6-mal zur Überprüfung Ihres Budgets

Ein Budget aufzubauen ist ein wichtiger Schritt in Richtung finanzielle Sicherheit, aber es ist erst der Anfang.

Ihr finanzielles Bild kann sich dramatisch von Jahr zu Jahr, sogar von Woche zu Woche ändern - wenn Sie zum Beispiel in diese Fender Bender einsteigen oder feststellen, dass Sie ein Elternteil sein werden. Im Idealfall haben Sie genügend Spielraum für kleinere unerwartete Ausgaben, aber auch diese können dazu führen, dass Sie Ihr Budget überarbeiten.

"Ihr Budget ist ein lebendiges Dokument, das atmet", sagt Courtney Ranstrom, zertifizierter Finanzplaner bei Trailhead Planners in Portland, Oregon. Sie empfiehlt eine Neubewertung Ihres Budgets, wenn das Leben diese Kurvenbälle wirft, aber auch in regelmäßigen Abständen.

1. Monatlich

Sie setzen sich wahrscheinlich mindestens einmal im Monat hin, um Rechnungen zu bezahlen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um Ihr Budget einmalig zu gestalten. Es ist möglicherweise nicht der richtige Zeitpunkt für größere Anpassungen, aber Sie können unerwartete Ausgaben feststellen und kleine Änderungen vornehmen, um die Dinge im kommenden Monat auszugleichen.

Schauen Sie sich einmal pro Quartal genauer hin.

"Sie können Ihre Geldgewohnheiten erst sehen, wenn Sie über mehrere Monate Daten verfügen", sagt Ranstrom. Informieren Sie sich bei diesen vierteljährlichen Check-Ins, wie gut Sie an Ihrem Budget festgehalten haben, und passen Sie sie für die nächsten drei Monate an.

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2. Wenn sich Ihr Einkommen ändert

Ihr Budget basiert auf dem Geldbetrag, mit dem Sie arbeiten. Wenn sich dieser Eingang ändert, gilt auch alles andere. Dies gilt für eine Gehaltserhöhung, eine Teilzeitbeschäftigung, einen besonders guten oder schlechten Lauf in Ihrem kleinen Unternehmen, Ihren Job verlieren oder die Arbeitszeit reduzieren. Jede Änderung des Haushaltseinkommens Ihres Haushalts sollte eine Überprüfung des Budgets auslösen.

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3. Wenn Sie neue Schulden aufnehmen

Ein neues Zuhause, ein Auto oder ein Privatkredit - all diese Ausgaben erfordern ein aktualisiertes Budget. Auch wenn die monatliche Zahlung niedrig ist, rechnen Sie sie ein. Denken Sie daran, wenn Ihre neue Schuld hochzinst oder "giftig" ist, wie beispielsweise eine Kreditkarte oder ein Zahltagdarlehen, so schnell wie möglich. Niedrigere Zinsschulden wie Hypotheken oder Studentendarlehen zahlen Sie langsam aus, während Sie Ihre Spar- und Pensionskasse aufbauen.

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4. Wenn Sie ein finanzielles Ziel erreichen

Wenn Sie ein finanzielles Ziel erreichen, z. B. die endgültige Zahlung für Ihr Auto oder die Zahlung Ihrer Kreditkartenschulden, können Sie mehr Aufmerksamkeit auf die nächste Priorität Ihrer Liste richten. Wenn Sie zum Beispiel in Ihrer Notfallkasse ein paar Monate Lebenshaltungskosten eingespart haben, sind möglicherweise Ihre Rentenbeiträge fällig.

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5. Wenn Sie ein bedeutendes Lebensereignis erleben

Wichtige Lebensereignisse können überwältigend positiv oder katastrophal sein: Ein Kind zu haben, zu heiraten, bei einem Mitbewohner oder einem Partner einzuziehen, umzuziehen, sich einer schweren medizinischen Diagnose zu stellen, in der Familie einen Tod zu erleiden oder Ihren Job zu verlieren. Dabei handelt es sich nicht nur um emotionale Ereignisse, sondern oft um finanzielle Ereignisse. Jeder kann entweder das Einkommen und die Ausgaben Ihres Haushaltes oder beides beeinflussen.

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6. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen

Manchmal scheint sich in Ihrer finanziellen Situation nichts geändert zu haben, aber es ist einfach nicht genug Geld vorhanden. Dies könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie mit Ihren Budgetierungszielen ein wenig zu ehrgeizig waren.

„Wir budgetieren so optimistisch“, so Ranstrom. Sie meint, es sei am besten, ein Budget für „wer Sie sind jetzt“ zu haben, um vierteljährlich kleine Anpassungen vorzunehmen, um diese größeren Ziele zu erreichen, anstatt sich mit unerreichbaren Zielen zum Scheitern zu bringen.

"Sie müssen diese regelmäßigen, ernsthaften Gespräche mit sich selbst führen", sagt Ranstrom. "Ist mein Budget ein Spiegelbild dessen, was ich tue, und ist es realistisch?"

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.