neuer Bankkonten erfordert einige Arbeit, und Sie möchten den Job so einfach wie möglich gestalten.

Laden Sie zunächst die mobilen Apps von den Banken Ihrer Eltern herunter, damit Sie deren Kontoaktivität überwachen können. Erwägen Sie das Einrichten von Textbenachrichtigungen, um Sie über große Einzahlungen oder Auszahlungen zu informieren. Denken Sie zum Schluss daran, Ihre Eltern für die Online-Rechnungszahlung anzumelden.

"Übertragen Sie die Papierabrechnung auf die elektronische Abrechnung - an Ihre E-Mail-Adresse", sagt Kavanaugh.

Die Verwaltung der Bankkonten Ihrer Eltern ist ein großer Schritt, muss aber nicht überwältigend sein. Wenn Sie die nötigen Vorbereitungen treffen, erhalten Sie einen guten Überblick über ihre Finanzen und tragen viel dazu bei, dass ihr Geld in guten Händen bleibt.

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Tony Armstrong ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.