5 ÜBerraschend einfache Möglichkeiten zur Überholung Ihrer 401 (k) |

Aktualisiert: 27. August 2012

Wenn Sie ' Ich dachte über die Leistung Ihrer 401 (k) in einer Weile nach, Sie sind nicht allein. Die meisten Amerikaner haben ihre Rentenpläne vernachlässigt.

Laut einer Erhebung des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2012 fühlen sich 23% der Arbeitnehmer "nicht allzu zuversichtlich" genug Geld für einen komfortablen Ruhestand.

Zusätzlich 30% Von den Befragten gaben sie an, weniger als 1.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart zu haben, und ganze 70% aller Befragten gehen davon aus, dass sie im Ruhestand weiterhin arbeiten werden. (Die letzte Zahl ist jedoch nur geringfügig niedriger als 2011, als die Zahl 74% betrug.)

Die Fakten sind beängstigend, aber sie werden sich nicht verbessern, bis die Leute anfangen, ihre Rentenpläne zu übernehmen.

Lesen um zu erfahren, wie Sie Ihren 401 (k) Plan Quartalsabschluss sinnvoll machen können, glätten Sie die Ecken und Kanten Ihres Plans und kommen Sie wieder auf die Strecke, um solide Renditen bis zum Ruhestand zu verdienen.

Vergleichen Sie Ihre 401 (k) Performance für den Markt

Das erste, was Sie auf Ihrem 401 (k) Statement sehen werden, ist das Year-to-Date (YTD) und das Quartalsergebnis. Es kann eine Erleichterung sein, dass Sie eine Rendite auf Ihr Geld gemacht haben, aber ist Ihre 401 (k) Schritt halten mit dem Markt?

Wenn die Mehrheit Ihres Portfolios aus US-Aktienfonds besteht, vergleichen Sie Ihre 401 (k) 'YTD' und vierteljährliche Renditen in den S & P 500 Index (der normalerweise auf Ihrer 401 (k) -Anweisung veröffentlicht wird, aber falls nicht, ist er online bei Google Finance oder anderen Finanzseiten verfügbar.)

Der S & P 500 Index verlor ungefähr 3% in Q2 2012, aber es hat 12% YTD gewonnen (am 8/27/2012). Wenn Ihr Portfolio in diesen Zeiträumen den Markt schlagen konnte, waren Sie besser als die meisten Fondsmanager.

Aber ein guter Quartals- oder Sechsmonatszeitraum bedeutet nicht, dass Ihr 401 (k) -Plan festgelegt ist. Die erfolgreichsten Anleger überprüfen ihren Portfolio-Mix mindestens einmal im Jahr.

Haben Sie den richtigen 401 (k) Portfolio Mix

Folgen Sie Ihrem vorgeschlagenen Allokationsmodell (in Ihrem 401 (k) Einführungspaket), wenn Sie es nicht sind Verwenden eines Zieldatumsfonds. Wenn der aktuelle Zuteilungsprozentsatz einer Anlageklasse um mehr als 5% von Ihrem vorgeschlagenen Zuteilungsmodell abweicht, ist es an der Zeit, Ihr Portfolio neu auszurichten.

Wenn es mehr als fünf oder zehn Jahre her ist, seit Sie den Anlagemix geändert haben Sprechen Sie in Ihrem 401 (k) mit einem Anlageberater oder dem Personalberater Ihres Unternehmens, um ein neues Zuteilungsmodell zu erstellen. Schließlich hat sich Ihr Zeithorizont vor der Pensionierung geändert, und Ihr Portfoliomodell sollte das auch tun.

Denken Sie daran, dass Sie keiner Anlageklasse übergewichtig sein wollen. Die Hot-Asset-Klasse von heute mag in Ihrem Portfolio gewachsen sein, aber die kalte Anlageklasse dürfte in den nächsten Monaten oder Jahren nicht kalt bleiben. Indem Sie Ihr Portfolio ausbalancieren, verkaufen Sie überteuerte "heiße" Anlageklassen und kaufen mehr unterbewertete Anlageklassen mit einem Rabatt.

Swap Managed Funds für Indexfonds

Wenn Ihr 401 (k) Plan ihnen anbietet, wechseln Sie um Investmentfonds zu indexieren, die den Markt widerspiegeln, anstatt gemanagte Investmentfonds, die höhere Gebühren verlangen. Der durchschnittlich verwaltete Fonds hat eine Kostenquote von 1,47% oder sieben Mal so viel wie die meisten S & P 500-Indexfonds. Wenn Sie jetzt zu einem Low-Fee-Indexfonds wechseln, können Sie auf lange Sicht Zehntausende von Dollar sparen.

Bedenken Sie auch, dass es den meisten professionellen Fondsmanagern schwerfällt, den Markt dauerhaft zu schlagen. Standard and Poor's (S & P) berichtet, dass in den vergangenen fünf Jahren mehr als 50% der aktiven Fondsmanager die Vergleichsindizes nicht übertroffen haben. Wenn das Beste in der Branche es nicht kann, wie geht es Ihnen?

[InvestingAnswers Feature: Warum Investmentfonds jetzt schreckliche Investitionen sind]

Behalten Sie die guten Mittel, Verlieren Sie die Schlechten

Wenn Ihr 401 (k) erlaubt keine Indexfonds als Teil Ihres Plans, oder Sie bevorzugen einfach verwaltete Fonds, stellen Sie sicher, sie auf die Probe zu stellen. Vergleichen Sie die YTD-, Drei-Jahres-, Fünf-Jahres- und 10-Jahres-Performance des Fonds mit einer Index-Benchmark. Sie können die inländischen Aktienfonds mit dem S & P 500 Index, die ausländischen Aktienfonds mit dem S & P Global 1200 Index und die Rentenfonds mit dem Barclays Capital Aggregate Bond Index vergleichen.

Wenn beispielsweise die Wertentwicklung eines Large-Cap-Fonds gegenüber dem S & P 500-Index durchweg zurückgeblieben ist, versuchen Sie einen anderen im 401 (k) -Plan angebotenen Large-Cap-Fonds und sehen Sie, ob er im Vergleich zu den Vorjahren besser abgeschnitten hat

[InvestingAnswers Feature: Indexfonds und ETF-Strategien, die stetige, verlässliche Gewinne bringen]

Während Sie Ihre verwalteten Fonds recherchieren, stellen Sie sicher, dass der Fonds in letzter Zeit keine Manager gewechselt hat - ansonsten wird die langfristige Performance nicht berücksichtigt Wenn Sie das Fondssymbol bereit haben, können Sie Managed Funds und deren Managerinformationen im Yahoo Finance Mutual Funds Centre leicht recherchieren.

Wenn Ihre Untersuchung zeigt, dass die Fonds in einer bestimmten Anlageklasse sind Underperforming, wechseln Sie zu dem, der die besten Renditen und niedrigsten Kosten Gebühren hat. Tun Sie dies für jede Asset-Klasse, um die besten Ergebnisse zu erhalten.

Konsolidieren Sie Ihre alten 401 (k) Pläne

Wenn Sie ältere 401 (k) Pläne haben, die Sie nicht von einem früheren Arbeitgeber verschoben haben, ist jetzt die Zeit Diese alten Konten in einem Plan zu konsolidieren.

Wenn Sie nur einen 401 (k) -Plan haben, werden Ihre Investitionen organisiert und die Nachverfolgung erleichtert, wodurch Sie Zeit und Geld sparen. Wenn Sie dachten, 10 Fonds in einem 401 (k) zu recherchieren, stellen Sie sich vor, wie lange Sie alle Fonds in mehreren Plänen recherchieren würden. Ganz zu schweigen davon, dass viele Firmen, die alte 401 (k) -Pläne besitzen, eine "Depotgebühr" erheben, nur um das Konto offen zu halten.

Tun Sie sich einen Gefallen und konsolidieren Sie Pläne, um bei der Überprüfung im nächsten Jahr Zeit zu sparen.

Die Investing-Antwort

: Laut Frank Satterthwaite, einem Manager von Vanguard Investments, hängt die Rendite eines Portfolios zu 90% von der richtigen Asset-Allokation ab. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie sich von den leistungsschwachen Fonds loswerden. Außerdem, konsolidiere alle deine Pläne, um deine 401 (k) wieder in Form zu bringen. Mit Ihren fortgesetzten Beiträgen zu Ihrem Plan kann ein schlankes und mittleres 401 (k) Portfolio zu soliden Gewinnen und einem komfortableren Ruhestand führen.