Meistere die 5 Kreditpunkte

1. Zeichen

Was es ist: Die Meinung eines Kreditgebers zur allgemeinen Vertrauenswürdigkeit, Glaubwürdigkeit und Persönlichkeit eines Kreditnehmers.

Warum es wichtig ist: Banken wollen Kredite an verantwortliche Personen vergeben und Verpflichtungen einhalten.

Wie wird es bewertet: Anhand von Referenzen, Referenzen, Ruf und Interaktion mit Kreditgebern.

Wie man es beherrscht: "Charakter ist etwas, das Sie kontrollieren und fördern können, aber nur, wenn Sie eine Bank haben, die sich um Beziehungen kümmert", sagt Farris. Wenn Sie eine lokale Bank oder eine Gemeinschaftsbank haben, arbeiten Sie am Aufbau einer Beziehung. Farris empfiehlt, gute Nachrichten über Ihr Unternehmen mit Ihrem Bankier zu teilen, um diese Beziehung aufzubauen und zu fragen, ob sie in den Newsletter Ihres Unternehmens aufgenommen werden möchte. "Machen Sie sich zu jemandem, dem sie Geld geben wollen", sagt er.

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2. Kapazität / Cashflow

Was es ist: Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.

Warum es wichtig ist: Ein Unternehmen muss einen ausreichenden Cashflow generieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Kredite sind eine Form von Schulden und müssen vollständig zurückgezahlt werden.

Wie wird es bewertet: Aus Finanzkennzahlen und Benchmarks (Verschuldungs- und Liquiditätskennzahlen, Kapitalflussrechnungen), Kreditwürdigkeit, Kreditaufnahme und Rückzahlungsverlauf.

Wie man es beherrscht: Bei einigen Online-Kreditgebern kann es leichter sein, sofortige Liquiditätslücken zu finanzieren. Wenn Sie sich auf lokale Banken konzentrieren, zahlen Sie die vorherigen Schulden vor dem Antrag zurück. Berechnen Sie auch Ihren Cashflow, um Ihren Ausgangspunkt zu verstehen, bevor Sie zur Bank gehen.

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3. Kapital

Was es ist: Der Geldbetrag, der vom Unternehmer oder vom Managementteam investiert wurde.

Warum es wichtig ist: Banken sind eher bereit, diejenigen zu leihen, die einen Teil ihres eigenen Geldes in das Unternehmen investiert haben. Die meisten Kreditgeber sind nicht bereit, das finanzielle Risiko zu 100% zu übernehmen, sodass Kreditnehmer dabei unterstützt werden, "Haut im Spiel" zu haben.

Wie wird es bewertet: Aus dem Geldbetrag, den der Kreditnehmer oder das Managementteam in das Geschäft investiert hat.

Wie man es beherrscht: Laut der Small Business Administration verwenden fast 60% der Inhaber von Kleinunternehmen persönliche Einsparungen, um ihr Geschäft zu eröffnen. Setzen Sie also einige Ihrer eigenen Ressourcen in den Mix ein. Es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten, um Startkapital zu erhalten, wenn Sie das Risiko nicht selbst übernehmen möchten.

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4. Bedingungen

Was es ist: Wie verwendet das Unternehmen den Kredit und wie könnte dies durch wirtschaftliche oder branchenspezifische Faktoren beeinflusst werden?

Warum es wichtig ist: Um die Rückzahlung von Darlehen zu gewährleisten, möchten Banken Kredite an Unternehmen vergeben, die zu günstigen Bedingungen tätig sind. Sie wollen Risiken erkennen und sich entsprechend schützen.

Wie wird es bewertet: Durch eine Überprüfung der Wettbewerbslandschaft, der Lieferanten- und Kundenbeziehungen sowie makroökonomischer und branchenspezifischer Aspekte wird sichergestellt, dass Risiken erkannt und gemindert werden.

Wie man es beherrscht: Sie können die Wirtschaft nicht kontrollieren, aber Sie können planen. Obwohl es nicht intuitiv erscheinen mag, beantragen Sie eine Kreditlinie, wenn Ihr Unternehmen stark ist. "Banken werden immer am glücklichsten sein, um Ihnen Geld zu leihen, wenn Sie es nicht brauchen", sagt Farris. Wenn sich die Bedingungen verschlechtern, können sie den Kreditrahmen herabsetzen oder wegnehmen, fügt er hinzu, aber zumindest haben Sie einige Zeit ein Kissen, wenn die Dinge nach Süden gehen.

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5. Sicherheiten

Was es ist: Vermögenswerte, die als Sicherheit verpfändet werden können.

Warum es wichtig ist: Sicherheiten dienen als Sicherungsquelle, wenn der Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlen kann.

Wie wird es bewertet: Von harten Vermögenswerten wie Immobilien und Ausrüstungen; Betriebskapital wie Forderungen und Vorräte; und die Wohnung eines Kreditnehmers, die auch als Sicherheiten betrachtet werden kann.

Wie man es beherrscht: Die Auswahl der richtigen Unternehmensstruktur kann dazu beitragen, dass Ihre persönlichen Vermögenswerte nicht als Sicherheit verwendet werden, wenn Sie verklagt werden oder wenn ein Kreditgeber versucht, Geld einzuziehen. Wenn Sie Ihr Unternehmen zu einer juristischen Person machen, können Sie das Risiko verringern.

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Aktualisiert am 28. April 2017.

Jackie Zimmermann ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.