7 wichtige finanzielle Schritte für Ihre 30er Jahre

Von Dmitriy Fomichenko

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Wenn Sie Ihre 30er-Jahre erreicht haben, können Sie über Ihre wichtigsten persönlichen und finanziellen Lebensziele nachdenken. Obwohl Sie möglicherweise einige Ihrer persönlichen Lebensentscheidungen verschieben können, z. B. berufliche Änderungen, die Gründung einer Familie oder den Umzug in eine neue Umgebung, sollten einige wichtige finanzielle Entscheidungen nicht länger warten.

Viele finanzielle Entscheidungen können sich schrittweise und dennoch enorm auf Ihr Leben auswirken. Wenn Sie sie zum richtigen Zeitpunkt herstellen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ziele erreichen und finanzielle Sicherheit erreichen. Hier sind sieben wichtige finanzielle Schritte, die die Menschen in den Dreißigern unternehmen sollten.

1. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen müssen Sie einen Notfallfonds einrichten. Überlegen Sie, wie Sie die Miete für den nächsten Monat zahlen würden, wenn Sie Ihren Job verloren haben. Oder hätten Sie genug Geld, um Ihr Auto zu reparieren, wenn Ihr Auto kaputt geht? Ein finanzieller Puffer bedeutet, dass Sie nicht auf den Panikknopf drücken oder Schulden machen müssen, wenn Sie mit unvorhergesehenen Kosten konfrontiert werden.

Beginnen Sie mit dem Ziel, ausreichend zu sparen, um bis zu drei Monate Ihrer Haushaltskosten zu decken, und erhöhen Sie schrittweise Ihren Notfallfonds, um die Kosten für mindestens sechs Monate zu decken. Wenn das Geld knapp ist, kann der Bau eines Notfallfonds überwältigend sein, also fangen Sie klein an. Tragen Sie an jedem Arbeitstag eine Stunde Lohn ein und erhöhen Sie ihn schrittweise auf zwei Stunden Lohn pro Arbeitstag. Wenn das unrealistisch ist, sparen Sie 50 $ pro Woche (200 $ pro Monat) und erhöhen Sie es auf 75 $ pro Woche oder mehr, wenn Sie können. Verwenden Sie automatische Einzahlungen auf Ihr Sparkonto, um regelmäßige Beiträge zu gewährleisten.

2. Machen Sie einen Plan, um die Schulden abzuzahlen

Wenn Sie 30 Jahre alt werden, ist es klug, darüber nachzudenken, wie Sie eine solide finanzielle Grundlage für Ihre Zukunft schaffen können. Das fängt damit an, dass Sie Ihre Schulden abbezahlen. Nicht alle Schulden sind schlecht. Gute Schulden umfassen Ihren Hypothekendarlehen oder Ihren Schulungskredit. Wenn Sie jedoch hohe Kreditkartenschulden oder persönliche Darlehensschulden haben, ist es an der Zeit, diese finanziellen Angelegenheiten ernst zu nehmen.

Die beste Strategie ist, zuerst Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen. Ein Clearing von Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von 22% würde beispielsweise zu einer besseren Rendite führen, als mit einem Zinssatz von 4%. Wenn Sie Hilfe benötigen, arbeiten Sie mit einem Schuldenverwalter zusammen, um herauszufinden, wie Sie Ihre Schulden am besten bewältigen können.

3. Maximieren Sie Ihre 401 (k).

Im Gegensatz zum Ausgleichen Ihrer Kreditkarten ist das Ausmisten Ihrer 401 (k) oder anderer Vorsorgepläne eine gute Sache - und jetzt ist es an der Zeit, zu beginnen.

Wenn Sie eine vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorge haben, leisten Sie so viel wie möglich. Wenn Sie noch nicht in der Lage sind, den maximal zulässigen Beitrag zu leisten, sollten Sie mindestens so viel beitragen, dass Ihr Arbeitgeber den entsprechenden Beitrag erhält, wenn das Unternehmen dies anbietet. Dies ist im Wesentlichen kostenloses Geld; lassen Sie es nicht zu vergeuden Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Pensionsplan vorsieht, eröffnen Sie ein traditionelles IRA- oder Roth-IRA-Konto. Mit einer IRA können Sie 2016 bis zu 5.500 USD beitragen.

Wenn Sie für sich selbst arbeiten und keinen Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan haben, sollten Sie einen eigenen erstellen. Zu den beliebtesten Optionen gehört ein selbstgesteuertes Solo 401 (k), wenn Sie ein reines Eigentümerunternehmen oder einen selbständigen SEP IRA- oder SIMPLE IRA-Plan haben. Für diese Pläne gelten jedes Jahr folgende Beitragsgrenzen:

Solo 401 (k):Bis zu 53.000 US-Dollar für 2016, zuzüglich Aufholbeiträge von 6.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren.

SEP IRA:Bis zu 53.000 US-Dollar oder 25% der Entschädigung.

EINFACHE IRA:Bis zu 12.500 USD, zuzüglich Aufholbeiträgen von 3.000 USD für Personen über 50, sofern der Plan dies zulässt.

4. Beginnen Sie jetzt zu investieren

Einer der größten Vorteile, die Sie in Ihren 30ern haben, ist die Zeit. Es lohnt sich also, frühzeitig zu investieren. Betrachten Sie dieses Beispiel von zwei Investoren. Mit 30 Jahren begann Steve, 1.000 Dollar pro Monat zu investieren, und tat dies bis zum Alter von 40 Jahren. Obwohl er aufhörte, zog er seine Investition nicht zurück und ließ sie nicht wachsen, bis er im Alter von 60 Jahren in den Ruhestand ging. Andererseits begann Bob mit 40 Jahren zu investieren. bis zum 60. Lebensjahr 1.000 USD beisteuern.

Bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 5% summierte sich Steve nach Ablauf der 10 Jahre auf 154.992 $. Da er dieses Geld jedoch nicht zurückzog, stieg es mit 60 Jahren auf 411.240 $. Bob landete mit der gleichen Investition bei 407.460 $ Begriffe. Dies ist die Magie der Zeit - und das Interesse, die zu Gunsten von Steve wirkt. Bei Zinseszinsen wird Ihre Rendite jedes Jahr zu Ihrem Kapital addiert, sodass Ihre Ersparnisse viel schneller wachsen als bei einem einfachen Zinssatz, wenn der Renditebetrag jedes Jahr auf der Grundlage des ursprünglichen Kapitalbetrags gleich ist.

Für neuere Anleger mit einem eingeschränkten Verständnis der Investitionslandschaft ist es eine gute Idee, bei den passiven Anlagen zu bleiben. Diese Strategien versuchen, die Gesamtbewegungen des Marktes zu erfassen, anstatt vorherzusagen, welche Sektoren oder Vermögenswerte eine Outperformance erzielen werden. Sie können passiv über Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds investieren, die auf einem breiten Marktindex basieren. Ich empfehle aufgrund der niedrigeren Gebühren und Transaktionskosten, mit ETFs zu beginnen.

5. Finden Sie die richtige Anlagestrategie für Sie heraus

Wenn die Asset Allocation für Sie ein Fremdwort ist, ist es jetzt an der Zeit, sie zu entmystifizieren. Bei der Asset-Allokation geht es darum, den richtigen Anteil der verschiedenen Anlagearten (oder Anlageklassen) auszuwählen, um Ihr Portfolio an Ihre Risikobereitschaft, den Zeitrahmen für Investitionen und Ihre finanziellen Ziele anzupassen.Manche Anlagen sind wie Aktien riskanter - und tendenziell höhere Renditen - als andere wie Anleihen. Wenn Sie beispielsweise eine aggressivere Anlagestrategie wünschen, möchten Sie ein Portfolio mit einem stärkeren Engagement in Aktien anlegen, und wenn Sie weniger Risiko wünschen, würden Sie Ihr Engagement in Anleihen erhöhen.

Ihre Vermögensallokation wird sich im Laufe der Zeit erheblich auf Ihr Nettovermögen auswirken. Bei einem zu konservativen Portfolio kann es sein, dass das Nest nicht ausreicht, wohingegen eine riskante Allokation zu höheren Erträgen führen kann, die aber nachts bei volatilem Markt aufrecht erhalten kann. Am besten wenden Sie sich an einen Finanzexperten, um eine Anlagestrategie zu entwickeln, die zu Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz passt.

6. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Der andere wichtige Teil des Aufbaus eines Portfolios ist die Diversifizierung Ihrer Investitionen. Wenn Sie beispielsweise in Aktien investieren, möchten Sie Ihre Aktienbestände diversifizieren, indem Sie Aktien von Unternehmen unterschiedlicher Größe (wie Aktien mit hoher, mittlerer und kleiner Marktkapitalisierung), Kategorien (wie Wachstums- oder Value-Aktien) und Teile davon einbeziehen die Welt. Durch eine vielfältige Auswahl an Anlagen können Sie Ihr Risiko streuen und die allgemeine Volatilität reduzieren.

Möglicherweise möchten Sie auch alternative Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen, mit denen Sie Ihr Portfolio weiter diversifizieren können, um den Schwankungen der Aktienmärkte standzuhalten. Ziel ist es, Investitionen hinzuzufügen, die sich tendenziell nicht in dieselbe Richtung wie der Aktienmarkt bewegen und stabile Erträge über einen längeren Zeitraum bieten können. Zu den beliebtesten alternativen Anlagen zählen Immobilien, Edelmetalle, Lebensversicherungen, private Schuldverschreibungen oder private Aktien. Denken Sie jedoch daran, dass alternative Investitionen ein tiefes Verständnis erfordern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie mit der Funktionsweise dieser Investitionen vertraut sind, bevor Sie einsteigen.

7. Sparen Sie für das College

Sobald Sie ein Kind haben, sollten Sie anfangen, die College-Kosten zu sparen. Es mag ein wenig zu früh erscheinen, aber die College-Kosten steigen, und je früher Sie anfangen zu sparen und für diese erheblichen Kosten zu investieren, desto besser sind Sie. Ein steuerlich begünstigter Plan, wie ein 529 College-Sparplan, kann Ihnen dabei helfen, die notwendigen Mittel zur Unterstützung der College-Ausbildung Ihres Kindes bereitzustellen. In Anbetracht des langen Zeithorizonts möchten Sie möglicherweise eine relativ aggressive Anlagestrategie für den Plan verfolgen.

Nehmen Sie den Weitblick ein

„Das Setzen von Zielen ist der erste Schritt, um das Unsichtbare sichtbar zu machen“, sagt der Autor, Unternehmer und Motivationsredner Tony Robbins. Wenn es um Ihr finanzielles Leben geht, könnte dies nicht wahrer sein. Bei der Arbeit an einem Finanzplan müssen Sie die langfristige Perspektive - die weit entfernten persönlichen und finanziellen Ziele, die Sie erreichen möchten - berücksichtigen, um die besten Schritte zu bestimmen, die Sie heute ergreifen müssen.

Obwohl es sich nicht immer so anfühlt, haben Sie die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben. Wenn Sie fundierte Entscheidungen treffen und frühzeitig Maßnahmen ergreifen, können Sie den Weg zu finanzieller Sicherheit und zum Erreichen Ihrer Ziele vorantreiben.

Dmitriy Fomichenko ist Präsident und Gründer von Sinn finanziell, ein Anbieter von Selbstabzugskonten.

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