5 Schritte, um den Ruhestand-Rechner optimal zu nutzen

Die Statistiken lügen nicht: Amerikaner berechnen nicht, wie viel sie für den Ruhestand sparen müssen.

Laut Transamerica "schätzte" mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer ein Ziel für die Altersvorsorge, wobei die meisten auf 1 Million Dollar landeten. Es ist eine schöne, runde Zahl, die aber wahrscheinlich nicht genau ist.

Ihre Rentenbedürfnisse hängen weitgehend von persönlichen Faktoren wie zukünftigen Ausgaben, Löhnen, Anlagerenditen und Lebenserwartung ab. Es ist nicht schwer, sie anzugreifen: Ein guter Ruhestandrechner kann ein Vorsorgeziel herausarbeiten und Ihren Fortschritt auf dem Weg dahin verfolgen.

Sie müssen jedoch mit einigen Kenntnissen über Ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Situation an den Tisch kommen. Hier sind fünf Schritte, mit denen Sie einen Ruhestandrechner optimal nutzen können.

1. Recherchiere ein wenig

Viele der Faktoren, die für eine genaue Berechnung erforderlich sind, wie Inflation und Lohnerhöhungen, können bombardiert werden. In der Tat haben die meisten Rechner diese bereits eingebaut, wobei der Standardwert auf 2% Inflation und 2% Lohnerhöhungen gesetzt wird. Ihre Aufgabe ist es zu ermitteln, ob diese Vorgaben für Sie genau sind, und passen Sie sie gegebenenfalls an.

Im Allgemeinen ist es sinnvoll, die projizierte Inflation des Taschenrechners zu verwenden, es sei denn, Sie haben Grund zu der Annahme, dass dies falsch ist. Denken Sie hinsichtlich der Löhne über Ihre Branche und die Geschichte der Gehaltserhöhungen nach - Ihre Sozialversicherungserklärung wird sich hier als nützlich erweisen. Oft finden die größten Gehaltssprünge schon früh in Ihrer Karriere statt. Wenn Sie am Ende sind, möchten Sie vielleicht konservativ sein.

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2. Schauen Sie sich Ihre Investitionen an

Ruhestandsrechner neigen auch dazu, mit einer Anlagerendite zu verfallen. So projizieren sie, wie viel Geld Sie haben, basierend auf Ihrem aktuellen Konto für den Ruhestand und den laufenden Beiträgen. Aber wie Sie investiert haben, spielt eine große Rolle bei der Rendite, die Sie erwarten können.

„Vor den letzten 15 Jahren war es üblich, von einer vorzeitigen Rente von 8% bis 10% und einer Rentnerrendite von 6% auszugehen. Die letzten 15 Jahre haben uns gezeigt, dass wir lange Zeiträume eingeben können, in denen diese Durchschnittswerte nicht der Fall sind “, sagt Jeremy Portnoff, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Portnoff Financial in New Jersey.

Eine eher konservative Erwartung ist wahrscheinlich 6% bis 7% vorzeitig und 4% danach, aber Sie sollten sich Ihre spezifische Anlagestrategie und Ihre historische Rendite als Orientierungshilfe ansehen.

3. Schätzen Sie Ihren Ausgabenbedarf

Der beste Weg, zukünftige Ausgaben zu projizieren - was auf den ersten Blick unmöglich erscheint - besteht darin, Ihre aktuellen Ausgaben zu betrachten. Wenn Sie ein Budgeter sind, haben Sie diesen Schritt in der Tasche: Ziehen Sie die Version des letzten Monats heraus, vorausgesetzt es ist typisch. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht regelmäßig im Auge behalten, sollten Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um sich eine Liste der monatlichen Einnahmen Ihres Geldes zu notieren.

Überlegen Sie sich dann, wie sich diese Liste im Ruhestand ändern wird: Viele Dinge werden wahrscheinlich gleich bleiben oder die Inflation steigen, aber haben Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt? Wirst du mehr für die Gesundheitsfürsorge ausgeben? (Wahrscheinlich.) Weniger für die Versicherung? Berücksichtigen Sie all diese zuzüglich Steuern - die möglicherweise niedriger sind, insbesondere wenn Sie in einer IRA von Roth gespart haben - und die Lebenshaltungskosten. Dann entfallen die Beiträge für die Altersvorsorge, da diese nicht mehr erforderlich sind, sagt Portnoff.

4. Wandeln Sie diesen Ausgabenbedarf in den Einkommensbedarf um

Wenn Sie eine gute Vorstellung davon haben, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben, können Sie daraus das benötigte Einkommen machen: Addieren Sie die monatliche Ausgabenschätzung in eine jährliche Schätzung.

In den Ruhestandrechnern werden Sie normalerweise gefragt, wie viel Jahreseinkommen Sie voraussichtlich im Ruhestand benötigen - genauso wie Sie jetzt verdienen, etwas weniger oder etwas mehr? Die meisten Menschen müssen für etwas weniger schießen, da die Ausgaben und Steuern tendenziell sinken und Sie keinen Teil Ihres Einkommens mehr für das Sparen im Ruhestand einsetzen.

5. Überprüfen Sie die Zahlen regelmäßig

Dies ist keine einmalige Übung. In der Tat sollten Sie die Zahlen wahrscheinlich jedes Jahr oder nach einer signifikanten Änderung des Lebensstils wiederholen. Wenn Sie einen neuen Job angenommen haben, der Ihrer Leidenschaft entspricht, aber Ihr Gehalt senkt, müssen Sie beispielsweise anpassen.

Dann gibt es den Markt, der immer schwankt. Wenn aus einem Ausfalljahr eine Reihe von Ausfalljahren wird, müssen Sie möglicherweise eine Änderung vornehmen, sagt Portnoff.

„Sie sehen jedes Jahr die Auswirkungen dieser [Markt] -Veränderungen. Wenn es wie ein Problem aussieht, können Sie es anpassen und sagen: "Ich muss den Ruhestand zurückschieben oder etwas mehr sparen." Es ist wichtig, dies regelmäßig zu überprüfen."

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.