5 Wege zu garantieren, dass Ihr Haus ist richtig versichert |

Wenn Sie ein Haus besitzen, hoffentlich besitzen Sie eine Hausratversicherung. Aber was Sie über Ihre Berichterstattung nicht wissen, kann Ihnen Probleme bereiten. In der Tat ist es ein Fehler zu glauben, dass Ihre Politik Sie gegen alles schützt, was zu Ihrem Haus und Ihrem persönlichen Eigentum passieren kann, ganz zu schweigen von Ihren Familienmitgliedern und Freunden, die besuchen.

Hier sind fünf große Fallstricke, die Ihre Hauseigentümer betreffen können Versicherungsschutz, und was Sie tun können, um zu überwinden.

Fallstrick # 1: Deckungslimits: Einige Hausbesitzer Versicherungen garantieren, um Ihr Haus zu ersetzen, wenn Feuer oder ein anderes Ereignis es zerstört, unabhängig von den Kosten. Einige decken einen solchen Verlust nur bis zu einer bestimmten Grenze ab, möglicherweise mit Erhöhungen, um die Inflation widerzuspiegeln. Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, welche Art von Deckung Ihre jeweilige Richtlinie bietet, und wenn Sie der Struktur einen bestimmten Dollar-Wert zuweisen, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, mit der Zahl zu leben. Wenn nicht, bitten Sie Ihren Agenten, eine Änderung vorzunehmen.

Fallstrick # 2: Geringe Haftpflichtdeckung: Wenn es um Haftpflichtdeckung geht, kaufen viele Hausbesitzer nur das, was ihr Versicherer ihnen anbietet, in der Regel nur 100.000 $ Deckung. Dies kann sich schnell als unzureichend erweisen, falls jemand Sie wegen Körperverletzung oder Sachbeschädigung verklagt - sagen wir, ein strittiger Nachbar, der rutscht und vor Ihre Haustür fällt.

Die Lösung besteht darin, Ihren Agenten um eine Deckungssumme von $ 1 Million zu bitten mehr, abhängig von Ihren Umständen. Die zusätzliche Abdeckung wird nicht viel kosten - in der Regel $ 200 pro Jahr, obwohl Prämien in einigen Bereichen zu $ ​​350 laufen können.

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Fallstrick # 3: Ungenügende Deckung des persönlichen Eigentums: Die Richtlinie für Hauseigentümer versichert Sie in der Regel gegen den Verlust von persönlichem Eigentum in Höhe der Hälfte des versicherten Werts Ihres Hauses. Wenn Sie also eine Abdeckung von $ 250.000 für die Struktur selbst haben und das Haus brennt, erhalten Sie $ 250.000 zum Wiederaufbau und bis zu $ ​​125.000, um das persönliche Eigentum darin zu ersetzen.

Für die meisten Leute ist dies eine angemessene Abdeckung; Wenn Sie $ 250.000 für den Kauf Ihres Hauses ausgeben, zeigen Studien, dass Sie wahrscheinlich die Hälfte davon für Einrichtungsgegenstände und anderes persönliches Eigentum ausgeben werden.

Aber eine solche Deckung kann sich als unzureichend erweisen, wenn Sie Wertgegenstände jeglicher Art - alte Münzen, Gemälde - sammeln Perserteppiche, sogar alte Werkzeuge.

Die Lösung ist zweifach. Führen Sie zuerst ein vollständiges schriftliches Inventar des Inhalts Ihres Hauses durch. Vergleichen Sie das schriftliche Inventar mit Fotos und wenn möglich mit Kaufbelegen oder Beurteilungen. Bewahre diese Beweise an einem sicheren Ort auf - zum Beispiel in einem Schließfach - und aktualisiere sie jedes Jahr, oder wenn du einen größeren Kauf machst.

Zweitens kaufe "Floater" Versicherungsschutz, der deine Wertsachen auflistet. Floater-Deckung erhöht den Schadenanspruch auf den vollen Wert der Gegenstände und deckt auch Verluste ab, nicht nur durch Diebstahl.

Fallstrick # 4: Ungenügende Naturkatastrophe Abdeckung: Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Naturkatastrophen ist, Ihre Hausbesitzerpolitik kann einige Verluste nicht decken. In der Tat enthalten die meisten Standardpläne keine Deckung für Hochwasser oder Erdbeben.

Windfälle, einschließlich Tornados, sind in der Regel von Hauseigentümern abgedeckt, aber es wird nicht schaden zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Abdeckung in der Ereignis eines Tornados. Auch wenn Sie nicht in der "Tornado-Gasse" leben - von Nord-Texas bis nach Ost-Nebraska - ist es immer noch eine gute Idee, Ihre Politik zu überprüfen. Da der Klimawandel weltweit weiterhin Verwüstungen anrichtet, gibt es keine Schätzungen darüber, wie weit östlich und westlich der Tornadoradius in Zukunft reichen wird.

Wenn Sie in einer Überschwemmungszone leben, können Sie das Problem lösen, indem Sie eine separate Hochwasserversicherung abschließen das Hochwasserversicherungsprogramm der Bundesregierung durch den Agenten, der Ihnen Hausbesitzer-Abdeckung verkauft. Ihr Agent kann Ihnen auch separate Deckung gegen Erdbeben und andere Naturkatastrophen verkaufen.

Pechfall Nr. 5: Mangel an Schimmelpilzdeckung: Die Richtlinie für Hausbesitzer deckt Verluste ab, die plötzlich auftreten oder zufälliger Art sind - zum Beispiel ein Feuer oder Schäden, die durch einen Rohrbruch im Keller verursacht werden. Aber Sie werden wahrscheinlich keine Hilfe von Ihrem Versicherer bekommen, wenn Sie Schimmel in den Wänden Ihres Hauses wachsen sehen, weil die Standard Hausbesitzer Versicherungspolice in der Regel nicht Schimmel abdeckt.

Policies werden in der Regel Schimmelpilzsanierung abdecken, wenn es ein Ergebnis von ist ein anderer Anspruch. Zum Beispiel deckt die Versicherung in der Regel die Entfernung von Schimmelpilzen ab, wenn sie nach dem Platzen eines Kellerrohrs erfolgt.

Sie können auch eine Bestätigung Ihrer Hauseigentümer-Police kaufen, um Schimmelschäden abzudecken, die nicht durch eine andere Katastrophe verursacht wurden.

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[Foto mit freundlicher Genehmigung von rbglasson.]