5 Wege, wie dein Traumhaus zum Albtraum werden kann |

Die Zinssätze sind auf einem Tiefststand. Der Immobilienmarkt hat sich nach einem Tiefpunkt im letzten Jahr endlich wieder erholt. Dies geht aus einem Bericht von Fiserv vom Mai 2012 hervor. Auf dem Papier scheint es eine gute Zeit zu sein, ein Haus zu kaufen - und ein Haus zu besitzen, war lange Zeit ein wichtiger Teil des sogenannten American Dream.

Doch selbst unter den besten Bedingungen, um ein Haus zu kaufen, trägt Eigenheimbesitz erhebliche Risiken, die diesen Traum in einen Albtraum verwandeln können. Der Kauf eines Hauses kann nicht länger als ausfallsichere kurzfristige Investition betrachtet werden. Und wenn Sie nicht planen, es für mindestens fünf Jahre zu besitzen, würden Sie wahrscheinlich besser vermietet werden. (Auf kurze Sicht ist es weniger teuer.)

Hier sind fünf der größten Risiken von Wohneigentum und wie man sie minimiert.

1. Sie könnten am Ende in Schulden ertrinken.

Für die meisten Hausbesitzer sind ihre Häuser bei weitem ihre größte Investition, und der Großteil des Wertes des Hauses ist ausgeliehen. Das bedeutet, dass sie eine enorme Menge an Geld für ein Vermögen schulden, das nicht einfach zu verkaufen ist - insbesondere auf dem heutigen, sich verbessernden, aber immer noch unruhigen Wohnungsmarkt. Außerdem kann das Eigenkapital, das sie im Haus haben, schnell verschwinden, wenn die Preise fallen.

Zum Beispiel, wenn ein Hausbesitzer 200.000 Dollar für ein Haus mit einem Wert von 220.000 Dollar schuldet, hat er 20.000 Dollar Eigenkapital im Haus. Nehmen wir an, der Wert sinkt auf nur 215.000 $. Das entspricht einer Verringerung des Hauswerts um 2%, verursacht jedoch einen Rückgang des Eigenkapitals um 25% (von 20.000 bis 15.000 USD).

Wiederum ist ein Haus nicht wie eine Aktie, die Sie am selben Tag verkaufen können; Es ist ein Vermögenswert, der nicht einfach weggeworfen werden kann, wenn die Eigenheimpreise fallen.

Der beste Weg, sich davor zu schützen, so viel zu Hause zu verschwenden, ist, genug Geld zu sparen, um eine 20% ige Anzahlung zu leisten. Das bedeutet, dass Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus haben werden, sobald Sie das Haus verlassen, wodurch Sie ein viel geringeres Risiko eingehen, wenn Ihr Immobilienwert sinkt.

2. Sie könnten mit wenig oder keinen Einsparungen verlassen werden.

Putting eine 20% Anzahlung hilft Kreditnehmern den besten Zinssatz und vermeiden private Hypothekenversicherung (PMI) beim Kauf eines Hauses. Diese Investition kann einem Hauseigentümer Tausende von Dollar im Laufe des Darlehens sparen.

PMI schützt den Kreditgeber grundsätzlich vor der Möglichkeit, dass ein Eigenheimkäufer bei einer Hypothek in Verzug gerät oder nicht zahlt. Wenn Sie nicht mindestens 20% in Ihr neues Haus investieren, müssen Sie es wahrscheinlich bezahlen. Und es kann auf lange Sicht wirklich summieren.

Zum Beispiel könnte eine 20% Anzahlung auf ein Haus mit $ 200.000 zu einem etwas niedrigeren Zinssatz führen (zwischen 0,5% und 1% weniger) und dem Kreditnehmer helfen vermeiden Sie eine zusätzliche Zahlung von 0,5% bis 3% PMI. Im Laufe eines 30-Jahres-Darlehen, das spart Hausbesitzer zwischen $ 99.822,21 und $ 174.520,36.

Das Problem für viele Hausbesitzer ist, dass sie die Anzahlung mit Mitteln von ihrem Notfall Sparkonto bezahlen. Das macht sie anfällig für unerwartete Ausgaben. Eine sicherere Methode wäre, diesen Notfallfonds beizubehalten, ein weiteres Sparkonto für eine Anzahlung einzurichten und zu warten, bis er vollständig von diesem Konto finanziert werden kann.

3. Sie könnten sich durch Kosten vereinnahmen lassen, die Sie nicht vorausgesehen haben.

Bei der Entscheidung, ob Sie kaufen oder mieten, vergleichen Amerikaner oft nur die monatlichen Zahlungen, aber das vereinfacht die mit Eigenheimbesitz verbundenen Kosten erheblich.

Hier sind ein paar der Kosten, die mit einem Haus verbunden sind, das die Menschen oft vergessen:

• Wartung und Reparaturen: Zwischen 1% und 3% des Kaufpreises sollten für Wartungs- und Reparaturarbeiten pro Jahr veranschlagt werden
• Abschlusskosten: Diese Kosten für den Hauskauf betragen in der Regel 2% bis 3% des Gesamtbetrages. Dazu gehören die Gebühren für Entstehung und Titel, Hausbesichtigungen und viele andere Gebühren. Laut Bankrate.com betrugen die durchschnittlichen Abschlusskosten für ein Heim mit $ 200.000 im Jahr 2011 $ 4.070. Einige Leute können verhandeln, so dass Verkäufer für diese Ausgaben bezahlen oder Abschlusskosten als Teil Ihres Wohnungsdarlehens einschließen, also können Sie sie im Laufe des Darlehens bezahlen.
• Vermögenssteuern: Diese variieren auf der Grundlage von Landes- und Gemeindesteuern, können jedoch eine erhebliche Ausgabe sein.
• Mitgliedschaft von Eigenheimbesitzern (HOA): Nicht alle Wohnviertel verfügen über HOAs, aber die damit verbundenen Gebühren können sehr hoch sein.
• Versicherungskosten und vieles mehr.

4. Wenn harte Zeiten getroffen werden, können Sie möglicherweise nicht bewegen.

Wohneigentum ist ein großartiges Gefühl. Ein kleines Stück Land, das man selbst nennen kann, hat psychologische Vorteile. Durch den Kauf von Land und Haus, verletzt es jedoch Ihre Fähigkeit, sich schnell zu bewegen. Zum Beispiel, wenn Sie an einem Arbeitsplatzverlust, einer Krankheit oder einem anderen wichtigen Lebensereignis leiden, bei dem Sie das Haus verkaufen und verkleinern oder in einen anderen Teil des Landes ziehen müssen, kann der Besitz eines Hauses ein großes Problem sein.

# -ad_banner_2- # Im schlimmsten Fall müssen Sie möglicherweise zwei Hypotheken oder Wohngeldzahlungen auf einmal bezahlen. Eine Möglichkeit, dieses Risiko einzudämmen, besteht darin, ein Haus zu kaufen, das einen relativ kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens ausmacht. Viele Experten schlagen vor, dass Ihre Wohnkosten zwischen 25% und 30% Ihres monatlichen Einkommens liegen sollten, aber wenn Sie Ihr Budget auf 20% begrenzen, werden Sie nicht zu dünn gestreckt und haben mehr Flexibilität für den Fall, dass Sie es brauchen bewegen.

5. Der Wert Deines Hauses könnte wie ein Stein fallen.

Erinnerst du dich daran, als Leute aus der ganzen Nation in Orte wie Las Vegas und Phoenix eindrangen, Häuser kauften und sie ein paar Monate später mit ordentlichem Gewinn verkauften? Der Kollaps des Immobilienmarktes lässt das vor sehr langer Zeit erscheinen. Unterdessen werden immer noch Häuser abgeschottet, was sich auf die Immobilienpreise auswirken kann.

Nach Corelogic sind 10,9 Millionen US-Haushalte unter Wasser - 22,5% aller Haushalte im Land. Das bedeutet, dass der Hausbesitzer mehr auf seine Hypothek schuldet, als das Haus wert ist. In Orten wie Phoenix und Las Vegas liegt der Anteil der Unterwassereigentümer bei 50%.

Wie minimieren Sie das Risiko von Abschreibungen? Kaufen Sie das Haus für einen niedrigen Preis und leben Sie darin für eine lange Zeit. Wenn Sie nie ein Haus verkaufen müssen, wird die Abschreibung nicht viel bedeuten. Sobald das Haus bezahlt ist und Sie für eine Weile dort bleiben wollen, müssen Sie sich um den Marktwert keine Sorgen machen und können Ihr Haus ohne jegliche Zahlung genießen.

Die Investition Antwort: Wohneigentum ist erfüllend, aufregend und kann eine solide Investition sein. Minimieren Sie die mit Wohneigentum verbundenen Risiken, indem Sie auf den Kauf warten, bis Sie eine Anzahlung von 20% leisten können, ein Haus unter dem, was Sie sich leisten können, nach Berücksichtigung aller zusätzlichen Ausgaben kaufen und für lange Zeit zu Hause bleiben.