5 Dinge, die 2016 von Robo-Advisors zu erwarten sind

Nur etwa ein Drittel der Amerikaner unterhält ein Budget oder einen langfristigen Finanzplan, und weniger als 20% der Anleger haben ihr Portfolio 2014 neu ausgerichtet. Wenn man die Option erhält, auf die banalen Details des Geldmanagements zu verzichten, kann man es am besten sagen Die Leute würden nicht zweimal nachdenken.

Robo-Berater, die Kundeninvestitionen gegen eine geringe Gebühr mit Computeralgorithmen verwalten, machen dies nicht nur möglich, sondern auch finanziell umsichtig.

Sie haben wahrscheinlich die großen Namen in dieser Gruppe gehört - wie Betterment und Wealthfront -, aber nach einigen Schätzungen handelt es sich um eine Bewegung, die 200 Firmen groß ist. Obwohl viele von ihnen nur wenige oder gar keine verwalteten Vermögenswerte haben, ist die Branche insgesamt im letzten Jahr stark gewachsen und erreichte im Juli 2015 Vermögenswerte in Höhe von 21 Milliarden US-Dollar, so das Forschungsunternehmen Corporate Insight.

Etwa 15% dieser Dollar sind bei Betterment angesiedelt, was sich als der derzeitige Anführer der unabhängigen Robos herausgebildet hat. Das Unternehmen verwaltete im Januar 2015 ein Vermögen von einer Milliarde US-Dollar; Gegenwärtig verwaltet Wealthfront den Spitzenreiter Wealthfront. Dieses Wachstum lässt nicht nach.

„Wir möchten Millionen von Menschen helfen“, sagt Jon Stein, CEO von Betterment. „Das, was Sie wollen, das Ihr Geld intelligent für Sie verwaltet? Das ist der Berater, den wir bauen, weil wir dasselbe auch wollen."

Was Sie von der Branche 2016 erwarten können:

1. Minima bewegen sich weiter tiefer

Zusätzlich zu den Vermögenswerten zieht Betterment auch Menschen an, mit einem Kundenstamm, der doppelt so groß ist wie der gesamte Wettbewerb, so Stein. Es ist einfach, das Mindestkonto von 0 US-Dollar zu erreichen, und Stein räumt ein, dass einige Konten von Betterment klein sind. Er sagt jedoch, dass alle Kunden, die in dieser Tabelle gezählt wurden, in finanzierte Konten einsparen, wobei die meisten einen "beträchtlichen Betrag" wegwerfen.

Dieses Minimum - oder besser gesagt das Fehlen eines Beraters - hat den Druck auf andere Berater ausgeübt, von denen viele im letzten Jahr ihre eigenen Minimums gesunken haben. Personal Capital mit einem verwalteten Vermögen von 1,8 Milliarden US-Dollar reduzierte kürzlich sein Konto um ehrgeizige 75% und sank von 100.000 US-Dollar auf 25.000 US-Dollar. Das Unternehmen kann mit einem Minimum von noch fünf Ziffern auskommen, da seine Kunden auch einen Finanzberater erhalten.

TradeKing Advisors hat das Minimum zweimal gesenkt. Es hat seine zwei Service-Stufen mit anfänglichen Einzahlungsauflagen von 10.000 und 25.000 Dollar eingeführt. Diese Mindestbeträge liegen jetzt bei 500 und 5.000 Dollar. Der CEO des Unternehmens, Rich Hagen, sagte Investmentmatome, dass die Mindestanforderungen teilweise gesenkt wurden, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Im Juli 2015 senkte Wealthfront seinen Kontobedarf von 5.000 USD auf 500 USD und stellte in einem Blogpost fest, dass es auf einen "Nachfrageschub" junger Kunden reagierte. Diese Kunden wollten zweifellos die großzügige Preisstruktur von Wealthfront nutzen, die die ersten 10.000 USD vollständig kostenlos verwaltet. (Besserungskosten betragen 0,35% auf Konten unter 10.000 USD, die einer automatischen Einzahlung von mindestens 100 USD im Monat zustimmen; für diejenigen, die keine automatischen Einzahlungen tätigen, wird eine monatliche Gebühr in Höhe von 3 USD erhoben. Jährliche 3 USD pro Monat - das sind jährlich mehr als 7% bei einem Kontostand von 500 USD - war ein Streitpunkt zwischen den beiden Beratern, einschließlich eines öffentlichen Wortkriegs auf Medium.)

„Wird es ein Rennen gegen null geben? Wir gehen davon aus, dass einige Unternehmen die Mindestwerte weiter senken werden, um zu versuchen, Kunden zu gewinnen. Dies wird jedoch von der Größe der Institution und dem Zielkunden abhängen “, prognostiziert Sean McDermott, Analyst bei Corporate Insight.

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2. Weitere Brokerage führen Robo-Angebote ein

Die 21-Milliarden-Dollar-Industrie von Corporate Insight beinhaltet keine bestehenden Brokerfirmen, die einen Robo-Arm hinzugefügt haben, wie die Personal Advisor Services von Vanguard und die intelligenten Portfolios von Charles Schwab. Beide Dienste kombinieren Robo-Algorithmen mit menschlichen Beratern.

Allein der Service von Vanguard verwaltete Ende September 2015 ein Vermögen von 26 Milliarden US-Dollar. Davon entfallen 10 Milliarden US-Dollar auf Vermögenswerte aus dem Beratungsangebot des Unternehmens, die übrigen 16 Milliarden US-Dollar sind jedoch neu.

Diese Art von Erfolg hat andere Maklerfirmen dazu gebracht, ins Spiel zu kommen, sagt McDermott. „Der Wendepunkt war wirklich Schwab und Vanguard; Sie waren der Kanarienvogel in der Kohlenmine. Das Wachstum der Vermögenswerte war ziemlich beeindruckend und das hat die Aufmerksamkeit der Wettbewerber auf sich gezogen “, sagt er.

Fidelity testet derzeit intern einen Dienst namens Fidelity Go. Das Unternehmen hat bisher noch keine Details zu Gebühren oder einer offiziellen Einführung veröffentlicht. Es wird jedoch berichtet, dass ausgewählte Kunden Anfang 2016 zu Testzwecken eingeladen werden. Morgan Stanley und Wells Fargo Advisors haben ebenfalls auf mögliche Robo-Angebote hingewiesen.

McDermott sagt, dass, je mehr dieser Maklerfirmen ins Spiel kommen, es für die Konkurrenten dringlicher sein wird, auf Schritt und Tritt zu bleiben.

3. Ihr 401 (k) könnte sich verbessern

Im September kündigte Betterment ein Angebot von 401 (k) für Arbeitgeber namens Betterment for Business an, das im Januar auf den Markt kommen soll.

Das Unternehmen war der erste große Berater, der den Markt betrat. Stein erwartet, dass andere folgen und die aktuellen Anbieter ihr Angebot als Reaktion auf diesen Wettbewerbsdruck verbessern.

"Man könnte sich das als eine Art klassisches Innovator-Dilemma vorstellen", sagt Stein. "Wir kommen mit einem anderen Ansatz auf den Markt, der auf Beratung abzielt, die zu niedrigeren Kosten führt und die Dinge auf eine andere Art und Weise erledigt als ein typischer 401 (k)."

Das bedeutet, dass die Teilnehmer in ein global diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) investiert werden, die von Betterment's Consumer-Angeboten und von den meisten Robo-Advisors verwendet werden. Besserung für Unternehmen 401 (k) -Anleger haben keinen Zugang zu anderen Optionen, die bei 401 (k) üblich sind, wie zum Beispiel aktiv verwaltete Investmentfonds - einschließlich Zielfonds - oder Unternehmensaktien.

"Das sind im Allgemeinen keine großartigen Dinge, die man in einem 401 (k) haben kann", sagt Stein. „Das bedeutet jedoch nicht, dass es für [etablierte] Anbieter leicht sein wird, diese Funktionen zu beseitigen. Sie werden auf den bereits vorhandenen Plattformen durchlaufen und beraten. Es wird schwer sein, sich selbst grundlegend zu stören."

Ein Berater, Blooom, hat seit langem 401 (k) s betreut - nicht als Anbieter, sondern durch die Verwaltung der Konten der einzelnen Mitarbeiter anhand ihrer bestehenden 401 (k) -pläne. Der Dienst berechnet 1 USD pro Monat für Konten unter 20.000 USD und 15 USD für Kontostände von 20.000 USD oder mehr.

4. Robos berechnet nicht weniger, bietet aber mehr

Robo-Advisors kamen aufgrund niedriger Gebühren in den Markt, und dort ist nicht viel Bewegungsspielraum, sagt McDermott. Die meisten verlangen einen Bruchteil dessen, was ein menschlicher Berater tun würde. Vielmehr werden diese Unternehmen die Features weiter verbessern, um wettbewerbsfähig zu bleiben, wie wir es bereits im letzten Jahr gesehen haben.

Im Januar startete Wealthfront die Kontosteuerung mit minimalen Steuern, ein Produkt, das genau das tut, was sein Name bedeutet. WiseBanyan, ein kleinerer Berater, der Konten kostenlos verwaltet, hat vor kurzem die Einführung von Steuerverlusten als kostenpflichtigen Zusatzservice eingeführt (der Service ist bei vielen Robo-Beratern bereits Standard). Personal Capital bietet auf seiner Website eine Reihe von Tools zur Kontenverfolgung und Finanzplanung, die sogar für diejenigen kostenlos zur Verfügung stehen, die nicht in das Unternehmen investieren (und das bisher für die Erfassung von Konten in Höhe von 187 Milliarden USD verwendet wurde).

Ein Teil des Erfolgs von Betterment war der Start seines institutionellen Angebots, das sich an Finanzberater richtet, sagt McDermott. „Wir sind der Meinung, dass es kein Zufall ist, dass Betterment weniger als zehn Monate nach der Einführung seines institutionellen Angebots Wealthfront übertreffen konnte. Dies hat wesentlich zum Wachstum beigetragen “, sagt er. Das Unternehmen hat auch Verbraucherfunktionen wie RetireGuide eingeführt, die Nicht-Besserungskonten integriert, um bessere Vorsorgeberatung zu bieten.

Was wir als nächstes sehen werden, prognostiziert McDermott, sind Robo-Berater, die eine zentrale Anlaufstelle für die finanziellen Bedürfnisse der Kunden bieten, einschließlich Bank- und Darlehensprodukten.

5. Der Markt kann einen Kurveball werfen

Schließlich gibt es das Unbekannte: den Markt selbst. Wenn 2016, wie prognostiziert, ein schlechtes Jahr für Aktien ist, wird es für diese Berater ein großer Test sein. Darüber hinaus könnten Marktturbulenzen die Innovationsfähigkeit der Branche beeinträchtigen.

„Einige dieser etablierten Unternehmen werden sich durch den Start ihrer eigenen Robo-Services negativ auswirken. Dies könnte sich negativ auf die Fähigkeit der bestehenden Hauptstützen auswirken, Innovationstreiber zu sein “, sagt McDermott. "Aber dann ist da noch das Unbekannte, wer nicht etwas gestartet hat, eine innovative Person, die eine Chance sieht."

Schließlich waren Robo-Berater aus der letzten Rezession geboren.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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