6 Finanzielle Konzepte, die Sie tatsächlich verwenden

Von Melissa Sotudeh, CFP

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Finanzjargon klingt oft furchtbar trocken, aber ich freue mich darauf, weil die Konzepte, die es darstellt, einen großen Einfluss auf den Alltag haben können. Dies sind nicht nur Begriffe, die man für einen Test lernen muss oder die Vermögensberater nur bei der Arbeit verwenden. Diese Ideen können Ihnen helfen, Geld zu sparen, finanzielle Sicherheit zu erlangen und Möglichkeiten zu finden.

Hier sind Definitionen einiger Schlüsselbegriffe und Konzepte, die zu kennen sind, und eine Erklärung, warum jeder so wichtig ist.

Kosten pro Nutzung / Kosten pro Einheit

Ein Maß für den Nutzen eines Kaufs, ermittelt durch Teilen der Kosten des Artikels durch die Anzahl der enthaltenen Einheiten oder die Anzahl der Verwendungszwecke

Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um diese Berechnung durchzuführen, bevor Sie kaufen, und Sie werden bessere Einkaufsentscheidungen treffen. Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr etwa 150 US-Dollar für einen neuen Wintermantel ausgeben, wäre es günstiger, einen 250-US-Dollar-Mantel zu kaufen, der für drei oder mehr Jahre ausgelegt ist.

Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, mit niedrigen Kosten pro Verwendung zu kaufen, aber es gibt eine Einschränkung: Nur weil etwas weniger kostet, bedeutet dies nicht immer, dass es ein besseres Geschäft ist. Überlegen Sie, wie viele „Verwendungen“ Sie aus einem Kauf ziehen, bevor er schlecht wird (oder er zu klein wird oder anderweitig unbrauchbar wird).

Diversifizierung

Halten Sie verschiedene Arten von Anlagen - einschließlich inländischer und ausländischer Aktien, Anleihen und anderer Anlageklassen wie Immobilien -, um Ihr Risiko zu reduzieren, falls eine der Anlagen unterdurchschnittlich ist

Genau wie deine Oma gesagt hat, lege nicht alle Eier in einen Korb. Dies gilt für andere Aspekte Ihres Lebens genauso wie für Ihr Portfolio. Beispielsweise können Sie die Einkommensquellen im Ruhestand mit Steuerverguthaben und Nachsteuerkonten diversifizieren oder die Lebensmittel, die Sie essen, für die richtige Ernährung diversifizieren.

Flüssige Reserven

Barmittel oder geldähnliche Vermögenswerte, auf die schnell und ohne Einfluss auf den Wert zugegriffen werden kann

Es ist wichtig, dass Sie einen Teil Ihres Vermögens in liquiden Liquiditätsreserven halten - in der Regel auf einem Sparkonto oder in barwertähnlichen Anlagen wie Schatzwechseln - im Notfall oder bei einer Gelegenheit. Wenn Sie beispielsweise eine hohe Arztrechnung erhalten haben und der Großteil Ihres Nettovermögens im Wert Ihres Eigenheims gebunden ist, müssen Sie einen Eigenheimkredit oder eine Rückhypothek aufnehmen oder sogar refinanzieren Holen Sie sich das benötigte Geld. Möglicherweise benötigen Sie das Geld, bevor Sie einen dieser Prozesse abschließen können.

Liquidität kann auch auf andere Weise wichtig sein. Ein Beispiel dafür wäre ein Job, der Ihnen übertragbare Fähigkeiten vermittelt. Selbst wenn Ihr Unternehmen ausfällt oder Sie Ihren Job verloren haben, hätten Sie ein „Asset“, das Sie in einer neuen Karriere einsetzen könnten. Die Idee ist, in unerwarteten Situationen in vielen Bereichen Ihres Lebens Spielraum zu haben.

Opportunitätskosten

Was Sie verlieren, wenn Sie eine Gelegenheit verfolgen und eine andere aufgeben

Die Wahl eines Pfades bedeutet zwangsläufig, keinen anderen Pfad zu wählen. In finanzieller Hinsicht gilt dies für die Auswahl eines Anlagestils gegenüber einem anderen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse in bar belassen, verlieren Sie Gewinne in Aktien oder Anleihen.

Opportunity-Kosten haben auch eine klare Anwendung auf die Berufswahl: Bleiben Sie in einem Job, der derzeit stabil ist, aber in einer aussterbenden Branche? Entscheiden Sie sich dafür, Eltern zu bleiben, die zu Hause bleiben, und Ihre Karriere auf Pause zu stellen? Es gibt keine einfachen Antworten auf diese Fragen, und manchmal sind die Kosten gegenüber dem Nutzen überhaupt nicht finanziell. Es könnte mehr mit Ihren Beziehungen und Werten zu tun haben. Es ist jedoch immer wichtig zu verstehen, was Sie gewinnen und was Sie aufgeben, indem Sie verschiedene Entscheidungen treffen.

Return on Investment

Ein Leistungsmaß für Investitionen, das sich aus der Division des Nettogewinns einer Investition durch die Investitionskosten ergibt

Die Rendite von Investitionen ist natürlich für Ihr Portfolio relevant, Sie können das Konzept jedoch auch verwenden, um zu entscheiden, ob die Zeit oder das Geld, die Sie für andere Teile Ihres Lebens ausgeben, sich lohnt. Sollten Sie beispielsweise eine Stunde mit einer bestimmten Aufgabe bei der Arbeit verbringen, oder sind die Kosten für Ihr Unternehmen niedriger - und der ROI -, wenn Sie es delegieren?

Manchmal ist die Antwort einfach und manchmal völlig subjektiv. Ist es besser, einen professionell hergestellten Geburtstagskuchen zu kaufen oder selbst einen zu machen? Für manche Menschen ist das Backvergnügen das Glück, einen Cake Boss würdigen, im Laden gekauften Kuchen zuzubereiten, und bei anderen ist es umgekehrt.

Der ROI gilt auch für Bildungsentscheidungen. Nicht alle Colleges oder Majors bieten einen gleichen Wert für die Investition. Ein Bachelor-Abschluss des Massachusetts Institute of Technology kostet mehr als 200.000 US-Dollar, aber die Schule hat eine Abschlussquote von 90% und die Absolventen haben gute Jobchancen. Dies führt zu einem besseren ROI als kostengünstigere Schulen mit niedrigeren Abschlussquoten und deren Absolventen eine geringere Wahrscheinlichkeit haben, gut bezahlte Jobs zu finden.

Andere Teile des College-Lebens haben keinen genauen Dollar-Wert, wie etwa die Möglichkeiten, die die Schule bietet, um sich zu vernetzen und im Ausland zu studieren. Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung des ROI wichtiger Entscheidungen wie dieser die materiellen und immateriellen Faktoren der Gewinn / Kosten-Gleichung.

Compoundierung

Ein exponentielles Wachstum, das sich aus Zinsen ergibt, die Sie für Ersparnisse verdienen, verdient in der Regel über einen längeren Zeitraum hinweg eigene Zinsen

Compounding kann für Sie und gegen Sie in der Finanzwelt funktionieren. Beim Sparen und beim Investitionswachstum ist das Compoundieren eine gute Sache.Wenn Ihr Kontostand wächst, steigt der Betrag, den Sie verdienen, exponentiell an. Wenn Sie jedoch ein Guthaben auf einer hochverzinslichen Kreditkarte tragen, kann sich die Verschuldung schnell erhöhen. Albert Einstein wird oft als "Achtes Weltwunder" bezeichnet und behauptet: "Wer es versteht, verdient es. Wer nicht bezahlt, zahlt es."

Kleine Aktionen in anderen Teilen Ihres Lebens können einen zusammenfassenden Effekt haben. Die körperliche Fitness ist wahrscheinlich das Äquivalent, da selbst 20 Minuten pro Tag zu Fuß gehen, die Treppe anstelle des Aufzugs nehmen oder eine Salatverpackung über einer Tortillaverpackung wählen, kann zu positiven Ergebnissen führen. Gleiches gilt für die Reinigung Ihres Hauses. Sie können einmal im Monat eine größere Reinigung durchführen oder jeden Tag ein wenig aufräumen, um ein sauberes Zuhause zu erreichen.

Kleine positive Gewohnheiten haben nicht immer einen großen Einfluss auf sich selbst, aber das Annehmen vieler oder das Wiederholen summiert sich, ebenso wie das schrittweise Erhöhen der Ersparnisse zu einem gesunden Nistei und Ruhestand führt.

Melissa Sotudeh, CFP, ist eine Vermögensberaterin bei Halpern Financial, einer unabhängigen, nur gebührenpflichtigen Anlageberatungsgesellschaft in der Region Washington, DC. Sie ist auch Autorin des kostenlosen E-Books "Find Your Financial Safety School".