5 Fragen zur Suche nach dem perfekten Investmentfonds |

Die Amerikaner hatten im Jahr 2010 11,8 Billionen Dollar in Investmentfonds investiert, so das Investment Company Institute (ICI). Sie machten mehr als 67% aller Altersguthaben aus und sind nach wie vor ein wichtiger Teil des Anlageportfolios von 90,2 Millionen Menschen.

Investmentfonds haben wie alle Investments ihre Risiken, daher ist es wichtig, vor einer Investition das Wesentliche zu wissen.

Hier sind fünf Fragen zu stellen, bevor Sie in einen Investmentfonds investieren:

1. Ergibt der Investmentfonds Diversifikation in Ihr Portfolio?

Diversifikation ist einer der besten Aspekte von Investmentfonds. Wenn Sie in einen Fonds investieren, können Ihre Dollars sofort auf Dutzende von Unternehmen, Sektoren oder sogar Ländern verteilt werden.

Bevor Sie jedoch einen weiteren Investmentfonds in Ihr Portfolio aufnehmen, sollten Sie sich den Fondsprospekt durchlesen, um die besten Positionen des Fonds zu sehen ", die die Unternehmen, Wertpapierarten, Sektoren und / oder Länder anzeigt, in die der Fonds stark investiert ist. Wenn Sie die vom Fonds gehaltenen Unternehmen bereits besitzen, kaufen Sie sie nicht. Wenn Sie in einen Fonds investieren, der Unternehmen, die Sie bereits besitzen, aufspürt, erhöht dies nicht Ihr Risiko bei verschiedenen Anlagen und erhöht nur das Risiko Ihres Portfolios, sollte der Markt fallen.

Wenn Sie jünger sind und einen längeren Zeithorizont haben, sollte Ihr Portfolio größtenteils bestehen Aktienfonds für ein größeres Wachstumspotenzial. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, investieren Sie einen größeren Prozentsatz Ihres Portfolios in sicherere Fonds (wie Renten- und Geldmarktfonds) mit weniger Wachstum.

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2. Bietet der Investmentfonds geringe Gebühren und Kosten?

Sehen Sie sich genau alle Gebühren und Kosten an, die mit dem Fonds verbunden sind, damit Sie wissen, wie hoch der Ertrag Ihrer Rendite ist. Laut ICI lag die durchschnittliche Aktienfonds-Kostenquote 2010 bei 1,45 Prozent.

Während Sie sich den Prospekt ansehen, prüfen Sie, ob der Fonds eine "Verkaufsbelastung" hat. Hierbei handelt es sich um Geld, das Sie entweder vor (Front-End-Load) oder nach (Back-End-Load) aus Ihrer Anlage entnommen haben.

Wenn beispielsweise ein Investmentfonds 5% belastet und Sie $ 1.000 investieren, werden $ 50 bevor wir 950 investieren.

Schauen wir uns an, wie sich ein Fonds mit einer Verkaufsquote von 5,75% und einer Gesamtkostenquote von 2,0% mit einer Anlage ohne Gebühren vergleichen lässt. Wir nehmen für 20 Jahre eine 10% ige Rendite auf eine Investition von 25.000 Dollar an:

Fonds A (ohne Gebühren) wuchs in nur 20 Jahren auf fast 58.000 Dollar mehr als Fund B!

Wenn ein Fonds hoch ist Lasten oder Gebühren, suchen Sie nach einem vergleichbaren No-Load-Investmentfonds oder einem Indexfonds, um die Kosten zu minimieren und Ihre Anlagedollars zu maximieren.

3. Hat der Investmentfonds eine gute Erfolgsbilanz?

Das Ziel eines Fondsanlegers ist es, mit dem geringsten Risiko die höchste Rendite zu erzielen. Aber selbst die klügsten Anleger machen den Fehler, nur die Wertentwicklung eines Fonds zu betrachten.

Wenn Sie einen Fonds mit einer starken Wertentwicklung in der Vergangenheit finden, prüfen Sie, ob der aktuelle Portfoliomanager des Fonds während des Berichtszeitraums die Führung innehatte geändert; Andernfalls können Sie nicht sicher sein, ob der Fonds in der Zukunft Erfolg haben wird oder nicht.

Suchen Sie auch nach Fonds mit einer langen Erfolgsbilanz (15 Jahre oder mehr ist die beste) mit stetigem Erfolg und nicht mit einem zweijährigen heißen Fonds zerstreuen die Straße hinunter.

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4. Ist der Fund Tax-Efficient?

Investmentfonds, die außerhalb eines Pensionsplans investieren, können enorme steuerliche Probleme verursachen, ohne dass ein Schlüsselfaktor berücksichtigt wird: die Kapitalgewinnverteilung. Ein Fonds muss Kapitalgewinne (mindestens einmal jährlich) an die Aktionäre ausschütten, wenn er aus dem Verkauf von Wertpapieren einen Nettogewinn erzielt. Nach Erhalt der Ausschüttungen müssen die Anteilinhaber die Kapitalertragssteuer auf den Betrag zahlen.

Um zu sehen, wie steuereffizient ein Fonds ist, sehen Sie sich die Umschlagshäufigkeit des Fonds (im Prospekt) an, die Ihnen die Handelsfrequenz des Fonds anzeigt. Je niedriger die Fluktuationsrate ist, desto niedriger ist die Kapitalgewinnverteilung (und die Steuerschuld). Die durchschnittliche Aktienumschlagsrate liegt laut ICI bei 53%, aber viele Aktienfonds bieten einen viel steuerfreundlicheren Kurs von 35%.

Sehen Sie, wann der Fonds seine jährlichen Kapitalgewinnausschüttungen vornimmt und prüfen Sie, ob die Ausschüttung zu Ihrer Steuerschuld beiträgt. Sie können erheblich Steuern einsparen, indem Sie darauf warten, den Fonds nach der Auszahlung zu kaufen.

5. Sind die Anteilsklassenarten das Richtige für mich?

Fonds können in drei Anteilsklassen eingeteilt werden: Anteile der Klasse A, Anteile der Klasse B oder Anteile der Klasse C. Jede Anteilsklasse hat das gleiche Portfolio, die gleichen Ziele und die gleichen Richtlinien, aber unterschiedliche Shareholder-Services, Gebühren und Aufwendungen.

Erhalten Sie Projektionen von Wachstum und Ausgaben, um zu sehen, welche Fondsklasse die beste Wahl für Sie ist. Diese kleinen Unterschiede können massive Auswirkungen auf das Leistungsergebnis haben.

Die Antwort der Investition: Gute Investmentfonds sind das Fundament eines erfolgreichen Pensions- oder Anlageportfolios. Die besten Fonds entsprechen Ihrer Anlagestrategie, bieten niedrige Gebühren und liefern solide, steuerfreundliche Erträge, die Ihr Vermögen für die nächsten Jahre aufbauen.