5 Dinge, die Sie aus Ihrer Steuererklärung lernen können

Der IRS erhält jedes Jahr rund 150 Millionen Steuererklärungen.

Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, ist die Vorbereitung der Einreichung das, was Sie seit einiger Zeit Ihrer Finanzen am nächsten kommen. Obwohl dies alles andere als eine Budgetierung ist, können Sie in vielen Fällen nicht auf Dinge wie die Investitionstätigkeit, das Konto für Altersguthaben und den Schuldenstand aufmerksam machen.

Es macht also nur Sinn, die Gelegenheit zu ergreifen: Wenn Sie die Zeit investieren, können Sie auch einige Erkenntnisse mitnehmen, die Ihnen in der Zukunft helfen können. Selbst wenn Sie einen Steuervorbereiter eingesetzt haben, können Sie - sollten - Ihre Rendite noch überprüfen.

Hier sind fünf wichtige Punkte zu beachten:

1. Die Zinsen, die Sie beim Geldsparen verdient haben

Wenn Sie bei einer Bank, einem Broker oder einem anderen Finanzinstitut Zinsen in Höhe von mehr als 10 US-Dollar verdienen, erhalten Sie ein Formular 1099-INT, das diese Zinsen angibt und normalerweise steuerpflichtig ist.

Dies ist eine gute Erinnerung, um die Zinssätze für Geld, das Sie in sicheren Häfen wie Sparkonten und CDs behalten, neu zu bewerten. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um herumzuschauen und vergleichen Sie Ihren aktuellen Zinssatz mit den Preisen lokaler Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Banken (die oft die beste Option sind).

Überlegen Sie sich dann, ob Sie zu viel Geld in bar einbehalten, wenn es für Sie schwieriger sein könnte, wenn Sie über ein IRA- oder Broker-Konto investieren. Das Geld, das Sie in drei bis fünf Jahren benötigen, sollte nicht auf dem Markt sein, aber darüber hinaus möchten Sie vielleicht ein bisschen mehr Risiko in Betracht ziehen.

2. Die Steuereffizienz Ihrer Investitionen

Wenn Sie in ein Broker-Konto investieren, ist es wichtig, darauf zu achten, wie sich diese Investitionen auf Ihre Steuerbelastung auswirken können, sagt Nick Bautista, Finanzplaner in Irvine, Kalifornien.

Beispielsweise ist es oft sinnvoll, kommunale Obligationenfonds auf ein steuerpflichtiges Konto zu stecken, da sie von den Bundessteuern (und oft auch den staatlichen und lokalen Steuern) befreit sind. Möglicherweise möchten Sie Investmentfonds vermeiden, da diese am Jahresende häufig Kapitalgewinne an die Anleger weitergeben.

„Dies ist ein weiterer Grund, warum sich die Bewegung in den letzten Jahren in Richtung auf börsengehandelte Fonds bewegt hat“, sagt Bautista. "ETFs machen diese Ausschüttungen von Kapitalerträgen nicht aus." Daher sind sie auch für steuerpflichtige Konten eine kluge Wahl.

Wenn dies außerhalb Ihrer Komfortzone liegt, wenden Sie sich an einen Finanzberater oder einen Robo-Advisor. Viele Robo-Berater werden Ihre Investitionen auf Ihre steuerpflichtigen Konten und IRA-Konten so verteilen, dass die Steuern minimiert werden. Diese Dienstleistungen bieten auch Steuereinnahmen, die die Steuern, die Sie auf Kapitalgewinne zahlen, reduzieren können.

3. Ihre Altersguthaben

Das Employee Benefits Research Institute stellt fest, dass weniger als die Hälfte der Arbeitnehmer versucht hat, ihren Ruhestand zu decken. Die Einreichung Ihrer Steuererklärung ist eine gute Gelegenheit, um das Falsche zu korrigieren: Da häufig Beiträge auf Altersguthaben gemeldet werden müssen, erhalten Sie eine gute Vorstellung davon, wie viel Sie in diesem Jahr gespart haben.

Dies ist ein Element in der Liste der Informationen, die Sie benötigen, um einen Rentenrechner zu verwenden. Die anderen umfassen Ihr Einkommen, Ihr Konto für den Ruhestand und eine ungefähre Vorstellung von Ihrem Ausgabenbedarf.

Wenn Sie die Zahlen eingeben, erfahren Sie, ob Sie in diesem Jahr mehr sparen möchten. Wenn dies der Fall ist, wird Ihre Steuerrechnung für das Jahr 2016 gesenkt, indem Sie steuerlich absetzbare Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten.

4. Ob Sie sich selbst erhöhen können

Die durchschnittliche Steuererstattung beläuft sich normalerweise auf 3.000 USD. Das ist ein großer Windschlag, aber es würde noch weiter gehen, wenn Sie Ihre Einbehaltung ändern würden: Das Geld würde in kleinen Schritten in Ihrem Gehaltsscheck erscheinen, ähnlich wie bei einer Erhöhung.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat über die Runden zu kommen, könnte dies der zusätzliche Spielraum sein, den Sie benötigen, um Kreditkartenschulden zu vermeiden. Wenn Sie nicht in der Lage waren, 401 (k) Beiträge zusammenzureißen, könnte dies zu einer Erhöhung Ihres Gehalts führen.

Der IRS verfügt über einen überraschend einfachen Rechner, der Ihnen hilft, Ihre Quellensteuer zu berechnen.

5. Ihre Schuldenkosten

Sie können einige oder alle Zinsen abziehen, die für bestimmte Schulden gezahlt werden, insbesondere für Studentendarlehen und Ihre Hypothek. Der Wert dieses Abzugs ist unterschiedlich, kann jedoch um einen Punkt vom Zinssatz Ihrer Hypothek abweichen, wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden.

Der Teil Ihrer Rendite, der zur Meldung von Zinsen verwendet wird, kann mehreren Zwecken dienen. Zum einen ist es ein guter Check-In für die Schulden, die Sie tragen. Es ist jedoch auch eine Erinnerung daran, dass es sich lohnt, klug zu sein, wie Sie Ihre Schulden für die Auszahlung priorisieren.

„Meine Philosophie ist es, sich nicht so sehr darum zu sorgen, dass Interesse für einen Abzug verwendet wird“, sagt Bautista. „Wenn Sie jedoch zusätzliche Einnahmen haben und Schulden ausstehen, ist es ratsam, die beste Option zu suchen. Wenn Sie eine Hypothek von 4% haben und dafür zusätzliche Zahlungen leisten, haben Sie diesen Zinssatz von 4% festgesetzt. Fragen Sie sich, ob Sie es besser machen könnten, wenn Sie das zusätzliche Geld nehmen und investieren würden oder ob es klüger wäre, eine Schuld mit höheren Zinssätzen abzuzahlen."

" Vorausplanen: Verwenden Sie den Steuerrechner von Investmentmatome, um zu schätzen, wie viel Sie schulden

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.